Hay mucho rumor sobre las “hipotecas inversas” en la televisión, las transmisiones de radio y en la calle sobre esta oportunidad financiera única para las personas mayores. Las personas mayores de Estados Unidos, que han trabajado duro a lo largo de los años para construir y mantener sus hogares, están intrigados pero quizás escépticos de esta oportunidad, sintiendo a veces que falta información imparcial sobre las hipotecas inversas. Vale la pena informar, y saber que hay muchas fuentes de información y asistencia desinteresados para personas mayores que querían hacer que sus años de jubilación sean cómodos y sin preocupaciones.
Un hipoteca inversa es un préstamo contra su Inicio que no tiene que pagar mientras viva en su hogar. Puede convertir el valor de su hogar en efectivo sin tener que venderla, mudarse o hacer pagos mensuales a una compañía de préstamos o banco.
Por lo general, no tiene que pagar nada hasta que pase , venda su casa o mude permanentemente fuera de su hogar durante más de doce meses consecutivos. Los propietarios de viviendas senior, de 62 años y mayores, son elegibles para este tipo de préstamo. Se debe realizar una evaluación de la propiedad antes de continuar con la hipoteca inversa.
Con una hipoteca inversa, no tiene que calificar sobre la base de los ingresos. Sigue siendo el propietario de su hogar al igual que en el caso de las hipotecas de la casa ordinarias. Con una hipoteca inversa, todavía es responsable de pagar sus impuestos a la propiedad y el seguro de los propietarios, así como hacer las reparaciones y mantenimiento necesarios.
La cantidad de dinero que puede recibir puede variar. En términos generales, cuanto mayor es el propietario, más efectivo se recibe. Del mismo modo, cuanto mayor sea el valor de la casa, hay más efectivo disponible. La deuda antigua, como una hipoteca original, debe pagarse antes de obtener una hipoteca inversa o debe pagarse con el dinero obtenido de la hipoteca inversa.
Como cualquier otra hipoteca, se deben pagar las hipotecas inversas. El reembolso se debe y pagar cuando el último propietario sobreviviente (por ejemplo, un cónyuge) muere, vende la casa o sale permanentemente fuera de la casa. El reembolso también puede ser pagadero si el propietario no paga los impuestos, no puede mantener el hogar y no retiene el seguro.
El único programa hipotecario inverso asegurado por el gobierno federal es la hipoteca de conversión de capital doméstico (conocido como HECM). El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) y su agencia, la Administración Federal de Vivienda (FHA), les dice a los prestamistas de HECM cuánto pueden prestar, según la edad y el valor del hogar del propietario. El programa limita los costos de los préstamos, mientras que la FHA garantiza que los prestamistas cumplirán con sus obligaciones financieras.
El programa HECM proporciona a las personas mayores la mayor variedad de opciones de pago. Se puede pagar el dinero que obtiene de la hipoteca inversa:
â € ¢ todo a la vez en una sola suma global de efectivo;
â € ¢ en avances mensuales en efectivo regulares;
â € ¢ Como una cuenta de “línea de crédito” que le permite decidir cuándo y cómo
se le paga gran parte del efectivo disponible; o
â € ¢ Como una combinación de lo anterior.
No todos los adultos mayores pueden tener interés o necesidad de una hipoteca inversa. Sus alternativas incluyen vender su casa y mudarse. Las personas mayores que están considerando mudarse de sus hogares deben considerar si mudarse a una casa más pequeña puede ser apropiada o vivir en un centro de vida asistida, por ejemplo. Las personas mayores que buscan ingresos adicionales también deben consultar sobre el beneficio público, como SSI (ingresos de seguridad suplementarios) disponibles a través de la Administración del Seguro Social, así como la cobertura de medicamentos recetados de Medicaid y Medicare. Para obtener más información, comuníquese con su agencia de área local sobre el envejecimiento y la Administración del Seguro Social. En Internet, busque en línea www.eldercare.gov www.ssa.gov o www.aarp.org
Una de las salvaguardas integradas en el programa hipotecario inverso de HECM es un requisito que todos los solicitantes deben tener Aprovecharse de asesoramiento gratuito de una agencia de asesoramiento sin fines de lucro. La mayoría de los condados y comunidades tienen agencias sin fines de lucro aprobadas por HUD que aconsejan a los compradores de viviendas y ciudadanos de la tercera edad que toman una decisión sobre vivienda e hipotecas. Para encontrar un consejero aprobado por HUD, o los prestamistas de HECM, llame a Toll-Free (800) 569-4287 o busque en línea www.hud.gov con la ayuda y el asesoramiento de una agencia de vivienda sin fines de lucro imparcial, los seniors pueden compensar su Mentes propias si una hipoteca inversa es un buen negocio o un mal negocio. ¡Informar!
Martin Barillas es un consejero de vivienda con certificación de estado con Metro Housing Partnership of Flint, Michigan, que brinda asesoramiento gratuito a las familias que buscan ayuda con el presupuesto y la planificación de una casa, así como para personas mayores que buscan Información sobre hipotecas inversas.
referencia:
- Sitios web: â www.aarp.orgâ ; www.eldercare.gov Llame a peaje 1-800-569-4287
