Los programas de préstamos de la FHA que están respaldados por el gobierno ayudan a aquellos que no pensaron en la propiedad de la vivienda posible, una posibilidad real. Las pautas de la FHA son diferentes de las de los préstamos convencionales, lo que significa que tienen lo que se llama un enfoque de suscripción “común”. Entonces, aquí hay algunas cosas que necesitará saber.
La FHA utiliza un enfoque muy simplificado para suscribir sus préstamos, y debe estar seguro de que su préstamo tiene sentido. Las pautas de la FHA ayudan a garantizar que un comprador no se ponga en una casa que no pueda pagar, y se aseguran de que califiquen en función de una imagen más grande. Esto incluye todo, desde ingresos hasta activos, y esto se conoce como la “capacidad de reembolso” de uno. Muchas veces se denominan préstamos de la FHA como “fuera de la caja” de préstamos. pago, costos de cierre y garantía. Además, puede haber algunos factores compensantes, y eso variará de prestatario a prestatario. Si bien se consideran factores de compensación, no hay garantías de que sea aprobado. Tenga en cuenta que, si bien existen directrices establecidas por la FHA, el prestamista todavía tiene sus propias pautas y requisitos mínimos de puntaje de crédito, ya sea una compra o un refinanciamiento.
FHA cree que el historial crediticio pasado de un prestatario es Una muy buena indicación de su perspectiva de las obligaciones y responsabilidades de crédito. Si bien la FHA permite más leniencias para las obligaciones pasadas, analizarán de cerca su historial crediticio en los últimos doce meses. Es posible obtener un préstamo de la FHA incluso con una bancarrota en su pasado, pero verán cómo pudo restablecer su crédito desde ese momento. Cualquier desempeño de crédito deficiente generalmente exigirá una carta de explicación y debe ser detallada. Estos préstamos no se toman a la ligera porque el gobierno quiere asegurarse de que si aseguran estos préstamos que se realizan con propósito y ser justos con aquellos que están tomando el préstamo. A través de este proceso de evaluación, podrán considerar si los pagos lentos o no los pagos fueron el resultado de incidentes aislados. Esto podría ser cualquier cosa relacionada con largos períodos de desempleo debido a enfermedades, mercados laborales, etc. Vea un historial de alquiler tardío para compradores por primera vez. El historial de pago en la hipoteca es crítico porque esta es su mayor obligación. Luego, hay préstamos para automóviles y deuda giratoria a considerar en su crédito también. La FHA evaluará en gran medida cualquier deuda nueva que haya adquirido para estar absolutamente seguro de que pudo realizar la inversión en su hogar. No quieren ver que solo sacó una tarjeta de crédito para retirar efectivo y poner dinero en su cuenta bancaria. Se trata de controles y equilibrios con la FHA. Además, la FHA puede requerir que pueda explicar cualquier consulta sobre su historial de crédito en los últimos 90 días.
FHA no requiere que se paguen las cobraciones, aunque es mejor. Sin embargo, algunos prestamistas pueden requerir que se les pague, así que tenga cuidado. Esto es algo positivo, ya que eliminaría la deuda que no necesita en su informe de crédito, y ayudará a que un suscriptor se sienta más seguro de aprobar su préstamo. Lo que puede pagar significa todo para su crédito, así que asegúrese de hacer un inventario de las cosas que le gustaría borrar su historial.
Para obtener más información sobre los préstamos de la FHA y completar su precalificación Formulario hoy, puede ir a www.fhaloansnow.net. El formulario solo tarda dos minutos en completarse. Si no califica, recorreré los cambios que necesita hacer y cómo hacerlos.
Como siempre, siga esperando nuestro próximo artículo en la serie, con más valioso Información para usted sobre préstamos de la FHA, crédito y mucho más en el mercado inmobiliario hoy.
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