Para obtener un préstamo de hipoteca de vivienda convencional, los prestatarios deben poseer un puntaje FICO alto y la capacidad financiera de proporcionar un gran pago inicial. Además, los prestatarios deben mostrar una fuerte historia de pagar deudas a tiempo, junto con un sólido historial de empleo.
Afortunadamente, existen alternativas de préstamos hipotecarios de vivienda para los prestatarios con un crédito menos que perfecto. Debido a la falta de compradores calificados, muchos vendedores ahora están ofreciendo propiedades como alquiler a opción. Los compradores residen en la casa como inquilino y pagan pagos mensuales de alquiler. Se contribuye una parte del dinero del alquiler a la compra de la casa.
En la mayoría de los casos, los compradores deben proporcionar un pago inicial al celebrar contratos de alquiler a compra. Esto puede variar del 5 al 20 por ciento. El arrendamiento de los contratos propios generalmente se extiende entre dos y cinco años para dar tiempo a los prestatarios para eliminar el crédito negativo o establecer un historial de crédito. Una vez que el contrato expira, los prestatarios obtienen un préstamo hipotecario convencional para pagar el saldo pendiente.
Otra alternativa de hipoteca de vivienda popular se conoce como financiamiento del vendedor. Cuando se utiliza esta técnica, los vendedores actúan como la fuente de financiación y transportan todo o parte del financiamiento de préstamos hipotecarios.
Los contratos de transporte del vendedor se utilizan como una solución de financiamiento temporal. Los contratos generalmente duran entre dos y cinco años. Al igual que con los contratos de alquiler con opción a compra, el vendedor de regreso requiere que los prestatarios obtengan una hipoteca convencional de préstamos hipotecarios dentro de dos a cinco años.
compradores y vendedores que participan en el arrendamiento de las hipotecas propias y de los vendedores deben tener legales legales Contratos ejecutados por un abogado de bienes raíces. Las notas de la hipoteca deben describir los términos de la transacción, la tasa de interés, la suma principal y las cláusulas predeterminadas que protegen a ambas partes.
Una tercera alternativa para obtener préstamos hipotecarios de vivienda de mal crédito es obtener préstamos con dinero duro a través de prestamistas privados o inversores inmobiliarios. Los préstamos de dinero duro generalmente cuestan considerablemente más que el financiamiento tradicional. Las tasas de interés pueden oscilar entre el 15 y el 20 por ciento y los prestatarios deben proporcionar un pago inicial de 30 a 50 por ciento del precio de compra.
Las hipotecas de mal crédito están destinadas a ser a corto plazo y el último no más de dos o tres años. Los prestatarios que obtienen préstamos a domicilio de dinero duro deben esforzarse por refinanciar en un préstamo hipotecario tradicional lo más rápido posible. La mayoría de los prestamistas hipotecarios aprobarán préstamos para el hogar una vez que los prestatarios establezcan un historial de realizar pagos de manera constante durante 12 a 14 meses.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) proporciona varios programas de asistencia para compradores de viviendas. Los préstamos hipotecarios HUD están disponibles para compradores e individuos de bajos ingresos empleados en ciertas profesiones, incluidos bomberos, oficiales de policía y educación. Criterios de financiamiento hipotecario. Los prestatarios deben proporcionar verificación de ingresos, fuente de pago inicial (ahorros, herencia o donación monetaria) junto con evidencia que indique que la propiedad vale su valor tasado. Los límites de préstamos de la FHA varían según el estado y los prestatarios deben presentar solicitudes de préstamos hipotecarios a través de un corredor de hipotecas de la FHA aprobado. . Esto se puede lograr pagando juicios pendientes o gravámenes, reduciendo los saldos de las tarjetas de crédito y pagando constantemente todas las facturas a tiempo por un mínimo de un año.
si no está seguro de lo que se informa sobre su Informe de crédito, comience obteniendo una copia de cada una de las tres oficinas principales de informes de crédito. Estos incluyen Trans Union, Experian y Equifax.
No todos los acreedores informan la misma información a las oficinas de informes de crédito, por lo que es importante comparar cada informe. Disputa cualquier cargo que haya sido reembolsado o descartado a través de la liquidación de la deuda o la bancarrota.
se esfuerce por reducir la deuda de la tarjeta de crédito al 20 por ciento de crédito disponible. Por ejemplo, si la línea de crédito es de $ 5,000, los prestatarios no deben tener más de $ 1,000 en deuda pendiente. Reducir deudas pendientes y pagar las facturas a tiempo puede aumentar los puntajes de FICO de 100 a 300 puntos y permitir que los prestatarios califiquen para préstamos hipotecarios de vivienda de menor interés.
