La póliza de seguro de los propietarios más comunes en los Estados Unidos es el propietario-2 o la póliza HO-3. En aras de la simplicidad, hagamos las preguntas de seguro de los propietarios más comunes que se hacen sobre esta póliza y las responden. Las otras políticas de los propietarios son variaciones de esto y, por lo tanto, estas respuestas serán útiles para las otras políticas hasta cierto punto.
1. ¿La política cubre pérdidas directas debido a incendios, rayos, tormentas de viento, tornados, granizo, explosiones, humo , robo y vandalismo?
La respuesta es sí. La política HO-3 cubre todos los peligros anteriores (desastres). Sin embargo, debe verificar los límites del dólar para cada uno de estos peligros y averiguar si necesita cobertura adicional. Para las áreas específicamente propensas a cualquier peligro, puede haber algunas restricciones o deducibles. Pregúntele a su agente sobre más información sobre el seguro de los propietarios de viviendas a este respecto.
2. Si la casa está completamente destruida y la cobertura del seguro es de $ 200,000 para la estructura, ¿será suficiente reconstruir la casa?
Si el costo de la reconstrucción es menor o igual a $ 200,000, entonces la respuesta es sí. Si el costo de la reconstrucción es, por ejemplo, $ 220,000, será corto por $ 20,000. El HO-3 paga por daños estructurales sobre la base del costo de reemplazo. El costo de compra de la casa incluirá el costo de la tierra y generalmente es mucho más alto que el costo de reconstruirla. El seguro debe cubrir solo el costo de la reconstrucción. Puede descubrir el costo de la reconstrucción de su agente o constructores locales. Si elige no reconstruir, se le pagará el costo de reconstrucción menos depreciación o el valor real en efectivo como se conoce.
3. ¿Están cubiertos las joyas y otros valores?
La cantidad cubierta en la política estándar es pequeña, alrededor de $ 1000 a $ 2000 por el robo de joyas. Si necesita cobertura para más, debe solicitarla. Incluso puede solicitar un flotador para cubrir pinturas caras específicas, joyas u otros objetos de valor. El flotador proporcionará límites más altos y proporcionará cobertura contra los riesgos no mencionados en la política estándar.
4. ¿La política cubre daños debido a estallidos de tuberías?
Sí, el HO -3 La política cubre los daños debido a la descarga accidental de agua de su sistema de plomería.
5. ¿La política cubre daños debido a la inundación?
No. Esto se puede comprar como adicional Cubra y si vive en un área propensa a inundaciones, entonces es recomendable hacerlo. El seguro contra inundaciones también es proporcionado por la Administración Federal de Seguros. Puede llamar a su agente y a la Agencia Federal de Gestión de Emergencias al 1-800-427-4661. Los deslizamientos de tierra también están cubiertos por políticas de inundación.
6. ¿La política cubre la filtración de agua?
A veces hay filtración de agua desde el suelo en el sótano que causa daños. Sin embargo, la pérdida debido a la filtración de agua no está cubierta por la política HO-3, ya que se considera un problema de mantenimiento. Incluso no se paga bajo una política de inundación si no se debe a una inundación.
7. ¿Está cubierto el daño del terremoto?
No. La cubierta del terremoto se puede tomar como una cubierta adicional a la política de propietarios. Puede encontrar los detalles de su agente o representante de la empresa. La cubierta del terremoto varía de un lugar a otro dependiendo de si el área es propensa al terremoto o no.
8. ¿Son los daños a los árboles y los arbustos, así como el daño por los árboles que caen cubiertos?
Sí. Los árboles y los arbustos están cubiertos por pérdida debido al robo, el fuego y el vandalismo, pero no por el daño del viento. La política también cubre los daños debido a la caída de los árboles y al costo de su eliminación. Puede conocer los límites de su agente o los proveedores de seguros de los propietarios de viviendas.
9. ¿Es la responsabilidad por las lesiones a los extraños dentro de las instalaciones aseguradas cubiertas?
sí. La póliza lo cubre por cualquier responsabilidad, así como gastos legales y médicos debido a lesiones a un vecino o visitante mientras visita sus instalaciones. La cantidad estándar de cobertura es de $ 100,000. Sin embargo, no debe pagar directamente. Si recibe un aviso para dicha reclamo, primero es aconsejable comunicarse con la compañía de seguros. Descubra los detalles de la empresa o su agente. La cobertura de seguro de los propietarios de viviendas también está disponible. La política HO-3 cubre su propiedad personal mientras está en cualquier parte del mundo. Por ejemplo, si sus clubes de golf son robados del tronco de su automóvil, obtendrá su valor actual. Significa que si son viejos, la cantidad que obtenga no será adecuada para reemplazarlos. El costo de reemplazo de la propiedad personal se puede cubrir comprando un respaldo de costos de reemplazo a la póliza.
Nota: Los hechos anteriores están destinados a darle solo una idea general sobre el seguro de los propietarios de viviendas. Como los términos y condiciones específicos varían de una región a otra y de una compañía a otra, debe consultar los detalles de cobertura de la póliza con su agente de seguros de propietarios o representante de la compañía de seguros de los propietarios de viviendas. Es aconsejable comparar las pólizas de seguro de los propietarios de todas las compañías de seguros de los propietarios cuando solicita cotizaciones de tarifas de seguro de propietarios.
