Las personas requieren
préstamos para el hogar para comprar propiedades inmobiliarias. Los préstamos para el hogar son los requisitos de los propietarios residenciales, los primeros propietarios e inversores inmobiliarios. También se conocen como hipotecas en el hogar.
La historia de los préstamos para el hogar en Australia se remonta a 1911 cuando los vecinos introdujeron este concepto en Nueva Zelanda y Australia. A partir de ese momento se han realizado muchos cambios en las leyes y regulaciones de la gestión de la deuda y los mercados financieros.
Hay una amplia variedad de ofertas en productos de préstamos para el hogar para satisfacer las necesidades de diferentes personas. Vale la pena mencionar préstamos variables estándar, préstamos valiosos, préstamos de tasa fija, préstamos de capital para el hogar y préstamos de tasa de combinación.
Los préstamos valiosos tienen una tasa de interés baja y están disponibles con características limitadas. Son de naturaleza flexible y son adecuados para los prestatarios que no usan préstamos para volcos. El producto de préstamo hipotecario común es un préstamo variable estándar que también es flexible. Tiene varias características, como la opción de préstamo dividido, pagos adicionales y eliminar el re-draws de los préstamos.
La tasa de préstamo fijo tiene un cierto período de tiempo y el cliente debe aprovechar el préstamo dentro de este marco de tiempo. Este período varía de uno a dos años. Después de la expiración de este término, el préstamo tiene una tasa variable y puede renegociarse para otro término fijo. Esta tasa de interés fija está a favor del consumidor y lo protege de las tasas crecientes.
Los préstamos combinados tienen características de préstamos fijos y variables. Por lo general, se aplica una tasa flexible en la parte del préstamo y también se aplica una tasa fija. Esto también es lo mejor para el consumidor porque lo protege cuando las tasas de interés son altas y también lo benefician cuando es bajo.
Las tasas de interés en Australia están determinadas por el Banco de la Reserva de Australia, también conocido como RBA. Las tasas de interés se cambian con frecuencia para controlar la inflación. Existen diferentes factores que contribuyen a su aumento y disminución y estas tasas también son aplicables en las hipotecas de préstamos hipotecarios. RBA establece la tasa de interés oficial de Australia. Esta tasa varía en otros tipos de préstamos, pero tiene un impacto influyente en las hipotecas, ya que se aplica directamente en ella.
Se puede acceder a un crédito circulante con la ayuda de préstamos de capital doméstico. El prestatario puede obtener el préstamo contra el capital a tasas bajas que las tasas de interés cobradas por préstamos personales. En los préstamos hipotecarios, hay una competencia revolucionaria en el mercado australiano. Los prestamistas ofrecen tarifas adecuadas para los consumidores. Esta característica lo ha convertido en un mercado de préstamos competitivo a nivel local e internacional. Hay diferentes tasas de interés aplicables en préstamos para el hogar. Una de las razones es el mercado competitivo de préstamos para hipotecas en Australia. Los préstamos para el hogar son de dos tipos: tasa variable estándar y préstamos hipotecarios de tasa variable fija. Hay varios paquetes ofrecidos por los prestamistas de la casa. Pocos años de regreso a los prestamistas de casa enfrentaban pérdidas debido a la disminución de los compradores, ya que los grandes bancos ofrecían préstamos a baja tasa de interés. El gobierno australiano entonces hizo políticas para proteger a los prestamistas hipotecarios en Australia.
