Muchas veces, la gente me pide consejos sobre cómo elegir qué fondos mutuos en su 401 (k) seleccionar y cuánto deben asignar a cada uno de ellos. Al escribir esto, supongo que el 401 (k) en cuestión ofrece una variedad de fondos mutuos, específicamente, un fondo de gran capitalización, un pequeño fondo de capitalización, un fondo de bonos, un fondo internacional y un fondo de mercado monetario.
Si tiene conocimiento financiero, primero debe considerar si tiene sentido contribuir a su 401 (k) además de, en lugar de, o solo cuando una cuenta de IRA se ha utilizado completamente. Hay muchas consideraciones al tomar esta decisión y muchas calculadoras financieras para ayudar a tomar esta decisión. Además, debe considerar la calidad de los fondos ofrecidos en su plan. ¿Cómo se han desempeñado en relación con sus compañeros a largo plazo? ¿Cómo es el administrador de fondos? ¿Ha cambiado algo? ¿Cómo se comparan los gastos de los fondos con los estándares de la industria? Si su empleador ofrece algún tipo de coincidencia, es casi un hecho que debe contribuir a su 401 (k) hasta el punto de maximizar la coincidencia del empleador. Después de todo, esto es dinero gratis, y los mayores gastos y mayores rendimientos generalmente no pueden deshacer este beneficio.
para los menos conocedores financieros o aquellos que luchan con la disciplina para invertir regularmente, invirtiendo en su 401 (k) es la forma más fácil de dejar de lado algo de dinero. Después de todo, si nunca ve el dinero en su cheque de pago, ¡no puede gastarlo! Sin embargo, ¿cómo elige qué fondos mutuos utilizar y cuánto contribuir a cada uno? El tipo en el siguiente cubículo acaba de decir que el fondo internacional ha funcionado bien este año, ¿debes ir “todo adentro”, como lo expresó con tanta elocuencia? No !!!
Lo primero que debe hacer es determinar una combinación de acciones, bonos e inversiones de “efectivo” adecuadas para usted que equilibre su tolerancia al riesgo con su necesidad de apreciación a largo plazo. Mira, cuanto más concentrado te inviertan en acciones, mayor será la probabilidad que obtenga mayores rendimientos a largo plazo. Sin embargo, estará sujeto a las fluctuaciones de precios, ¡a menudo los tiempos! Si concentra su cartera en inversiones más seguras, como los fondos del mercado monetario, tendrá un saldo más estable, sin embargo, uno que probablemente tendrá un rendimiento inferior y será erosionado por la inflación a largo plazo. Al tener esta discusión con la gente, lo primero que les pregunto es qué harían si invirtieran $ 10,000 en el mercado de valores y vieran su cuenta caer a $ 5000 durante la noche. Si reaccionan con un aspecto acristalado de los ciervos en la cabeza afectados por el pánico, su tolerancia al riesgo es baja. Sin embargo, si sonreen astutamente y comienzan a gritar “Comprar comprar”, me doy cuenta de que tienen una tolerancia de alto riesgo. Daré carteras modelo para cada uno de estos extremos, pero la mayoría de las personas se encuentran entre estos dos polares. Juez por usted mismo si está más cerca de un extremo del espectro u otro, y ajusta en consecuencia. Tenga en cuenta que la mayoría de las personas con las que tengo esta discusión no están cerca de la edad de jubilación. Si planea retirarse en los próximos 10 años más o menos, su cartera debe estar un poco más cercana al final conservador del espectro.
La primera cartera es para el riesgo de riesgo. Quieren poder dormir por la noche sin preocuparse por los cambios salvajes en el valor de sus ahorros. Sin embargo, también deben comprender que las acciones aún necesitan representar una parte significativa de sus ahorros para proporcionar ingresos por inversiones que la inflación no puede erosionarse. Intentaremos minimizar las fluctuaciones más salvajes mientras aún capitalizamos con acciones. Las acciones deben ser el núcleo de la cartera, pero deben ser de alrededor del 60%. Ese 60% también debe dividirse entre el límite grande, el límite pequeño y las acciones internacionales. El 30% (de la cuenta general) invertido en grandes capas proporcionará crecimiento con la estabilidad de algunas de las empresas mejor establecidas. Estas compañías tienen raíces profundas y pueden sobrevivir más. El 20% debe invertirse en acciones internacionales. Si bien Estados Unidos es una de las economías más grandes del mundo, todavía tiene altibajos que pueden no coincidir con el resto del mundo. La propagación de inversiones en todo el mundo ayudará a suavizar los efectos de la economía estadounidense. El último 10% debe invertirse en acciones de pequeña capitalización. Estas acciones son las más volátiles, pero no deben ignorarse en ninguna cartera porque tienen el potencial de proporcionar los mejores rendimientos. Érase una vez, Microsoft, Wal-Mart y Target eran acciones de pequeña capitalización y esos inversores conocen lo suficiente como para reconocer su potencial desde el principio desde el principio. El 30% debe asignarse a los fondos de bonos, preferibles con vencimientos intermedios a largos. Estos deberían proporcionar un mayor rendimiento de dividendos con el potencial de alguna apreciación de capital. El 10% final debe invertirse en un fondo de mercado monetario. El fondo del mercado monetario no debe desviarse de $ 1.00 por acción y proporcionará un grado de ingresos por intereses.
El otro extremo del espectro sería la cartera agresiva. Recomendaría el 80% de existencias que deberían dividirse en 40% de gran capitalización, 20% de pequeña capitalización y 20% internacional. El 20% restante debe invertirse en bonos.
Tenga en cuenta que estas carteras son para el inversor conservador y agresivo. La mayoría de las personas caen en algún punto intermedio, por lo que debe adaptar algo un poco más específico de sus preferencias. Estas carteras son simplemente mi sugerencia, y de ninguna manera constituyen una forma segura de tener éxito. No soy un asesor financiero profesional; Si está buscando asesoramiento financiero profesional, mi mejor sugerencia es contactar a un profesional.
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