La Ley de Informes de Crédito Justo (FCRA) fue “diseñada para promover la precisión, la equidad y la privacidad de la información en los archivos de cada agencia de informes de consumidores”. Entonces, ¿qué significa eso para ti? Bueno, cada agencia de informes de crédito reúne y vende archivos de información sobre usted y si esa información es incorrecta, puede dañar sus finanzas personales. La información que se recopila le dice a los acreedores y otros cómo paga sus facturas, ya sea que haya sido demandado, declarado en bancarrota, declarado cualquier aplazamiento y similares. Según la FCRA, tiene derechos específicos sobre lo que puede y no se puede informar. Aquí hay una breve guía de sus derechos bajo la FCRA, 15 U.S.C. 1681 et. Seq. Según lo publicado por la Comisión Federal de Comercio.
Puede averiguar qué hay en su archivo.
Si una agencia de informes de crédito tiene información sobre usted, debe divulgarla a usted. Toda la información en su archivo, así como una lista de todos los que solicitan que su información esté legalmente disponible para usted en la voluntad bajo la FCRA. También tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses, y tras la denegación de crédito. Simplemente solicite una copia dentro de los 60 días posteriores a la negación y no hay cargo. Los informes de crédito adicionales se pueden “comprar” por $ 8.95 de muchas oficinas diferentes y servicios en línea. Una oficina de informes de crédito acreditados también puede cobrarle informes adicionales, generalmente al mismo precio.
El acceso a los archivos de crédito es limitado.
bajo el FCRA , una agencia de informes de crédito puede proporcionar información sobre usted solo a personas o empresas a las que solicita el crédito, o las solicitudes de alquiler y empleo. Las personas o empresas al azar ya no pueden navegar por informes de crédito para solicitantes valiosos. ¿Recuerdas las ofertas de tarjeta de crédito con las que solía ser bombardeado por correo? Bueno, deberías ver mucho menos de ellos ahora. Las ofertas de crédito no solicitadas que usan información de crédito personal ahora se consideran ilegales en su mayor parte bajo el FCRA.
Debe decirle que si se ha utilizado información negativa en su archivo. << /P>
Si recientemente se le ha negado una solicitud de crédito debido a algo en su archivo, debe ser notificado. No hay ningún cargo por el informe si se le ha negado. Según la FCRA, si se le ha negado por seguro, crédito, vivienda o empleo, el prestamista debe informarle sobre el nombre de la agencia de informes de crédito que informó la información negativa. Una vez que tenga esta información, puede disputar cualquier reclamo incorrecto o engañoso.
Puede disputar información inexacta en su archivo de crédito.
Si notifica el crédito Agencia de informes de discrepancias dentro de los 30 días posteriores a la denegación, deben investigar su reclamo. Debe verificar o eliminar la información negativa, así como enviarle un resultado escrito y copiar su informe de crédito si ha cambiado. Tan pronto como disputa el reclamo, debe eliminarse de su informe de crédito hasta que se haya tomado una decisión. La agencia de informes de crédito también debe proporcionarle el nombre, la dirección y el número de teléfono de la fuente de la información negativa.
La información inexacta debe eliminarse de su archivo de crédito. < /P>
Si se encuentra que su artículo es incorrecto, la agencia de informes de crédito debe eliminarlo de su informe de crédito dentro de los 30 días. Según la FCRA, las oficinas más grandes deben compartir información con las agencias más pequeñas para mantener a todos actualizados. Cuando los artículos se eliminen o alteren, se notificarán a todas las agencias y personas involucradas. La información solo se puede eliminar si se encuentra incorrecta, desactualizada o no se puede verificar.
Se puede eliminar la información anticuada de su archivo.
Según la FCRA, todas las agencias de informes de crédito deben eliminar la información negativa después de siete años. La información que tiene más de 7 años se considera anticuada y se puede eliminar en cualquier momento. Solo si se declaró en bancarrota, será inminente durante al menos 10 años, después de lo cual se puede eliminar.
Referencia:
- La comisión comercial federal www.ftc.gov Lea la FCRA completa, 15 U.S.C . 1681 et. SEQ.
