Cualquiera que haya realizado un solo pago atrasado probablemente haya sentido el aguijón de un acreedor que llama para averiguar cuándo pueden esperar recibir su pago. Cualquiera que haya estado en esta posición sabe que puede ser increíblemente estresante. Ya sea que haya perdido un pago o varios, tiene algunos derechos sobre los que debe conocer.
En primer lugar, hay momentos muy específicos del día en que los acreedores pueden llamarlo. En términos generales, se les permite legalmente llamarlo entre las 8 a.m. y las 9 pm . Pero solo porque llaman, no significa que tengas que hablar con ellos. Cuando llamen, simplemente dígales que no puede recibir llamadas telefónicas personales en este número y solicite que se le envíe cualquier información por correo. A veces, es posible que tenga que dar un paso más y enviarles una carta registrada que indique que no lo llamarán. Si les ha enviado esta carta y continúan acosándolo con llamadas telefónicas, debe informarlos a la Comisión Federal de Comercio.
tanto como todos nos gustaría poder alejarnos Nuestra deuda, especialmente cuando los acreedores nos acosan, no podemos simplemente alejarnos de ella. Lo mejor para su mejor interés es elaborar un acuerdo de pago con el que pueda vivir. ¿Por qué? Bueno, para empezar, si no lo hace, en muchos estados, el acreedor puede presentar acciones legales contra usted para congelar sus cuentas bancarias y/o adornar sus salarios. En el estado de Nueva York, solo un acreedor puede adornar su salario, pero se les permite tomar hasta el 10% de sus ingresos brutos. La mejor táctica para usar al negociar con sus acreedores es dejar que le digan cuánto pago les gustaría recibir, y luego usarlo como punto de negociación. En las negociaciones, la primera persona en dar un número suele ser el que pierde. Barter la cantidad hasta algo razonable con el que puede vivir, pero tenga en cuenta que cuanto más bajo sea el pago, más tiempo se agravará el interés de la cuenta.
si tiene varias cuentas que están en espiral de Control, considere un programa de gestión de la deuda. A menudo, los acreedores no negociarán directamente sus tarifas de intereses, sin embargo, si involucra un programa de gestión de la deuda, generalmente reducirá los intereses y renunciará a las tarifas tardías. La desventaja de esto es que utilizar un programa como este también puede reducir su puntaje de crédito. Asegúrese de consultar con la Comisión Federal de Comercio y la mejor oficina de negocios para asegurarse de firmar con una organización profesional. También asegúrese de hacer preguntas al consejero de crédito específicamente sobre cuánto dinero ahorrará, cuán bajas serán sus tasas de interés y el impacto en su puntaje de crédito antes de firmar cualquier acuerdo con ellos.
una vez que tenga Se las arregló para que los acreedores dejaran de llamarlo (ya sea diferiendo a la comunicación escrita o inscribiéndose en un programa de gestión de la deuda para realizar sus pagos con prontitud), debe dar un paso atrás y evaluar lo que lo llevó a este desastre financiero en el desorden en el primer lugar. Esta introspectiva es a menudo lo más difícil de hacer, pero debe hacerse. Si no puede determinar por qué estaba gastado demasiado, continuará haciéndolo. ¿Comprar es una forma de terapia? ¿No puede pagar realmente todas sus facturas? ¿Estás gastando demasiado en entretenimiento u otras no nectas? La mejor técnica es rastrear su gasto durante al menos dos semanas. Utilizo una pieza regular de papel de cuaderno y hago las siguientes columnas: fecha, artículo, cantidad, necesaria/no nota. Al pensar en si una compra es una necesidad absoluta o no, lo ayudará a tomar mejores decisiones en el futuro. Pero sea honesto consigo mismo, no todo lo que vas a enumerar será una necesidad, y eso está bien, siempre y cuando no esté usando una cantidad desproporcionada de sus ingresos en los elementos no esenciales.
Después de haber hecho su lista, tendrá una mejor idea de a dónde va su dinero y podrá hacer ajustes sobre a dónde debe ir. Busque soluciones creativas en su área para ayudarlo a estirar su dinero cada mes. Las cooperativas de alimentos a menudo pueden ahorrarle dinero en sus comestibles. Quizás pueda compartir el viaje o tomar el transporte público. Ser ahorrativo y hacer los sacrificios para salir de la deuda dará sus frutos a la larga, especialmente si eso significa que no tendrá que preocuparse por quién está en el otro extremo del teléfono cuando suene.
