Hay mucha confusión sobre lo que constituye una transferencia de activos legítimos, y lo que los bancos y la SBA consideran transferencias de activos fraudulentos.
En general, una transferencia legítima involucró la venta de su Activos comerciales o comerciales a un comprador de terceros no afiliado. Si los activos comerciales se comprometen como garantía para su préstamo, debe obtener el permiso de sus prestamistas para vender los activos. La idea es que ambas partes involucradas en la transacción están negociando en su propio interés. fue financiado con un préstamo de la SBA (que está asegurado con sus activos comerciales), y después de años de luchas, usted decide venderlo porque ya no puede pagar el pago de su préstamo. Te comunicas con un competidor local para ver si tiene interés en comprar tu negocio. Se acerca a examinar el equipo y dice que comprará todos los activos comerciales: sus refrigeradores, estufas, sillas, mesas, utensilios, caminatas en refrigeradores, etc. Después de negociar, se conforma con un precio de $ 25,000 para todo. Su competidor dirigirá el negocio, y no estará arrendando o comprando el negocio en ningún momento en el futuro. Elabora un contrato de venta y presenta la transacción al banco para su aprobación. El banco acuerda liberar su derecho de retención sobre los activos al recibir los ingresos de la transacción.
Ahora, contrasemos el ejemplo anterior de lo que consideraría transacciones fraudulentas:
Ejemplo n. ° 1 de una transacción fraudulenta (llamo a esto fraude intencional):
es dueño de un restaurante, y después de años de luchas, llegas a la conclusión de que simplemente no puedes permitirte administrar el negocio con la cantidad actual de deuda que debe. Has oído hablar de la oferta de la SBA en compromiso, y que para su tipo de préstamo, el banco y la SBA requieren que el prestatario cese las operaciones antes de que consideren una reducción en el principal. Una vez que el negocio deja de operar, usted se entera de que el banco y la SBA considerarán ofertas de liquidación a cambio de la publicación de su garantía personal. Pensando que encontró una escapatoria, decidió formar una nueva corporación a la que venderá su negocio. Dado que es obvio que el banco no le permitirá vender su negocio a una corporación propiedad de usted, la nueva corporación es propiedad de un amigo o un socio comercial. Elabora un contrato de venta y lo presenta al banco, olvidando convenientemente omitir el hecho de que el “Comprador” es un amigo / socio comercial. Este tipo de enfoque es claramente fraudulento. El único propósito de esta transacción es crear la apariencia de una venta para inducir al banco a resolver su garantía personal, y una vez que eso sucede, tiene la intención de comprar o “arrendar” el negocio al “comprador”. Si el banco fuera consciente de todos los detalles, es muy probable que no aprueben la venta.
Ejemplo #2 de una transacción fraudulenta (lo llamo fraude involuntario):
Usted posee un restaurante financiado con un préstamo de la SBA (que está asegurado con sus activos comerciales), y después de años de luchas, decide venderlo porque ya no puede pagar el pago de su préstamo. Te comunicas con un competidor local para ver si tiene interés en comprar tu negocio. Se acerca a examinar el equipo y dice que comprará todos los activos comerciales: sus refrigeradores, estufas, sillas, mesas, utensilios, caminatas en refrigeradores, etc. Después de negociar, se conforma con un precio de $ 25,000 para todo. Su competidor dirigirá el negocio, y no estará arrendando o comprando el negocio en ningún momento en el futuro. Elaboras un contrato de venta y cierras el acuerdo sin obtener la aprobación bancaria. Usted toma los ingresos de la venta y paga una deuda de tarjeta de crédito. Si bien la mayoría de las personas que hacen esto no se dan cuenta de que están haciendo algo malo, la SBA requiere que los prestamistas remitan este tipo de ocurrencias al inspector general de la SBA, que investiga el fraude dentro de la SBA.
en resumen , la regla general es simple: cuando tenga dudas, pregúntele a su banquero si su transacción es aceptable para el banco, incluya todos los detalles y obtenga sus respuestas por escrito. Si no está revelando completamente todos los detalles de la transacción, probablemente haya algo mal.
