Puede haber varias razones diferentes por las que decida tomar un trabajo después de jubilarse, y si bien ganar algo de dinero puede o no ser su razón principal, es bueno saber cómo sus ganancias podrían afectar sus beneficios del Seguro Social.
Hay diferentes escenarios a considerar. Por ejemplo, es posible que haya comenzado a recibir beneficios del Seguro Social antes de alcanzar la edad de jubilación completa y usted decide continuar trabajando o volver al trabajo. Puede comenzar a recibir beneficios una vez que alcance la edad completa de jubilación y luego decida volver al trabajo. O podría continuar trabajando más allá de su edad normal de jubilación y posponer la recolección de beneficios del Seguro Social.
Si se jubila a la edad de jubilación total
de acuerdo con el Administración del Seguro Social, una vez que alcanza la edad completa de la jubilación, puede trabajar y aún recibirá todos sus beneficios del Seguro Social, sin importar cuánto gane. No hay límite.
Para fines del Seguro Social, su edad completa de jubilación depende de cuándo nació. Si nació el 2 de enero de 1942, hasta el 1 de enero de 1943, su edad completa de jubilación para los beneficios de jubilación del Seguro Social es de 65 años y 10 meses. Si nació el 2 de enero de 1943, hasta el 1 de enero de 1955, su edad completa de jubilación es 66. Esta edad completa de jubilación aumenta gradualmente, hasta 67 para personas nacidas en 1960 o posteriores.
en la social Sitio web de la Administración de Seguridad en www.ssa.gov/pubs/10035.html Puede encontrar una tabla llamada “edad para recibir beneficios completos del seguro social” donde puede buscar su edad de jubilación completa de acuerdo con el año en que nació. </P. >
Si comienza a recibir beneficios del Seguro Social temprano
Cuando comience a recibir los beneficios del Seguro Social temprano, antes de alcanzar la edad completa de la jubilación, la Administración del Seguro Social retendrá una porción de sus beneficios cuando sus ingresos del trabajo exceden una cierta cantidad. Para 2008 este límite es de $ 13,560. Si es más joven que la edad completa de jubilación durante todo 2008 y recibe beneficios del Seguro Social, se deducirán $ 1 de sus beneficios por cada $ 2, gane por encima de $ 13,560 por el año.
desde enero del año en el año en que alcanzará su edad completa de jubilación hasta el mes en que realmente alcanza la edad completa de la jubilación, $ 1 se deducirán de sus beneficios por cada $ 3 que gane más de $ 36,120 para el año (efectivo para 2008). Una vez que llegue a ese mes, no se tomarán más deducciones de sus beneficios, sin importar cuánto gane.
Las ganancias que cuentan para el límite incluyen salarios, salarios, bonos, comisiones y pago de vacaciones. También se incluyen sus ganancias del trabajo por cuenta propia. Las pensiones, las anualidades, los ingresos por inversiones, los intereses, las ganancias de capital y los beneficios de jubilación gubernamental o militar no cuentan para el límite.
Como lo señaló Emily Brandon en un artículo para U.S.News & World Report publicado sobre el Sitio web del Consejo de Investigación de Pensiones, la parte de sus beneficios que se deduce no se pierde para siempre. Cuando sus pagos se reducen porque gana el límite, sus beneficios se recalcularán a una cantidad más alta cuando alcance la edad total de la jubilación.
Cómo se retiene la reducción en sus beneficios .
Como lo indica la Administración del Seguro Social, no deducen una cierta cantidad de cada cheque de beneficios mensuales cuando gana el límite para el año. Comienzan a retener todo su beneficio mensual en enero de ese año y continúan reteniendo sus cheques cada mes hasta que se cubra el monto de la reducción de sus beneficios. Luego, al mes siguiente, se reanuda su beneficio mensual completo.
Por ejemplo, suponga que tiene 62 años y comienza a recaudar beneficios del Seguro Social de $ 600 por mes en enero de 2008, por un total de $ 7,200 para el año. Si trabaja y gana $ 24,000 para el año, tiene $ 10,440 sobre el límite de $ 13,560. La Administración del Seguro Social retendría un total de $ 5,220 en beneficios ($ 1 de cada $ 2, o 50% de $ 10,440). Retendrían todos sus pagos de beneficios de enero a septiembre de 2008 ($ 600 por mes x 9 meses = $ 5,400). Comenzaría a recibir su beneficio de $ 600 al mes en octubre y lo recibiría para el resto de 2008. En enero de 2009 le pagarían los $ 180 adicionales retenidos en septiembre (un total de $ 5,400 retenido menos el total de $ 5,220 que deberían ser retenido).
En el caso del año en que alcanza la edad total de jubilación, el cálculo cambia. Ahora el Seguro Social retiene $ 1 por cada $ 3 que gane por encima del límite de $ 36,120. Si asumimos que alcanza la edad completa de jubilación en octubre y gana $ 40,500 de enero a septiembre, el Seguro Social retendrá $ 1,460 en beneficios ($ 1 por cada $ 3 sobre el límite de $ 36,120). Retendrían su beneficio mensual de $ 600 de enero a marzo ($ 600 por mes x 3 meses = $ 1,800). Comenzaría a recibir su pago regular de beneficios en abril. En enero de 2009, el Seguro Social le pagará los $ 340 adicionales retenidos en marzo ($ 1,800 menos $ 1,460).
Regla especial el primer año que se jubila
allí es una regla especial para las personas que se jubilan a mediados de año, generalmente el primer año de jubilación, cuando pueden haber ganado más que el límite anual. Según esta regla, una persona que está bajo la edad completa de la jubilación puede obtener una verificación completa del Seguro Social si las ganancias mensuales son de $ 1,130 o menos (en efecto para 2008).
Por ejemplo, suponga que se jubila en el A finales de octubre de 2008, cuando tiene 62 años. Usted ganó $ 40,000 hasta octubre. Si toma un trabajo a tiempo parcial en noviembre que gana $ 800 al mes, puede recibir un pago del Seguro Social para noviembre y diciembre porque sus ganancias para esos meses están por debajo del límite mensual de $ 1,130, a pesar de que excedió el límite anual de $ 13,560. Luego, al año siguiente, se aplicará el límite anual.
Si decide retrasar la jubilación
trabajar más tiempo antes de comenzar a recibir beneficios del seguro social podría aumentar el cantidad de beneficios que recibe. Esto se debe a que sus beneficios del Seguro Social se calculan en función de sus 35 años principales. Si gana más en los años en que tiene 60 años, por ejemplo, que hace 30 años, sus beneficios serán más altos que si no trabajara en esos años posteriores.
sus beneficios son Recalculado todos los años, por lo que cuando puede reemplazar algunos años de bajo ingreso, tal vez cuando acaba de comenzar su carrera, con algunas ganancias más altas después, puede aumentar su beneficio.
La Administración del Seguro Social señala que esta referencia es un proceso automático que generalmente se completa en octubre del año siguiente. Por ejemplo, si sus ganancias en 2007 aumentaron el beneficio al que tiene derecho, debe obtener el aumento en octubre de 2008, retroactivo a enero de 2008.
Sus beneficios de Seguro Social podrían estar imponibles <// B>
Los impuestos pueden ser otra consideración a tener en cuenta cuando trabaja mientras recibe beneficios del Seguro Social. Como lo señaló Cameron Huddleston en un artículo para Kiplinger publicado en el sitio web de MSN Money, cuando continúa trabajando, sus ingresos aumentan. Si sus ingresos totales para el año superan una cierta cantidad, una parte de sus beneficios del Seguro Social podría estar sujeto al impuesto federal sobre la renta.
En este sentido, además de sus ganancias del trabajo, también lo haría tener que tener en cuenta cualquier distribución que reciba de una IRA. Estas distribuciones son ingresos imponibles y aumentarían su ingreso total para el año. Tendrá que tomar al menos las distribuciones mínimas requeridas de su IRA cuando alcance los 70 años½.
Emily Brandon, en su artículo para U.S.News & World Report, explica que cuando la suma de su bruto ajustado Los ingresos, los intereses no posibles y la mitad de sus beneficios del Seguro Social están entre $ 25,000 y $ 34,000 para las personas, y entre $ 32,000 y $ 44,000 para parejas casadas que presentan conjuntamente, tendrá que pagar impuestos sobre hasta el 50% de sus beneficios. Por encima de esos límites superiores, hasta el 85% de sus beneficios del Seguro Social podrían estar imponibles. ser más bajo. En el artículo de Emily Brandon, la idea de sacar activos de una IRA para financiar los gastos de vida mientras tanto se ofrece como una posibilidad que puede reducir la carga fiscal general a largo plazo.
Fuentes:
MSN Money – ¿Debería trabajar durante la jubilación?, por Cameron Huddleston, Kiplinger: http://moneycentral.msn.com
Pension Research Council – U.S.News & World Report – El trabajo afecta los beneficios de la jubilación , por Emily Brandon: www.pensionresearchcouncil.org
Seguro social en línea: cómo el trabajo afecta sus beneficios: www.socialsecurity.gov
referencia:
- MSN Money – ¿Debería trabajar durante la jubilación?, por Cameron Huddleston, Kiplinger: MoneyCentral.msn.com
