Comenzar una cuenta de jubilación individual (IRA) Roth es uno de los mejores movimientos que puede hacer para solidificar su futuro financiero. Probablemente no sea tan complicado como piensas, y puedes comenzar tan pronto como hoy. Aquí hay algunos consejos simples para ayudarlo en el camino.
1. Comience temprano. Cuando se trata de planificar su jubilación, los efectos a largo plazo del interés compuesto son su aliado más poderoso. Si comienza hoy, en lugar de esperar 5 años, podría significar un nido un 25% más grande cuando está listo para dejar su trabajo diario.
2. contribuya primero a un 401 (k). Si su empleador ofrece algún tipo de programa de correspondencia para su 401 (k), su primera prioridad debe ser contribuir tanto como sea posible a ese plan. Solo después de que hayas maximizado su oferta coincidente debes buscar en otro lado. Un Roth IRA será una de tus mejores opciones después de eso.
3. ¿Olvidaste el año pasado? Todavía puede tener tiempo. Puede contribuir a su Roth IRA para el año anterior hasta la fecha en que presente sus impuestos. Mientras haya tenido ingresos imponibles el año anterior, puede contribuir con el máximo para el año pasado e incluso comenzar a hacer contribuciones para este año para que no se olvide nuevamente.
4. Nunca usted también está demasiado joven. No hay un umbral de edad mínima para las IRA Roth, por lo que incluso los menores pueden tener una cuenta. Sin embargo, debe tener ingresos imponibles; ¡Tu asignación no cuenta!
5. Nunca eres demasiado viejo. Roth IRA no es solo para pollos de primavera. De hecho, si tiene más de 50 años, puede hacer contribuciones adicionales de “ponerse al día” de $ 1,000 por año sobre el límite normal.
6. Su dinero no está bloqueado para siempre. No tiene que dudar en contribuir a su Roth IRA y no poder acceder a ese dinero hasta la jubilación, porque en realidad puede sacarlo en cualquier momento. Como el dinero ya estaba gravado antes de ponerlo, hay varias situaciones en las que no pagará nada para sacarlo. Por ejemplo, si necesita comprar una casa, tener un gasto médico importante o desea financiar la educación superior, puede retirar dinero sin penalización.
7. Tienda de comparación. Su banco local o institución financiera probablemente tendrá un plan Roth IRA disponible, pero es posible que no sea el más adecuado para sus necesidades. Esta popular opción de jubilación ahora es ofrecida por numerosos puntos de venta financieros, tanto fuera de línea como en línea, por lo que investigar sus opciones es esencial para encontrar el plan que mejor se adapte a sus necesidades.
8. Hágalo una prioridad. Hablando financieramente, su Roth IRA es uno de los mejores lugares en los que puede tener sus activos. Si tiene que elegir entre financiar una cuenta educativa para sus hijos y guardar dinero para la jubilación, intente inclinarse hacia la jubilación. En pocas palabras, hay una serie de programas que ayudarán a sus hijos a financiar su educación a bajo costo, pero no se puede decir lo mismo para su jubilación.
9. Si tiene una IRA tradicional, considere mudado. Roth IRA, que surgió mucho después de la versión tradicional, tiene muchas ventajas, incluso para inversores mayores. Crecen completamente libres de impuestos, por lo que cuando saca el dinero para financiar su jubilación, no tendrá que preocuparse por pagar un centavo al tío Sam.
10. Diversifique. A pesar de que un Roth IRA es una poderosa herramienta de inversión, probablemente no será suficiente para pagar su jubilación por sí misma. La contribución máxima para 2006-07 es de solo $ 4,000, y será de $ 5,000 en 2008. Para asegurar su futuro financiero, use un Roth IRA además de un plan de ahorro de la empresa y sus propias inversiones personales.
