HMO o la organización de gestión de la salud es un plan base de seguro médico que requiere una derivación de PCP (médico de atención primaria) para ser cubierto. Aquí en Filipinas, funciona de la misma manera en la mayoría de los aspectos, pero hay un par de diferencias.
Cuando se trata de seguro médico, independientemente del tipo de seguro, no muchos filipinos tienen un seguro de salud privado personal. La mayoría de los filipinos que tienen seguro de salud son aquellos que trabajan para pequeñas empresas hasta grandes empresas multinacionales. La mayoría de estas compañías brindan beneficios médicos de HMO a sus empleados.
En los Estados Unidos, un miembro tendría que ir a un médico de atención primaria (PCP) para obtener una referencia para que pueda ser visto por un especialista o someterse a un procedimiento médico. Aquí, el escenario habitual es que el miembro iría a una oficina satélite de la compañía de seguros. Estas compañías de seguros tienen oficinas en los principales hospitales privados e incluso tienen sus propios médicos generales para los hallazgos iniciales. A veces, le exigirían que lo vean primero por su médico interno para que puedan referirlo al especialista correcto.
Le darán las referencias y/o aprobaciones para los procedimientos médicos y luego usted ‘ RE libre de ir. No tiene que pagar nada a menos que haya utilizado la cantidad máxima permitida en su plan, que es muy poco probable.
He trabajado para una compañía de seguros de salud estadounidense y los beneficios de HMO difieren mucho. Aquí, las HMO generalmente ofrecen cobertura del 100% y no hay cuerdas adjuntas. No hay copagos, sin deducibles, 100% de cobertura, pero se permite un límite máximo según el contrato. La mayoría de las veces, la cantidad máxima que un paciente puede usar variaría de 75,000 a 100,000 pesos por año. Eso es aproximadamente $ 1,600 a $ 2,200 al año. Y sí, incluso cubren condiciones preexistentes tan pronto como se convierte en miembro.
Por otro lado, los beneficios para los dependientes son más bajos que el miembro principal la mayor parte del tiempo. Por lo general, tienen una cantidad máxima significativamente menor. Digamos que si el miembro principal tiene 150,000 pesos, el dependiente puede obtener tan bajos como 50,000 a 75,000 pesos. Además, puede haber procedimientos que no están cubiertos para dependientes y las cláusulas preexistentes generalmente se aplican a ellas.
Los gastos y el costo de vida aquí son bastante bajos en comparación con los EE. UU. 100,000 pesos son bastante grandes y las posibles razones por las cuales se puede usar sería una estadía para pacientes hospitalizados de larga duración, tratamientos a largo plazo, procedimientos médicos y cirugía de equipos de última generación.
He También se ven algunas compañías de seguros de HMO aquí que siguen el patrón PCP y tienen médicos participantes específicos en diferentes hospitales. Los miembros también van allí para obtener referencias para que puedan seguir adelante y visitar a un especialista o ir a un procedimiento.
Bueno, así es básicamente como funciona HMO en Filipinas. Con suerte, será más accesible para el público en general. Sin embargo, tenemos un seguro del gobierno de PhilHealth para el público, pero las HMO ofrecidas por las empresas privadas generalmente tienen mejores beneficios.
