El seguro de vida es importante para la mayoría de las personas. Si los miembros de la familia dependen de usted para sus ingresos o servicios, y usted no tiene un gran nido huevo acumulado, debe tener un seguro de vida. Incluso quedarse en casa a las madres deben estar aseguradas, porque las madres brindan valor económico a su familia con su cuidado infantil, limpieza, cocina y otros servicios. Es importante asegurarse antes de enfermarse, pero si descubre que tiene diabetes, no todo se pierde. Todavía puede obtener un seguro de vida.
El médico dice diabetes, ¿ahora qué?
Si su médico lo diagnostica con diabetes, puede ser más difícil asegurarse. Su tarifa puede ser más alta, pero si su diabetes está bien manejada, todavía es asegurable. Si sus A1C son bajos, sus niveles de azúcar en la sangre se mantienen bajo control, su vida en un estilo de vida saludable y no ha habido complicaciones debido a la diabetes, probablemente aún podrá encontrar tasas razonables.
an El agente de seguros con experiencia en clientes con “riesgo deteriorado” podrá decirle qué empresas estarán más dispuestas a trabajar con clientes diabéticos. Querrá buscar una empresa que analice su salud general, no solo qué enfermedades tiene.
si tiene diabetes o no, es importante mirar a diferentes compañías para encontrar las mejor tarifa. Busque citas en Internet, en las empresas que figuran en las páginas amarillas, y pregúntele a su familia y amigos a quién usan (especialmente si tienen diabetes). Si una empresa lo niega, siempre puede intentar otra.
clasificaciones de seguro de vida
Hay diferentes clasificaciones de seguro de vida que se ofrecen. La mayoría de las empresas ofrecen clasificaciones de seguro preferidas, preferidas y estándar. Algunas compañías también ofrecen un seguro de calidad inferior. Algunas compañías ofrecen un seguro de vida a los fumadores, pero eso puede duplicar sus primas, así que trate de dejar de fumar si fuma. Muchos diabéticos pueden obtener un seguro de vida estándar, especialmente si su diabetes está bajo control.
¿Cuánto y qué tipo?
El seguro de vida a término suele ser el mejor amable para conseguir. Cuesta menos que todo el seguro de vida. Deberá mantenerse asegurado principalmente cuando tenga una familia y personas que dependan de usted. Cuando sea anciano, no es probable que tenga hijos que dependan de sus ingresos y, con suerte, habrá construido un nido de huevo, por lo que no debe estar asegurado. Evite el seguro de problema garantizado si puede. Las políticas de problemas garantizadas son más caras que las políticas regulares.
Para calcular cuánto seguro de vida necesita, calcule cuántos ingresos querrá reemplazar. Puede ser elegible para los beneficios de Survivor de la Administración del Seguro Social, así que tenga eso en cuenta. Es posible que también desee proporcionar los fondos universitarios de sus hijos o pagar su hipoteca, puede incluirlo en sus cálculos. Bankrate.com recomienda que solo use alrededor del 5% de su dinero al año para reemplazar sus ingresos, por lo que necesitará aproximadamente 20 veces la cantidad de ingresos que desea reemplazar en el seguro de vida. Hay calculadoras disponibles en línea para simplificar las cosas.
Todos los que no tienen un huevo de nido acumulado y tienen familia dependiendo de sus ingresos o servicios deberían tener un seguro de vida. Si le han diagnosticado diabetes, aún debe estar asegurado, pero es posible que tenga que buscar un poco más para obtener una buena política.
Fuentes:
“Seguro de vida diabética “. Diabético en vivo. http://www.diabeticlive.com/pages/diabetic-life-insurance.html
“¿Cuánto seguro de vida realmente necesita?” Bankrate.com. http://www.bankrate.com/brm/green/insurance/basics1-1a.asp?caret=1
“clasificaciones de primas de seguros de vida”. Cita de elección. http://www.termlifeinsurancequote.com/risk_classifications.htm
referencia:
- MoneyCentral.Msn.com/investor/calcs/n_life/main.asp
- www.libertymutual.com/omapps/ConTenterVerver?cid=1138338466922 &pageMeame; > </ul >
