¿Entonces su hogar ha sido dañado por el viento, el fuego, la lluvia o incluso una fuga de fontanería? Al contactar a su compañía hipotecaria, le dieron instrucciones para presentar un reclamo ante la compañía de seguros de propiedad residencial. Entonces, ¿qué tipo de seguro tiene? Con demasiada frecuencia, el propietario de la vivienda, la cobertura, que puede o no pagarse desde su depósito en garantía, no proporciona la cobertura adecuada para reparar o reemplazar todos los daños estructurales y de contenido. Desde la cobertura de propietario estándar, encontramos varios tipos de otras coberturas de propiedad que pueden o no adjuntarse a los pagos mensuales de su hipoteca. Estos incluyen propietarios de viviendas, seguro de protección hipotecaria (cobertura colocada por el prestamista), cobertura de riesgo general y cobertura de REO. Entonces, ¿cuáles son las diferencias?
Cobertura del propietario
comprada por el propietario y, en general, adjunto a través de su compañía hipotecaria, la política de un propietario es su mejor inversión en Protección de su propiedad residencial. Si bien las políticas de los propietarios vienen con muchas opciones de cobertura, las políticas estándar proporcionan cobertura a los daños a su vivienda, estructuras de residencia separadas y contenidos cuando el resultado de un peligro cubierto. Un peligro cubierto puede incluir, pero no limitarse a, viento, lluvia, granizo y nieve. Se pueden agregar endosos al paquete del propietario, a un costo adicional para el propietario, para complementar la cobertura de moho, responsabilidad animal y aumentar los límites de responsabilidad. Los deducibles varían según el monto del dólar o pueden aplicarse en función de un porcentaje de los límites de su póliza. Sin el seguro del propietario, su vivienda, estructuras y contenidos separados están en riesgo de poca o ninguna cobertura.
seguro de protección hipotecaria
también conocido como La cobertura “prestamista colocada” o “prestamista forzada”, el seguro de protección hipotecaria (MPI) proporciona cobertura a su hogar. Desafortunadamente, en la mayoría de los casos, la cobertura se limita a la vivienda y las estructuras de residencia separadas y no cubre su contenido personal. Cuando se obtiene un préstamo hipotecario, el propietario debe proporcionar prueba de cobertura de propietarios de viviendas. Más allá de este tiempo, es responsabilidad de la compañía hipotecaria (prestamista) monitorear la existencia de esta cobertura continua. Tras la notificación de un lapso en la cobertura del propietario, el prestamista puede solicitar una prueba de cobertura del propietario y, cuando no existe cobertura, el prestamista compra el seguro de protección hipotecaria (prestamista colocado/forzado) para proteger sus intereses en el préstamo. Si bien el propietario paga las primas, fuera de la cuenta de depósito en garantía, los límites de responsabilidad solo se extienden al saldo del préstamo. Desafortunadamente, en las reclamaciones en las que el daño excede el saldo del préstamo, el límite de la póliza se agotará y el propietario solo puede estar asegurado parcialmente para la pérdida.
seguro de riesgo hipotecario de hipoteca
Algo similar al seguro de protección hipotecaria, el seguro de riesgo hipotecario general brinda cobertura a su prestamista cuando se encuentra que una propiedad residencial no tiene seguro bajo el plan de un propietario. Al igual que con MPI, la cobertura generalmente se limita al monto del saldo del préstamo y puede no proporcionar una protección completa en los casos en que los contenidos personales están dañados y/o los daños estructurales exceden los límites de la política. Para el prestamista, esta cobertura es ventajosa ya que es una cobertura “general”, comprada por el prestamista para proteger el préstamo hipotecario, y no requiere que el prestamista monitoree la existencia de la cobertura de los propietarios. En otras palabras, bajo un plan MPI, se requiere que el prestamista monitoree la existencia de la cobertura del propietario y, cuando se descubra que el prestamista debe forzar la cobertura del prestamista a la existencia. Esto requiere un monitoreo frecuente por parte del prestamista. Para compensar los costos de monitoreo, el prestamista puede comprar, a expensas del prestamista, una política de peligro hipotecario general que proporciona el mismo nivel de cobertura, con primas más altas, y no requiere que el prestamista “forje” la cobertura en ningún momento. Además de que el propietario que sufre una desventaja bajo esta cobertura, el prestamista también sufre una desventaja cuando no se permite el cargo de regreso, de las primas, en la cuenta de depósito en garantía. En otras palabras, el propietario no es responsable de los pagos premium.
Poli Cy (REO)
como propietario, como propietario, Nunca debe encontrar que su propiedad residencial esté asegurada bajo un plan REO. Los planes REO son coberturas inmobiliarias, aseguradas por el prestamista, en el momento en que una casa excluye. El prestamista lo paga en el momento en que una casa está en estado de ejecución hipotecaria. Si encuentra que su hogar tiene un seguro de ejecución hipotecaria, una consulta sobre el estado de los pagos de su hipoteca podría estar en orden, ya que puede ser una indicación de que su hogar está en el proceso de ejecución hipotecaria.
Como propietario, es recomendó que permanezca diligente en la protección de sus activos. Con una casa como su activo más valioso, garantizar que esté asegurado con el nivel correcto de protección es una necesidad. Póngase en contacto con su compañía hipotecaria hoy y pregunte sobre el tipo y los niveles de cobertura actualmente en su propiedad. Discuta las opciones para mejorar la cobertura y garantizar que los niveles deducibles sean tales que no sufrirá un desastre financiero cuando sea necesario presentar un reclamo. Para obtener más información, comuníquese con la oficina del Departamento de Seguros de su estado.
