La mayoría de nosotros las personas de “clase trabajadora” estamos atrapados en un círculo vicioso de deuda donde estamos gastando dinero “entrega el puño”, “robando a Peter para pagar a Paul” o viviendo “cheque para verificar”. Ok, has tenido suficiente de Ephuemisims, ¿cuáles son las soluciones?
He desarrollado mi propia solución de “largo alcance” para salir de los numerosos préstamos de día de pago que he acumulado tratando de mantenerse a flote como resultado de Mi traslado a las siete ciudades. Los préstamos de día de pago son una excelente manera de gastos inmediatos, pero a los consumidores no se les dice que tienen que pagar a todo el principal más el interés, para absuelven la deuda. Las compañías saben que el consumidor volverá un día de pago tras otro porque, si bien el costo de los intereses podría ser absorbido por el consumidor, dada algo de gracia al devolver al director, pagar a ambos y tomar una pérdida que excede significativamente lo que fue prestado Comience con en un ciclo tan corto no es algo que el consumidor esté dispuesto o capaz de hacer.
Estas son algunas ideas que tengo para pagar esa deuda y aliviar la transición para los consumidores en el proceso . Estos ejemplos se basan en el interés típico del 15% por adelantado que generalmente se cobra en un préstamo (391% APR)
1.) Las empresas permitirán a los consumidores pagar parcialmente la deuda antes del día de pago, no porque ellos Realmente quiero hacerlo, pero debido a las leyes estatales. Los consumidores pueden reducir significativamente su deuda pagando cualquier dinero extra que se le presente primero hacia los intereses, luego el director. Por ejemplo, diga que tiene un préstamo de $ 500, el máximo aquí en la Commonwealth. Obtiene un reembolso de impuestos por $ 300. Probablemente tendrá que pagar $ 575 al atuendo de cobro de cheques. Podrías pagar los $ 300; $ 75 de los cuales irían inmediatamente al interés, $ 225 para el director. Luego pagaría tarifas por un préstamo mucho más pequeño, uno por menos de $ 300 (el nuevo interés debe recalcularse, lo que es más complejo que simplemente volver a emitir el préstamo por $ 175). Perdes tu reembolso, pero si tu cheque es de solo $ 600 de todos modos y estás volviendo a tener $ 525 en tu bolsillo, realmente vale la pena no perder un sexto de tu cheque para interesar.
2 .) Reduzca sus préstamos usted mismo; Por ejemplo, si el lugar de cobro de cheques le permite reducir sus préstamos en una pequeña cantidad, como $ 10, y su préstamo es de $ 300, solo está perdiendo los $ 45 más los $ 10 en el ínterin ($ 55), pero ganando un poco menos Cantidad de vuelta en su próximo cheque de pago ($ 43.50). Recibiste el éxito esta semana y lo lograste a continuación, pero los $ 12.50 estás recibiendo cojines el golpe un poco. Sin embargo, si está tratando con su atuendo estándar, debe hacer sus reducciones en incrementos de $ 50. Esto realmente perjudica a los consumidores, porque dejar caer un préstamo de $ 500 a $ 450 generalmente cuesta alrededor de $ 125 por adelantado ($ 75 más $ 50), aunque si pueden hacerlo, solo pagan $ 67.50 intereses la próxima vez, en lugar de los $ 75. Pero como puede ver que el riesgo se minimiza, la segunda vez, cayendo de $ 450 a $ 400, su pérdida se reduce a $ 117.50 UpFont.
3.) pagando todo el préstamo antes del tiempo, el capital e intereses . Es posible que los consumidores no sean conscientes de ello, o hayan considerado hacer esto, pero el interés no se establece en piedra. Así es, si tiene un préstamo de $ 500, los $ 75 en intereses se basan en la suposición de que lo pagará en su próximo día de pago. Si paga el préstamo temprano, no tendrá que pagar el monto total del interés porque no cuesta tanto al banco porque no están extendiendo el préstamo durante tanto tiempo. De hecho, ese interés no entra realmente en vigencia hasta el día siguiente para empezar.
4.) Una vez que esté fuera de los préstamos, manténgase fuera de los préstamos. Solo tome prestado cuando sea necesario, no para mantener un nivel de “comodidad” o esconderse detrás de un estilo de vida basado en el consumo conspicuo. Esto no es como la tarjeta de crédito que puede pagar por el resto del siguiente año fiscal, estos intereses pueden y lo abrumarán en un período de tiempo muy corto.
no busque otros préstamos para flota los préstamos que tienes; Si eres como yo, y has hecho esto, verás rápidamente que antes de darte cuenta, una cantidad significativa de tus ingresos se destinará a pagar los intereses, probablemente en algún lugar cercano de hasta la mitad de lo que tu Están trayendo, tal vez tan poco como un tercio o menos (si está haciendo más para empezar, aunque esto es más que suficiente). Los consumidores, incluso si eventualmente se vuelven a prestar, pueden ahorrarse mucho dinero en intereses con el tiempo, y siguiendo las sugerencias anteriores, pueden tomar el control sobre sus préstamos antes que el gobierno; Los legisladores en varios estados están considerando eliminar o reducir la cantidad de dinero que se puede sacar, y usted no desea estar en la posición de ir al lugar de cobro de cobro solo para averiguar que solo puede pedir prestado la mitad de lo que era acostumbrado a recibir, o que ciertos préstamos se le denegan por completo.
