Puede ser una de las millones de personas con mal crédito que ni siquiera lo conoce porque no verificará su puntaje o nunca supo que existía. Incluso si tiene un puntaje de 700, sobre el promedio, su historial de crédito podría usar un poco de trabajo. Los sitios web a menudo promocionan secretos y trucos para aumentar su puntaje, pero el sistema dominante de puntuación FICO se basa en dos categorías principales para calificarlo como un riesgo. Al igual que perder peso, mejorar su puntaje de crédito lleva meses y años, por lo que debe dedicarse a pagar las facturas a tiempo y mantener la deuda si desea un puntaje saludable.
Ejecute sus informes de crédito de forma gratuita en anualcreditreport.com y no dónde más. Otros sitios web intentan engañarlo para que compre un informe o que renuncie a la información de su tarjeta de crédito, incluso los sitios web de Credit Bureau. Revise cada información sobre sus informes. Las oficinas de crédito a menudo enumeran saldos incorrectos y fechas de pagos. Incluso puede encontrar juicios y quiebras que pertenecen a otra persona. Disputa estos si cree que están enumerados por error. Las oficinas generalmente tienen una opción para disputar un artículo justo al lado de una lista despectiva.
Pagar facturas a tiempo representa el 35 por ciento de su puntaje de crédito. El historial de pagos es aún más importante que su carga de deuda real, porque los puntajes de crédito califican su voluntad para pagar la deuda, no su capacidad. Mire el historial de cada una de sus cuentas. Si ve incluso un pago perdido, debe tomar medidas para comenzar a pagar cada factura a tiempo cada mes. Use el pago de facturas automáticas con su banco o pagos automáticos a su tarjeta de crédito/débito con el sitio web del comerciante. Si no puede pagar las facturas todos los meses, comience a cortar lujos como comida rápida, ropa de alta gama y tal vez incluso degradando su hogar o apartamento.
su carga de deuda representa el 30 por ciento de su puntaje. Idealmente, no desea deuda en su historial de crédito, aunque necesita usar sus tarjetas de crédito cada mes siempre que pueda pagarlas. Este puede ser un pequeño cargo, como una factura telefónica. Además, no maximice ni use más de 1/3 de ningún límite de crédito. La fórmula FICO lo penaliza por usar una porción significativa de su límite de crédito, independientemente del saldo o el límite de la tarjeta. Por ejemplo, un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con un límite de $ 50,000 se ve mucho mejor que un saldo de $ 500 en una tarjeta con un límite de $ 1,000.
Debido a que dos estas categorías representan el 65 por ciento de su puntaje, puede ver Por qué no hay secretos de reparación de crédito. Puede aumentar su puntaje un poco optimizando ciertas categorías, como tener algunas tarjetas de crédito y un préstamo a plazos como una hipoteca, pero nada reemplaza las facturas de pago a tiempo y elimina la deuda. Algunos factores están algo más allá de su control. Por ejemplo, la duración del historial de crédito depende principalmente de la edad de su cuenta más antigua, por lo que solo puede abrir una cuenta de inmediato y esperar años para construir esta categoría.
Evite las compañías de reparación de crédito como la peste. Muchas compañías le venderán una línea comercial experimentada por una tarifa considerable, pero esto podría ser inútil. La configuración típica funciona como este: paga a la compañía de reparación de crédito miles de dólares y lo agregan como usuario autorizado. Autorizado no tiene control sobre una tarjeta de crédito, pero puede generar crédito. La nueva fórmula FICO elimina las cuentas autorizadas y algunos prestamistas filtran cuentas autorizadas en su software de computadora cuando ejecutan su informe.
scoretruth.com: datos estadísticos de puntaje de crédito
http: // www.scoretruth.com/basics/statistical.php
Fair Isaac Corporation: ¿Qué hay en su puntaje FICO®
http://www.mytico.com/crediteducation/ whatsinyourscore.aspx
Comisión de comercio federal: Reparación de crédito: Cómo ayudarse a sí mismo
http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre13.shtm</p >
