Obtuve una publicación de Reliance MF hace algunos días que tenía los estados de cuenta de Reliance MF que tengo y también mencionando sobre su nuevo plan llamado “Plan de madurez fijo” (FMP). Como todos saben, los depósitos fijos son una de las formas más seguras de inversión. Pero su inconveniente es que la tasa de rendimiento es muy baja. La mayoría de los depósitos fijos tienen una tasa de interés muy baja que es de aproximadamente 8.5% con un período de bloqueo de más de 1 año al menos. Además, las declaraciones están sujetas a impuestos (33.99%) dependiendo del nivel de sus ingresos. Otra inversión segura es PPF (Fondo de Previsión Pública). Pero PPF tiene un período de bloqueo de 15 años (nota: puede retirar parte de su contribución solo después de la finalización de 6 años), por lo que es demasiado largo. (Personalmente trato a PPF, no para nuestra generación, sino para la próxima generación). También hay otra opción del bono de ahorro RBI, pero los NRI no pueden invertir y no se permite el recubrimiento prematuro. Reliance quiere proporcionar una mezcla en este tipo de inversión confiable que agrega sabores de rendimientos atractivos, elección de períodos de vencimiento y rendimientos de eficiencia fiscal. Se les ocurrió FMP.
FMP ofrece varias opciones de período de vencimiento: mensual / trimestral / mitad anual / anual y más de un año. Puede invertir dependiendo de sus requisitos de flujos de efectivo en el vencimiento. FMP ofrece un riesgo mínimo en comparación con los fondos normales de deuda abierta. Estos fondos de deuda abiertos están asociados con 3 tipos de riesgos: tasa de interés, crédito y riesgo de liquidez. Por último, pero no menos importante, la característica de FMP es que proporciona beneficios fiscales. Para la tasa impositiva de FD es del 33,99%, pero para FMP es su 22,66% y también los beneficios de indexación están disponibles. Si asumimos la tasa de intereses/año del 10% y comparamos FD y FMP, los cálculos dicen que asumiendo la tasa de indexación del 5%, y considerando las deducciones de impuestos, en realidad obtenemos 6.61% para FD y 9.86% para FMP. Se puede encontrar más información en www.reliancemutual.com
personalmente creo que es una buena opción de inversión en lugar de FD normales de bancos nacionalizados. Solo una preocupación es que, incluso FMP tiene un riesgo muy bajo, todavía son venerables para los altibajos del mercado y FMP no ofrece rendimientos garantizados, pero es probable que produzca mejor que los FD. También puede obtener un beneficio de la doble indexación, donde puede obtener un beneficio de indexación del segundo año permaneciendo invertido solo por algún tiempo más de 1 año. Por lo tanto, obtienes un beneficio si un total de 2 años, en lugar de 1 año.
