En tres años he refinanciado mi casa móvil dos veces. Después de cinco años de hacer un pago de la hipoteca a Vanderbilt, refiné con Taylor Bean y Whitaker. Cinco meses después se declararon en bancarrota y vendieron mi préstamo a Bank of America en medio de la crisis hipotecaria. Pagué la hipoteca Vanderbilt $ 400 quincenal en un brazo con una tasa de interés de 8.5% por un préstamo de $ 80,000. Cuando compré mi casa a los veintidós años, estos números no significaban nada para mí aparte de que parecía factible en ese momento. Más tarde, cuando intenté comprender el dinero que estaba gastando, hice mi primera prioridad para refinanciar.
Refinanciar una casa no es el simple proceso que escuchas en la televisión y una casa fabricada puede ser el doble de dura. Por ejemplo, comencé con un refinanciamiento de serods que se convirtió en un refinanciamiento de efectivo completo de documentos que finalmente terminó convirtiéndose en un préstamo de consolidación con efectivo de $ 5000 al cierre. Debido a la evaluación más baja de los cuatro que he tenido, después de miles de dólares de mejoras en mi casa, terminé debido a $ 3000 en el cierre. Cambié el seguro de los propietarios de viviendas, porque querían más cobertura y eso afectó el seguro de mi automóvil. Además, tomé prestados $ 3000 de mi hermano que tenía que ser documentado como un regalo. Por último, debido a que mi casa estaba en el nombre de mis hermanos y en el mío y su nombre y ambos préstamos de la FHA, dijeron que era necesario que también refinanciara. Esto resultó no ser cierto, pero aún así pasamos con ambos desde que, cuando pude demostrar esto, habíamos hecho todo el trabajo y las evaluaciones. Hice mi primera llamada el 15 de diciembre de 2010 con Bank of America y el 8 de marzo de 2011 cerré mi casa con recursos financieros estadounidenses.
Si planea refinanciar cualquier hogar, le sugiero que aprenda el proceso por completo. No hay una de las más de cinco compañías con las que hablé acordé el 100% en las pautas de la FHA y todas tienen sus propias reglas específicas con su empresa. Omita las aplicaciones en línea y llámelas directamente. Van a hacer todas las preguntas nuevamente y recibirá llamadas telefónicas de compañías que no refinancian casas móviles. Si alguien llama, deténgalos y haga la primera pregunta: “¿Refinancias casas fabricadas?”. Una cosa que puede hacer para facilitar el proceso es certificar su fundación como permanente. Implica muy poco, aunque no te lo dirán. Básicamente cavé alrededor de cada pie de página y pongo dos bolsas de cemento de 80 libras. Debe llamar a un ingeniero certificado de la FHA y asegurarme primero, porque le pagará alrededor de $ 300- $ 400 por esta certificación que tendrá que enviar copias a la hipoteca compañías. Asegúrese de mantenerlo en un lugar seguro con sus otros documentos importantes.
pídales que trabajen el préstamo antes de la evaluación. Asegúrese de que aprueben su crédito, ingresos, historial de trabajo y todas las demás banderas rojas antes de establecer la evaluación. Las compañías hipotecarias lo apresuran a la evaluación que le costó alrededor de $ 525 en casas móviles y una vez que lo obtiene, está comprometido con ese préstamo. Es bueno durante 30 días, por lo que si el préstamo falla, rara vez tiene tiempo para comenzar de nuevo sin obtener otro. El tasador también puede causarle problemas adicionales: baja evaluación, desafío a su certificado de base, incluya comentarios sobre la condición de la propiedad, ECT ;. documentos. Mantengo todos mis archivos de hipoteca en una carpeta en la computadora, porque muchas veces solicitan los mismos artículos. Los prestamistas también esperan un puntaje de crédito más alto en las casas móviles, por lo que evite consultas adicionales y pague o disputa lo que puede temprano.
La última obtiene una copia de la evaluación y su informe de crédito. ¡Pagaste por ello! Refinanciar mi casa fue una recompensa desafiante las dos veces cuando firmé esas más de 100 hojas en ese último día.
