¿Qué protecciones específicas proporciona el estado de Maryland para el cobro de la deuda y eso difiere de alguna manera de las protecciones ofrecidas a los consumidores por la Ley Federal de Recaudación de Deudas Justas?
En este momento de hipotecas y crisis crediticias, el número de Los consumidores que incumplen los préstamos y los pagos con tarjeta de crédito son altos. Como resultado, muchos acreedores pueden verse tentados a ser más agresivos al cobrar esta deuda. Sin embargo, esta agresión puede cruzar la línea hacia un territorio ilegal si participan en ciertos actos prohibidos tanto por la ley federal como por la ley comercial de Maryland. La colección es:
La Ley de Prácticas de Recolección de la Deuda Justa
según lo modificado por Pub. L. 109-351, `§ 801-02, 120 Stat. 1966 (2006)
Como servicio público, el personal de la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha
ha preparado el siguiente texto completo de la Ley de prácticas de cobro de deudas justas
(FDCPA), 15 U.S.C. §⧠1692-1692p.
⧠808. Prácticas injustas
Un cobrador de deudas no puede usar medios injustos o desmesurables para cobrar o intentar cobrar ninguna deuda. Sin limitar la aplicación general de lo anterior, la siguiente conducta es una violación de esta sección:
(1) la recaudación de cualquier monto (incluido cualquier interés, tarifa, cargo o gasto incidental a la obligación principal ) a menos que dicho monto esté expresamente autorizado por el acuerdo creando la deuda o permitido por la ley.
(2) La aceptación de un cobrador de deudas de cualquier persona de un cheque u otro instrumento de pago posterior a más de cinco días A menos que se notifique a dicha persona por escrito sobre la intención del cobrador de deudas de depositar dicho cheque o instrumento no más de diez ni menos de tres días hábiles antes de dicho depósito.
(3) la solicitud de un cobrador de deudas de Cualquier cheque posterior al instrumento de pago posterior a la fecha posterior con el fin de amenazar o instituir el enjuiciamiento penal.
(4) depositando o amenazando con depositar cualquier cheque postrado u otro instrumento de pago posado antes de la fecha en dicho cheque o instrumento .
(5) que causan cargos a cualquier persona para comunicaciones mediante la ocultación de la verdadera propuesta de la comunicación. Dichos cargos incluyen, entre otros, recolectar llamadas telefónicas y tarifas de telegrama.
(6) Tomar o amenazar con tomar ninguna acción no judicial para efectuar el desposejo o la deshabilitación de la propiedad si-
(A) No hay derecho presente a la posesión de la propiedad reclamada como garantía a través de un interés de seguridad exigible;
(b) No existe la intención presente de tomar posesión de la propiedad; o
(c) La propiedad está exenta por ley de dicho desposesión o desactivación.
(7) Comunicarse con un consumidor con respecto a una deuda por tarjeta postal.
(8) Uso de cualquier idioma o símbolo, que no sea la dirección del cobrador de deudas, en cualquier sobre cuando se comunica con un consumidor mediante el uso de los correos o por telegrama, excepto que un recaudador de deudas puede usar su nombre comercial si dicho nombre no indica que está en el negocio de cobranza de deudas.
(http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre27.pdf)
Esta sección De la Ley Federal de Recaudación de la Deuda Justa, cubre las muchas formas en que un acreedor puede y no contactarlo, así como cómo se manejarán los pagos. Las amenazas vacías y las amenazas para reclamar propiedades que no tienen derecho a reclamar también están prohibidas. Esto también evita que el recaudador cobre dinero en exceso de lo que la ley permite y acordado por el deudor.
en Maryland, la siguiente estatua se aplica bajo la ley comercial de Maryland (esto también se conoce como Maryland Ley de cobro de deudas del consumidor):
⧠14-202. Ciertos actos prohibidos.
Al recolectar o intentar cobrar una supuesta deuda que un recaudador no puede:
(1) usar o amenazar la fuerza o la violencia;
( 2) amenazar el enjuiciamiento penal, a menos que la transacción involucrara la violación de un estatuto penal;
(3) divulgue o amenace con divulgar información que afecte la reputación del deudor por la valía de crédito con conocimiento de que la información es falsa; < /p>
(4) excepto según lo permitido por el estatuto, comuníquese con el empleador de una persona con respecto a un endeudamiento delincuente antes de obtener un juicio final contra el deudor;
(5) excepto según lo permitido por estatuto, revele o amenazar con revelar a una persona que no sea el deudor o su cónyuge o, si el deudor es menor, su padre, información que afecta la reputación del deudor, sea o no por la valía de crédito, con conocimiento de que la otra persona no tiene una necesidad comercial legítima de la información;
(6) comunicarse con el deudor o una persona relacionada con él con la frecuencia, en las horas inusuales o de cualquier otra manera que sea razonablemente se puede esperar abusar o acosar el deudor;
(7) usa lenguaje obsceno o muy abusivo para comunicarse con el deudor o una persona relacionada con él;
(8) reclamo, intento o amenazado con hacer cumplir una Correcto con el conocimiento de que el derecho no existe; o
(9) use una comunicación que simule el proceso legal o judicial o dan la apariencia de ser autorizado, emitido o aprobado por un gobierno, agencia gubernamental o abogado cuando no lo es.
(http://www.michie.com/maryland/lpext.dll?f=templates&fn ;=main-h.htm&2.0)
Estas protecciones ofrecidas por el estado de Maryland muestra un intento del estado de proteger a los consumidores de la angustia mental que proviene de las amenazas personales y las amenazas de revelar información personal a aquellos que no tienen derecho a dicha información. También protege al consumidor de amenazas vacías y viciosas por parte del coleccionista. En resumen, esta sección del Título 14 realmente protege al consumidor de ciertos tipos de comunicación por parte del acreedor que es contrario a las buenas prácticas comerciales.
Entonces, lo que tenemos aquí en Maryland no detalla tantas infracciones como las infracciones como las La Ley Federal, sin embargo, el estatuto de Maryland se refiere a los artículos no mencionados en la Ley Federal. Por ejemplo, la sección 808 del estatuto federal no menciona el contacto con los empleadores, pero el estatuto de Maryland sí. Esto es importante porque muchas personas no conocen los derechos que tienen bajo la Ley Federal de Recaudación de la Deuda Justa y la Ley de Recaudación de Deuda del Consumidor de Maryland. Además, la Ley Federal detalla cómo y cuándo un coleccionista puede recibir y depositar cheques con fecha posterior. La Ley de Maryland no cubre esto.
Esto me lleva a creer que, aunque la Ley Federal de Recaudación de la Deuda Justa tiene algunos puntos que son más específicos que la Ley de cobro de deudas de Maryland, los consumidores en el estado de Maryland aún son protegido por ambos actos.
con demasiada frecuencia lo que sucede es que el consumidor se siente indefenso porque cree lo que dice el acreedor en el otro extremo.
tal vez el acreedor les insta a pagar para que su informe de crédito no se ve afectado de manera negativa. Quizás el acreedor insta a algún tipo de acuerdo para evitar que la cuenta se traslade al departamento legal. Y cuando no se puede llegar a un acuerdo, el consumidor se queda pensando que será demandado por MasterCard porque están 2 meses atrás. O peor aún, el consumidor ya no responde al teléfono porque casi todas las llamadas son acreedoras, tal vez hasta 20 llamadas al día.
En un intento por aclarar parte de esta información errónea, la Comisión Federal de Comercio (FTC) ha presentado una página de preguntas frecuentes sobre el cobro de la deuda. Uno de esos elementos que a menudo se malinterpretan es cuando un coleccionista puede contactarlo.
Según el FTC:
¿Cómo puede contactarle un cobrador de deudas?
Un coleccionista puede contactarlo en persona, por correo, teléfono, telegrama o fax. Sin embargo, un cobrador de deudas no puede contactarlo en momentos o lugares inconvenientes, como antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m., a menos que esté de acuerdo. Un recaudador de deudas tampoco puede contactarlo en el trabajo si el recaudador sabe que su empleador desaprueba tales contactos.
(http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/ Cre18.shtm)
Esta es información muy útil si todavía recibe llamadas después de las 9 p.m.
Entonces, ¿qué hace cuando un coleccionista viola la ley? La FTC recomienda las siguientes acciones:
¿Qué puede hacer si cree que un cobrador de deudas violó la ley?
Tiene derecho a demandar a un recaudador en un tribunal estatal o federal dentro de Un año a partir de la fecha en que se violó la ley. Si gana, puede recuperar dinero por los daños que sufrió más una cantidad adicional de hasta $ 1,000. Los costos judiciales y los honorarios del abogado también se pueden recuperar. Un grupo de personas también puede demandar a un recaudador de deudas y recuperar dinero por daños a hasta $ 500,000, o el uno por ciento del patrimonio neto del cobrador, lo que sea menor.
¿Dónde puede informar un cobrador de deudas para un recaudador de deudas para un ¿La supuesta violación?
Informe cualquier problema que tenga con un cobrador de deudas a la Oficina del Fiscal General de su estado y la Comisión Federal de Comercio. Muchos estados tienen sus propias leyes de cobro de deudas, y la oficina de su fiscal general puede ayudarlo a determinar sus derechos.
La FTC trabaja para el consumidor para evitar prácticas comerciales fraudulentas, engañosas e injustas en el mercado y Para proporcionar información para ayudar a los consumidores a detectar, detenerlos y evitarlos. Para presentar una queja o obtener información gratuita sobre los problemas del consumidor, visite ftc.gov o llame al número 1-877-ftc-help (1-877-382-4357); TTY: 1-866-653-4261. La FTC ingresa a las quejas de los consumidores en la Red Sentinel de Consumidor, una base de datos en línea segura e herramienta de investigación utilizada por cientos de agencias de aplicación de la ley civil y penal en los EE. UU. Y en el extranjero.
(http: //www.ftc. GOV/BCP/edu/pubs/consumidor/credit/cre18.shtm)
En el estado de Maryland puede presentar una queja general ante la oficina de la División de Protección del Consumidor del Fiscal General del Estado al (410) 528 -8662 o 1 (888) 743-0023 gratis. Los formularios para quejas se pueden presentar en línea. Tenga en cuenta que de acuerdo con la ley de Maryland:
⧠14-203. Responsabilidad por daños.
Un coleccionista que viola cualquier disposición de este subtítulo es responsable de cualquier daño causado de manera proximamente por la violación, incluidos los daños por angustia emocional o la angustia mental sufrida con o sin lesiones físicas. </P >
(http://www.michie.com/maryland/lpext.dll?f=templates&fn ;=main-h.htm&2.0)
El problema para muchos consumidores viene con la prueba de que La compañía ha violado las prácticas de cobro de deudas justas porque no saben qué escuchar para qué tenga en cuenta con respecto a la ley. Con demasiada frecuencia, las personas descubren la manera difícil de grabar conversaciones, mantener notas meticulosas y tienen todos los acuerdos por escrito.
Entonces, por lo que tengo entendido, así es como se supone que funciona el proceso de recolección: <// P>
1. Usted, el deudor, se queda atrás en los pagos de su deuda.
2. Le contacta el acreedor con el que se ha quedado atrás.
3 . Viene a un acuerdo de pago.
4. usted paga según lo programado y el deudor esté satisfecho.
Sin embargo, nunca es tan simple. Dependiendo del tipo de deuda, puede haber agregado intereses y los honorarios de abogados (como en el caso de la renta adeudada).
Cuando el proceso anterior falla, el acreedor puede vender su deuda a una agencia de cobro o proceda con una demanda civil. Muchas personas no entienden que una vez que llegue a la demanda, a menos que el acreedor haya presentado información falsa, perderá porque debe el dinero.
Una vez que eso sucede, el acreedor tiene una serie de opciones Al recuperar esta deuda, incluido el adorno salarial.
Según la ley de Maryland, las siguientes son excepciones y limitaciones sobre qué salarios se pueden adjuntar y cuánto se puede adjuntar:
â § 15-601.1. Exención del archivo adjunto.
(a) salarios desechables. p> (b) cantidades de salarios exentos; Pagos de seguro médico.- Los siguientes están exentos del archivo adjunto:
(1) excepto lo dispuesto en el artículo (2) de esta subsección, mayor de:
(i) el producto de $ 145 multiplicado por el número de semanas en que se obtuvieron los salarios adeudados; o
(ii) 75 por ciento de los salarios desechables debido;
(2) en Caroline, Kent, Queen Anne’s y Worcester, para cada semana laboral, mayor de: < /P>
(i) 75 por ciento de los salarios desechables debido; o
(ii) 30 veces los salarios mínimos por hora federales bajo la Ley de Normas Laborales Justas vigentes en el momento en que se deben los salarios; y
(3) Cualquier pago de seguro médico deducido de los salarios de un empleado por el empleador.
(c) Cálculo por período de pago. Período.
[1980, cap. 59; 1986, cap. 549; 1988, cap. 600; 2002, cap. 125; 2005, cap. 25, ⧠13.](http://www.michie.com/maryland/lpext.dll?f=templates&fn ;=main-h.htm&2.0)
Imagine mi sorpresa, entonces, cuando un recaudador de crédito me dijo que hasta el 85% de mis salarios podían ser adornados, incluidos los ingresos no imponibles y, por lo tanto, no considerados salarios.
en conclusión, ciudadanos del Estado de Maryland están protegidos tanto por la Ley Federal de Recaudación de la Deuda Justa y la Ley de Recaudación de Deudas de Maryland (Título 14 bajo la Ley Comercial de Maryland). Además, si se encuentra un coleccionista en violación de cualquiera de los actos, el recurso adecuado podría implicar quejas tanto a nivel estatal (en la oficina del fiscal general del estado) como en el nivel federal con la Comisión Federal de Comercio. Aunque las quejas pueden presentarse, es más importante que los consumidores sean conscientes de lo que los coleccionistas pueden y no pueden hacer para que no estén sujetos a acoso y comportamiento ilegal.
