En los últimos años, la industria de seguros de propietarios ha tenido un gran impacto financiero atribuido a eventos catastróficos. Para muchos propietarios de viviendas, la angustia emocional con un hogar dañado se agrava aún más por la frustración dentro de la interpretación de las estimaciones de daños y el método en el que las compañías de seguros de los propietarios establecen reclamos. Para aliviar la frustración, el propietario debe comprender las acrónimos y los procesos matemáticos de un pago de la liquidación de la póliza de seguro de propietario que facilitará el proceso de recuperación para el propietario, así como para el contratista y la compañía de seguros.
en un Proceso de reclamo de seguro de propietario, un ajustador inspeccionará la propiedad para evaluar los daños atribuidos al peligro cubierto. Una vez que se inspeccionan los daños, el ajustador preparará una ubicación de las reparaciones recomendadas, incluidos los costos justos del mercado basado en una base de datos de ajuste. Utilizando esta encuesta o base de datos de cifras, el ajustador establece un costo para RCV, también conocido como valor de costo de reemplazo, para cada artículo involucrado en la reparación. Esta cifra de RCV es la cantidad máxima reembolsable proporcionada, por la compañía de seguros, para reparar o reemplazar el artículo dañado con una nueva parte o servicio.
Desde el RCV, el ajustador determinará la edad proyectada de la Artículos dañados antes del evento o evento de reclamo. Tales factores, como la longitud y la cantidad de uso y la edad del hogar, se incluyen en este cálculo. Este nivel de daño se convierte en un valor porcentual conocido como depreciación. Como proceso de pensamiento común, cuanto mayor sea el hogar, mayor será la depreciación. Dentro de algunas pólizas de seguro de propietarios de viviendas, la depreciación puede clasificarse como uno de los dos tipos; depreciación recuperable versus depreciación no recuperable. La depreciación recuperable es la cantidad máxima que el propietario puede recuperar una vez que las reparaciones o reemplazos se completen. La depreciación no recuperable no es recuperable en ningún momento de la vida del reclamo. Los elementos considerados recuperables y no recuperables se definen dentro de las disposiciones de liquidación de pérdidas de la política del propietario.
Una vez que se establece el valor de costo de reemplazo (RCV), se resta la depreciación de esta cifra que nets una nueva cifra conocida como ACV , Valor Actual Efectivo. El valor real en efectivo es la cifra que inicialmente se paga al propietario, menos los deducibles de la póliza aplicable. El ACV no se considera un pago final, ya que se pueden realizar pagos adicionales que representan la depreciación recuperable, pero solo después de que se completen las reparaciones o reemplazos.
Como regla general, ACV o valor en efectivo real, se paga por todos los artículos. en el que la depreciación es recuperable con la excepción de elementos como alfombras, electrodomésticos y artículos de contenido personal. Aunque estos artículos se consideran productos de depreciación no recuperables, se pueden agregar endosos a la póliza de seguro de un propietario de una vivienda, con un pago de prima adicional, para asegurar el valor de estos artículos, al valor de costo de reemplazo. En otras palabras, con la adición de un endoso, el valor real en efectivo se paga inicialmente, la depreciación es recuperable que obtiene un pago final igual al valor de costo de reemplazo estimado originalmente por el ajustador.
para propietarios de viviendas La tarea de recuperación después de un evento catastrófico es emocionalmente estresante. Comprender las disposiciones de cobertura de la política del propietario, incluidos los endosos opcionales, garantizará un procesamiento más eficiente y preciso del reclamo del propietario.
