La base de datos Nation en todo el Chexsystems es propiedad de una compañía llamada Efunds. Ofrecen múltiples servicios que ayudan a los bancos y comerciantes a ayudar a detener el fraude, el robo de identidad y las pérdidas bancarias y comerciales. Algunos bancos pueden ingresar información en la computadora y ver informes en línea. Otros aún tienen que utilizar el sistema telefónico y obtener un informe verbal. De cualquier manera, la información es la misma. Los informes para los nombres comerciales generalmente también se verifican.
Cuando abre una nueva cuenta en un banco, el informe de ChexSystems no solo muestra si tiene actividad negativa en otros bancos, sino también si su número de seguro social y la fecha de nacimiento son correcto, y el número de licencia de conducir proporcionado se le emitió de hecho. Esto evita que alguien robe su identidad y su nombre a su nombre. Además, hay una sección que muestra cualquier consulta a su nombre o número de Seguro Social durante los últimos años. Esto también ayuda a los bancos a ver un patrón en comportamiento o robo de identidad. (Esto generalmente no es una preocupación si el comportamiento parece razonable).
El informe de los bancos de actividad negativa debe ser enviado físicamente por el banco a los efundios. El banco puede enviar electrónicamente cualquier información sobre las cuentas delincuentes y maltratadas, generalmente después de 90 días más o menos, pero es un proceso manual. La mayoría de los bancos tienen un departamento de prevención de pérdidas que tienen que enviar cada cuenta y colocarla en la base de datos para ChexSystems. La Compañía Chexsystems y Efunds no puede buscar cuentas bancarias delincuentes para informar. Por lo general, un gerente bancario ha hecho todo lo posible para intentar contactarlo para corregir su cuenta. Se puede informar su nombre incluso si solo era un segundo firmante en una cuenta.
Puede ser informado para actividades como: NSF (fondos no suficientes) pagados por actividades o no pagados, abuso de cuentas, no remunerado Overgrafías (generalmente relacionadas con la tarjeta de débito), la cuenta se cobra cantidades fuera de tiempo. Ser reportado a ChexSystems no es lo mismo que se informa delincuente en un informe de crédito, a menos que su cuenta se haya cobrado y el monto que debe se envía a una agencia de cobranza.
Hay una sección sobre el Informe para la actividad comercial negativa. Esto es diferente de la actividad bancaria. Si escribe un cheque en una tienda que participa en el programa EFunds, escanean el cheque en el registro. Si el cheque vuelve debido a los fondos no suficientes para cualquier comerciante participante de efundios, se informa a Chexsystems. Si constantemente escribe cheques NSF a los comerciantes participantes, puede terminar teniendo problemas para escribir un cheque a otro comerciante participante, incluso si hay mucho dinero en su cuenta corriente.
Una vez que haya descubierto usted Tener información negativa de Chexsystems, existe una forma que el banco debería tener. No se les permite dar el informe de Chexsystems real. El formulario le pedirá que complete alguna información y llame o llame o envíe un fax en una solicitud. Por lo general, el banco le dirá qué bancos informaron y cuándo. Es posible que pueda volver a ese banco y discutir el asunto. Si fue un error bancario genuino, deben corregir el asunto y tener la información negativa eliminada de los Chexsystems y darle una carta del banco.
La mayoría de los bancos no abrirá cuentas para personas con Chexsystems negativos información. Hay bancos que ofrecen programas que son una cuenta de “última oportunidad”, pero están muy restringidas y monitoreadas. En algunas áreas, hay bancos que están trabajando con las agencias locales de asesoramiento de crédito al consumidor, que ofrecen clases que enseñan cómo administrar las cuentas bancarias. Después de completar una clase, emiten un certificado y colocan un comentario en su informe de ChexSystems que ha completado con éxito el curso. Solo hay unos pocos bancos que participan, así que realice algunas llamadas telefónicas antes de entrar. Por lo general, hay una tarifa para el curso, pero ayuda a evitar pagar las tarifas de cobro de los bancos. Dale a alguien la oportunidad de tener una segunda oportunidad. Debido a que no se ha establecido en un nuevo banco, a veces debe estar dispuesto a tomar lo que ofrecen. Desafortunadamente, los banqueros están capacitados para sospechar de todos, y con razón en este día y edad. Si ofrecen una cuenta de ahorro de libreta de pasas antiguas sin acceso a menos que el banco esté físicamente abierto, debe estar agradecido y abrir la cuenta. Puede haber la estipulación de que si la cuenta se puede administrar durante 6-9-12 meses, entonces podría abrir una cuenta corriente con solo unas pocas restricciones. Asegúrese de seguir las reglas y regulaciones del banco y realizar un seguimiento de su saldo; Por lo general, en la primera señal de problemas de cuenta, el banco cerrará su cuenta.
