A medida que los bancos se fusionan con otros bancos y asumen servicios más automatizados, se hace cada vez más difícil encontrar el servicio personal que todos damos por sentado. Los cajeros de sucursales se apresuran a enrutar a sus clientes a ATM, 1-800 y servicios bancarios en línea, mientras que los oficiales de préstamos cambian tan rápido como las estaciones. Este puede ser el futuro de la banca, pero es increíblemente frustrante para los clientes que necesitan una persona “real” para responder preguntas sobre sus cuentas bancarias.
1-800 Los números no pueden explicar por qué se le cobra de repente una cuenta de corriente Tarifa de servicio, por qué se ha cobrado una cuenta por fondos no suficientes, o cuál es el mejor tipo de hipoteca para nuestras casas.
El banquero personal
Muchos bancos más grandes ahora ofrecen un servicio llamado “Banquero personal”. Un banquero personal puede ser cajero, oficial de préstamos o incluso un gerente de sucursal cuyo trabajo es proporcionar un servicio personal a una lista selecta de clientes con necesidades bancarias específicas.
Un banquero personal administra la cuenta de un cliente de la misma manera forma en que un corredor de valores podría administrar una cartera. Pueden asesorar a un cliente en cuanto a opciones de inversión y tener tasas de CD y mercado monetario en la punta de sus dedos. También saben qué tipo de préstamos o opciones de hipotecas están disponibles, las tasas de interés actuales y las tendencias proyectadas, y cómo acelerar la solicitud. Un banquero personal es muy conocedor de todos los diferentes servicios que ofrece su banco e incluso arregla las misteriosas tarifas que a veces aparecen en una cuenta corriente.
Los banqueros personales no son nada nuevo. Este servicio individualizado ha existido durante años para ayudar a los ricos a administrar sus cuentas bancarias. Pero, a medida que los baby boomers envejecemos y crecen en riqueza personal, necesitamos más ayuda con las opciones de inversión y financiamiento de lo que solo el número 1-800 puede ofrecer.
Cuando solicitamos un préstamo comercial varios años. Hace, fue nuestro banquero personal quien organizó la solicitud de préstamo para nosotros. Pudo aprovechar el dinero de nuestra casa y otras inversiones, luego invirtió los fondos en un mercado monetario renovable a corto plazo mientras el proyecto estaba en marcha. Su conocimiento nos obtuvo los mejores préstamos posibles para el proyecto, e incluso obtuvieron ingresos por intereses en el ínterin. Un ojo en todas nuestras cuentas para asegurarse de que los débitos y créditos automáticos estén ocurriendo cuando deberían estarlo. Lo mejor de todo, cuando hay una tarifa misteriosa en la cuenta que no debería estar allí, nuestro banquero personal puede cuidarse por teléfono, en lugar de dirigirnos a un número 1-800.
Uniones de crédito más pequeñas y algunos ahorros y préstamos aún ofrecen este tipo de servicios personalizados a todos sus clientes. Pero para aquellos de nosotros que nos orientan en el banco comercial en general para aprovechar la amplia gama de opciones y tradicionalmente más bajas tasas de interés, un banquero personal hace que el trabajo de la gestión financiera sea mucho más fácil.
El servicio de banca personal ya no se limita al rico. Cualquier persona que regularmente prestara dinero para un nuevo proyecto de mejoras para el hogar o el hogar, o invierta en fondos del mercado monetario o en CD, es elegible para un banquero personal. La mayoría de los bancos no cobran por este servicio siempre que el cliente mantenga un cierto saldo mínimo de inversión. ¿Cómo se entera sobre este servicio bancario personalizado? Simplemente solicite a su gerente de sucursal una referencia a un banquero personal que pueda manejar todas sus necesidades de hipoteca, inversión y banca.
