Hmmm … Últimamente, has estado escuchando mucho sobre fondos mutuos, todos parecen estar hablando de eso. Y cada instituto financiero, desde bancos hasta PMC, parece estar ofreciendo estos. Pero, ¿qué demonios son estos?
Entonces, comencemos con la pregunta más básica, “cuáles son los fondos mutuos”. Y desmitificaremos esto en el futuro. En un lenguaje simple, los fondos mutuos son un grupo de fondos. Muchos inversores de mentalidad similar reunen su dinero. Contratan a un administrador de fondos profesionales para jugar con su dinero. El administrador del fondo es responsable de administrar el dinero. Decide dónde invertir el dinero, cuándo invertir y cuándo reservar ganancias. Él es el que tiene el control total. Y la ganancia (o pérdida) que obtiene en las inversiones se comparte entre los inversores en la proporción de su inversión. La ventaja de tal fondo es obvia. El dinero es administrado por un administrador de fondos profesionales que tiene un mejor conocimiento que un inversor normal, y el inversor se libera de la preocupación de administrar el dinero en todo el tiempo. Las preocupaciones son atendidas por el administrador de fondos, y los inversores simplemente se sientan hacia atrás y cosechan los beneficios (o pérdidas, en algunos casos).
Muchas casas de fondos han surgido a nivel mundial que ofrecen fondos mutuos. Estas casas de fondos lanzan fondos mutuos de la misma manera que las empresas lanzan sus acciones. Estas casas de fondos cobran mucho tipo de tarifa diferente a los inversores que desean poner dinero en fondos mutuos. La tarifa está en forma de carga de entrada, carga de salida y cargos de gestión de fondos. Pero para un buen fondo, estos cargos serían insignificantes en comparación con los rendimientos ofrecidos por el fondo mutuo.
Como las acciones se negocian a precios de acciones, de manera similar, los fondos mutuos también tienen un precio asociado con ellos llamados NAV o Valor de activo neto. Cuando las casas de fondos lanzan fondos mutuos, definen la tasa de una unidad de fondo (principalmente $ 1). Luego, a medida que las inversiones realizadas por el fondo mutuo crecen o disminuyen, la tasa de una unidad aumenta o disminuye proporcionalmente. Los inversores compran o venden fondos mutuos en función de su NAV.
NAV también es un buen indicador del rendimiento de fondos mutuos. Los fondos mutuos cuyo NAV aumenta más son mejores que los que tienen un crecimiento menor. Pero al juzgar fondos mutuos que usan NAV, necesitamos mirar un horizonte temporal más grande idealmente de 3 a 5 años. A corto plazo, los fondos pueden fluctuar mucho, y eso podría no ser un indicador de su verdadero rendimiento. Sin embargo, un horizonte de tiempo más grande ofrece una imagen real sobre la estabilidad y los retornos del fondo. Además de NAV, hay otros factores que también deben considerarse, como el desempeño de la casa de fondos, el desempeño de otros fondos administrados por ese administrador de fondos y la calidad de la cartera en poder del Fondo.
< P> Los inversores compran o venden unidades de fondos mutuos de la misma manera que compran o venden acciones. Al igual que con las acciones, si desea obtener los verdaderos rendimientos de los fondos mutuos, debe quedarse en ellas durante un período más largo. Idealmente, este período debe ser superior a 3 años.
Hay muchos tipos diferentes de fondos mutuos disponibles. Los fondos van desde el patrimonio diversificado que invierten principalmente en acciones, fondos equilibrados que invierten en acciones y bonos, y fondos de deuda que invierten principalmente en instrumentos de deuda, como bonos. Los inversores pueden elegir el que se ajuste a su apetito de riesgo. Los inversores que tomarán riesgos pueden ir con fondos de capital, que ofrecen una posibilidad de obtener mayores rendimientos, aunque con mayor riesgo. Y a los inversores reacios a los riesgos pueden ir con fondos de deuda. Estos ofrecen retornos menores pero casi cero riesgo. Cubriré más sobre diferentes tipos de fondos mutuos en mi artículo futuro.
Entonces, en pocas palabras, si tiene dinero pero no tiene tiempo y/o conocimiento para monitorearlo, entonces los fondos mutuos son el camino a seguir. Son como el sueño de un inversor. Pones tu dinero en ellos, que olvídate de él y te vas a dormir, te despiertas después de un tiempo y cosechas las recompensas. No creo que pueda mejorar.
