El nuevo concepto que Prosper.com aporta a todo el concepto de préstamo es intrigante; Seguir el modelo de eBay de determinar un verdadero precio de mercado y poner préstamos en manos de los consumidores tiene un cierto estilo revolucionario. Pero quizás el sitio no debería llamarse a sí mismo los préstamos entre pares, tanto como los préstamos de pares. Algunos lugares son un mercado de compradores o un mercado de vendedores; Prosper.com es un mercado de prestatario.
Lo más probable es que si está leyendo este artículo, sabe de qué se trata el modelo de microlencia de Prosper.com de pares. Las personas presentan préstamos que detallan su historial crediticio, su objetivo (o historia sollada) y, por supuesto, cuánto necesitan a qué tasa. Los prestamistas luego ofertan por préstamos para financiarlos. La idea es que el prestatario obtenga su préstamo a una tasa mucho más segura y sana que una tarjeta de crédito o un banco o (¡el horror) que la compañía de préstamos de día de pago proporcionaría, y el prestamista puede obtener un pequeño dinero lateral.
<
< P> Es cierto que Prosper.com permite a los prestatarios, bueno, prosperar; Las compañías de préstamos depredadores han existido desde que First Man aprendió a romper la rótula de su prójimo, y Prosper.com proporciona un mercado para obtener un préstamo a una mejor tasa. Pero los prestamistas pueden no disfrutar del mismo éxito.
Las altas tasas en el sitio son tentadoras; Se puede prestar al 10%, 18%, 27.25%, lo que sea. Pero esta tasa es de más de tres años, y Prosper no proporciona un APY simple para comparar esta tarifa con su cuenta de ahorros amigables. Incluso la noción simplista de dividir la velocidad por tres le da a un prestamista posible una mejor imagen. Claro, es seguro prestar a un tipo con calificación de crédito AA a mil dólares con un 3% durante tres años, pero su banco de ahorro de ladrillo y mortero local puede darle un CD a una mejor tarifa. E incluso más seguro.
Por ejemplo:
su corresponsal acaba de hacer un préstamo prosperado de $ 50 al 20% para un Kansan emprendedor. Suena como una buena tasa; Prosper me dice que después de las tarifas y los recargos y la otra magia detrás de escena, que $ 50 está programado para convertirse en $ 66.96, suponiendo que no hay incumplimiento. Pero durante tres años, eso significa que solo estoy obteniendo un APY alrededor del 10%. Esto es comparable al mercado de valores, que, otorgado, ha sido hinchable últimamente.
para prestar a alguien con un 20%, uno a menudo tiene que elegir un prestatario con un crédito bastante incompleto. Préstamos más seguros para los prestatarios con un mejor crédito resultan en APYS más bajos. Y podemos obtener un 5% en mercados monetales y cuentas de ahorro y CD en estos días. Comprar alrededor de la escena de préstamos entre pares para una tarifa que desee y la tranquilidad que necesita puede ser una tarea más difícil de lo que se estimó inicialmente.
Esto no quiere decir que Prosper.com debería ser evitado como una estrategia de fabricación de dinero. Es bueno tener una variedad diversa de flujos de ingresos pasivos. De hecho, para un prestamista prosperado, es mejor diversificar incluso dentro de los préstamos; Poner $ 50 en diez préstamos es más seguro que $ 500 en un préstamo; ¿En qué situación preferiría estar en el valor predeterminado de uno de sus préstamos?
y hay una ventaja de impuestos que supere oculta su dinero en inversiones más tradicionales; Como la mayoría de los lugares (pero a diferencia de un banco), Prosper.com no informa sus ingresos a menos que gane más de $ 600 en un año, por lo que puede ocultar unos centavos de ganancias del tío Sam. ¡Pégalo al hombre!
sino ‘el hombre’ no solo incluye al gobierno, sin duda. El microlio de una manera entre pares elimina al intermediario y pone las ganancias en manos de la gente. Es divertido jugar al banco (¡o préstamos de tiburón!), Y es ingenioso ser parte de algo nuevo.
Pero es aún más divertido ser parte de algo que ayuda a las personas. Esa es la verdadera recompensa, para los prestamistas, en prosper.com; La oportunidad de saber que su dinero se destinó a ayudar a una familia a reconstruir su vida, o una educación universitaria de un niño inteligente, o un negocio advenedizo con nada más que un préstamo y un sueño. Lo que carece de préstamos entre pares en rentabilidad segura que compensa en la realización social. El dinero prestado a una buena causa puede significar el mundo para el prestatario, y el mundo para el prestamista, además de algunos intereses. Pero solo unos pocos.
Para los posibles prestatarios, por supuesto, esta es una gran noticia. El mercado y el mundo son tuyos. Sal y prospere.
