El sueño americano: puedes tener lo que quieras; Solo prepárese para dar todo lo que tiene
poseer su propio negocio puede ser su sueño americano. Si es así, obtener asistencia para su negocio de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) o el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) puede ser la forma de lograr su sueño. Ambas organizaciones tienen una gran cantidad de información en sus sitios web sobre el inicio, la gestión y la expansión de su negocio. Sin embargo, como aprendimos de nuestro esfuerzo de un año para recibir un préstamo garantizado de la SBA de $ 250,000, hubo algunos costos y requisitos “ocultos” que no incluimos en nuestro plan de negocios. Esta guía describe esos requisitos de préstamo y puede ser cosas a considerar para que pueda planificar mejor el éxito. Tenga en cuenta que estos requisitos pueden no aplicarse a su solicitud, pero solo se entienden como información para informarle a las posibilidades. Préstamos SBA o USDA. Algunos solo ofrecen pequeños préstamos de la SBA y debe encontrar un prestamista comercial para solicitudes de préstamos más grandes. Independientemente de su necesidad, compre un prestamista que tenga años de experiencia trabajando con la SBA o el USDA. Perdimos cinco meses trabajando con pequeños bancos locales, cuyos oficiales y miembros de la junta rechazaron nuestras solicitudes en gran parte porque no otorgaron préstamos comerciales más de $ 20,000. Curiosamente, solo un banco nos dijo que antes de pasar por el largo proceso de préstamo con ellos. Terminamos utilizando una oficina local de un prestamista nacional grande que básicamente trabajaba exclusivamente con solicitudes de SBA. Puede obtener una lista de prestamistas aprobados del sitio web de la SBA.
La otra razón por la que esto es tan importante es porque los prestamistas experimentados saben cómo apelar los rechazos de los préstamos y, en nuestro caso, tuvieron éxito y recibimos el préstamo la segunda vez.
Recuerde el propósito económico de SBA y USDA
La SBA y el USDA existen para promover el crecimiento económico al ayudar a comenzar o expandir pequeñas empresas que proporcionan empleos a los ciudadanos estadounidenses. Cuando desarrolle su plan de negocios de cinco años, asegúrese de incluir cómo su negocio apoya la creación de empleos y el crecimiento económico en su comunidad. Su plan será aún más atractivo si puede proporcionar empleos para otros programas con apoyo federal, como estadounidenses con discapacidades, participantes de la reforma del bienestar, reclusos liberados de programas federales de correcciones, estudiantes de programas federales de capacitación laboral, estudiantes que participan en programas federales ofrecidos por Escuelas públicas, o el área rural de desarrollo económico iniestivos. Tómese un poco de tiempo para aprender sobre estos programas y ayudar a promover el propósito de la SBA y el USDA con su negocio.
El SBA y el USDA no quieren que falle
Todos hemos escuchado que el 50 por ciento de las nuevas empresas fallan en los primeros cinco años debido a la falta de experiencia, planificación empresarial y financiera, y habilidades de gestión. Esté preparado con un currículum y referencias extensas que demuestren cómo sus conocimientos, habilidades y habilidades contribuirán al éxito del negocio. También prepárese para mostrar cómo su experiencia laboral está relacionada con el negocio. En nuestro caso, estábamos comprando un negocio minorista y tuvimos que mostrar al menos cinco años de experiencia minorista y experiencia de gestión en un negocio minorista. Si no tiene experiencia de planificación comercial y financiera, prepárese para demostrar que está contratando un CPA, un gerente u otro personal que tenga esa experiencia. Si es posible, prepárese para incluir también currículums de personal y personal de apoyo. Si está comprando un negocio existente, el vendedor tendrá que proporcionar sus razones para vender el negocio.
¿Algún esqueleto en su armario?
Poder explicar cualquier arresto, incluso si nunca fue condenado por un delito. Esté preparado para explicar una bancarrota, órdenes judiciales para pagos de manutención de los hijos u otras obligaciones financieras personales. Prepárese para mostrar sus últimos tres años de declaraciones federales de impuestos y estados bancarios. Esté preparado para proporcionar copias de una tarjeta de Seguro Social válida, una licencia de conducir válida, un certificado de nacimiento u otras pruebas legales de identificación.
Have algo de dinero antes de obtener el préstamo
Estos son algunos de los costos “ocultos” que tuvimos para obtener nuestro préstamo:
* Nos obligaron a comprar un seguro de vida en cada individuo nombrado en el préstamo, separado de nuestro seguro de vida personal, con Un valor nominal que cubre el monto del préstamo y los ingresos asignados al prestamista y la SBA como beneficiarios. Costo para nosotros: $ 125 por mes
* Nos pidieron que hiciéramos un estudio ambiental de fase II que cubra 5 millas en torno a la propiedad comercial porque nuestro negocio tenía tanques de gasolina subterráneos. Costo de estudio por parte de un ingeniero certificado: $ 2000
* Nos obligaron a certificar que cumplimos con otras leyes de programas federales cubiertos por la Ley de Americanos con Discapacidades, Departamento de Seguridad Nacional, Oficina de Alcohol, Tabaco y Armas de Fuego. , y docenas otros. Costo para nosotros: $ 250 por adelantado para instalar rampas en la puerta principal; $ 200 por año en licencias/tarifas
* Nos obligaron a presentar estados financieros al prestamista cada año, incluidas ganancias y pérdidas, ingresos, patrimonio neto y balance general. También tuvimos que presentar explicaciones de cómo variamos de nuestro plan de negocios. Costo de nuestro CPA: $ 1000/año; Nuestro costo de QuickBooks con tablas de nómina: $ 500 más $ 240 por año para actualizar
Algunas otras consideraciones cuando construye su plan
* Estructuramos nuestro negocio como una corporación S, por lo que estábamos requerido para proporcionar una garantía personal del préstamo. Al hacer esto, podríamos haber perdido todos nuestros activos personales, como una casa, un automóvil, etc., si el préstamo entró en incumplimiento
* Tuvimos que comprar un seguro médico por cuenta propia. Esto puede ser muy costoso y no espera el mismo nivel de excelentes beneficios asequibles que obtuvo de su plan de empleador. Nuestro costo: $ 600 por mes solo por catastrófico; Sin dental, visión o recetas, y limitada a solo una visita de médico por trimestre con un deducible de $ 3000 en cada persona
* Si su prestamista cambia los nombres, es comprado por otro prestamista o sale de la empresa, Asegúrese de notificar a la SBA y su agente de seguros. Cuando intentamos cancelar nuestras pólizas de seguro de vida en el momento en que vendimos las empresas, nuestra compañía de seguros no canceló sin el permiso del prestamista. El prestamista original ya no existía y me llevó 4 meses rastrear el sendero del prestamista y demostrar que el nuevo prestamista tenía los derechos de beneficiario. Mientras tanto, todavía tenía que pagar las primas o enfrentar un gravamen sobre la corporación si les dejo lagar.
* Si puede, unirse a la Federación Nacional de Negocios Independientes (NFIB) por $ 10 por mes . Tienen un gran apoyo local y nacional para propietarios de pequeñas empresas y pueden ayudar con los programas de seguros, presionar por mejores leyes relacionadas con pequeñas empresas y recursos para administrar su negocio.
Buena suerte con el sueño americano – puede Tenga todo lo que quieras, ¡solo prepárate para dar todo lo que tienes!
