En la economía inmobiliaria de este día, comprar una casa puede recurrir bastante a sus ingresos. Cuando lo mira, por otro lado, en la economía inmobiliaria de este día podría ser una gran idea ya que los precios de la tierra y los precios inmobiliarios en general son más bajos de lo que normalmente son. Cuando llegue el momento de que haga el pago inicial de su hipoteca, tiene varias opciones disponibles para usted: use su efectivo y/o ingresos ahorrados, efectivo en inversiones, obtenga un préstamo más grande para atender el pago inicial o eliminar Un préstamo contra el patrimonio que ya tiene.
En este artículo nos centraremos en la última opción, tomando un préstamo contra el capital que ya tiene y, más específicamente, tomar un préstamo de pago inicial contra su 401k. Sin embargo, para este método de compra de viviendas para trabajar, debe cumplir con algunos criterios; Sin embargo, esto todavía no significa que sea la opción correcta para usted.
Si tiene un trabajo en el que invierte dinero en un 401k de cada cheque de pago, entonces está en el comienzo correcto. Muchos 401k en estos días le permitirán retirar el dinero que ya ha invertido en la forma de un préstamo; La mayoría de los planes 401K le permitirán tomar un préstamo durante aproximadamente la mitad de su saldo. De esta manera, si incumples su préstamo, entonces el banco puede tomar el resto dejándolo sin deuda … y tampoco jubilado.
El cómo en este asunto es muy simple. En la era de la inversión guiada por Internet, la mayoría de los 401k se pueden controlar a través de un sitio web o mediante un operador telefónico que trabaja para la empresa de inversión. Muchas compañías, como Fidelity, le permitirán obtener un préstamo contra su 401k (esta empresa en particular le permitirá recibir préstamos superiores al 50%) sin hablar con una persona en absoluto. Simplemente seleccione la opción y la cantidad en un sitio web auto guiado, y el cheque se le envía por correo. No tiene que especificar una razón para todos los inversores, aunque algunos lo requieren, y puede hacer con el dinero lo que desea.
Hemos determinado que puede tomar un préstamo contra tu 401k, pero todavía hay una pregunta muy importante que se avecina: ¿deberías? Para responder a esta pregunta en su totalidad, debe observar no solo el lado monetario de la ecuación, sino también el lado económico.
Para un ejemplo, digamos que tiene $ 16,000 bien escondidos en un 401k. Si su empresa de inversión le permite tomar un préstamo contra el 50%, eso sería un pago inicial de $ 8,000 en una casa; Una buena parte de un pago inicial del 10% en una hipoteca de $ 100,000. Con una tasa de interés compuesta del 7% muy conservadora, en 30 años sus $ 8,000 serían $ 120,000. Si toma un préstamo para la mitad de salida, estará significativamente por debajo de los $ 60,000 que esperaría. Las maravillas del interés compuesto son de hecho infinitos. Mirando esto desde un punto de vista lógico, no solo tiene que rehacer los $ 8,000 que sacó, sino que debe rehacer el interés que perdió al pagarlo; También ha perdido el costo de oportunidad para crear aún más intereses del dinero que habría estado acumulando si no haya estado pagando el préstamo.
Todo esto dicho y hecho, este artículo no dice un asunto simple De hecho, no debe seguir esta ruta, todo lo que estoy tratando de decirle es que esta es una decisión extremadamente pesada que requiere mucho pensamiento. Si el mercado inmobiliario es tan bajo que el valor hecho en su casa supera todo el costo de oportunidad para perder el capital en su 401k, entonces ahora podría ser el momento adecuado para que haga esto.
