En artículos anteriores, cubrí los dos tipos diferentes de planes 529: el plan de ahorro 529 y el plan 529 prepago. Hoy discutiré el plan 529 que elegí para la educación de mis hijos, el Golden State Scholarshare College Savings Trust de California State. Cualquiera de los 529 planes ofrecidos en todo el país, independientemente del estado en el que vivo. Tonto. Ahora lo sé mejor. Pero me gusta el plan y no he optado por mover mis fondos a otro lugar.
Cuando tuve a mi primera hija en 2000, sabía que quería comenzar un plan de ahorro universitario y había escuchado cosas buenas sobre el 529 planes. También sabía que el tiempo y el interés compuesto le darían una ventaja a mis inversiones, así que quería abrir una cuenta y comenzar a financiarla de inmediato. Investigué lo suficiente para comprender los conceptos básicos del plan 529. Encontré el sitio web de Scholarshare y me impresionó la información presentada y que Tiaa-CREF lo administró. La única tarifa es la tarifa anual de gestión del programa de .80%. California no ofrece una deducción de impuestos para las contribuciones. En general, el plan Scholarshare 529 de California parecía razonable.
Me registré en línea completando una solicitud simple. Necesitaba proporcionar la fecha de nacimiento y el número de seguro social del beneficiario, mi hija, y hacer una contribución de mi cuenta bancaria.
Me ofrecieron varias opciones de inversión. Elegí la opción de asignación de activos basada en la edad que varía automáticamente la combinación de acciones y bonos en función de la edad del beneficiario del 529. Los fondos durante los primeros años se invierten de manera más agresiva y, a medida que el niño se acerca a la edad universitaria, los activos se trasladan a inversiones más seguras, como bonos y fondos del mercado monetario. Solicitar y configurar mi plan 529 tomó unos diez minutos.
Elegí hacer dos contribuciones de $ 50 por mes. Cada mes, el 1 y 15, $ 50 se transfiere automáticamente desde mi cuenta corriente y en el plan 529 de mi hija. Con los años, he aumentado la cantidad según lo permita mi presupuesto. Además, puedo hacer contribuciones únicas cuando tengo dinero de repuesto que me gustaría invertir.
navegar por el sitio web de Scholarshare es simple. Después de iniciar sesión, puedo ver todas las contribuciones desde el inicio o un rango de contribuciones junto con el historial de precios. También puedo ordenar declaraciones, hacer contribuciones únicas, registrarme para la deducción de nómina o agregar otro beneficiario.
Recientemente agregué mi hijo recién nacido al plan 529 de California. Ahora que sé más sobre los planes 529, consideré planes fuera de mi estado. Al hacer mi investigación, no encontré ninguno que sentía que sería mejor que mi plan actual Scholarshare 529. Una vez que decidí seguir con Scholarshare, quería hacer contribuciones incluso durante el embarazo. Descubrí que tenía que esperar hasta que nació mi hijo y había recibido su número de Seguro Social antes de que pudiera inscribirlo. Agregarlo a la cuenta fue aún más fácil ya que la mayoría de los datos ya están ingresados. Todo lo que tenía que hacer era ingresar su nombre, cumpleaños y número de seguro social, y elegir un monto de inversión y contribución. Eso es todo. Los ahorros universitarios para cada niño permanecen separados dentro de esta cuenta única. Por lo tanto, una cuenta con dos beneficiarios que tienen sus propios fondos separados.
Uno de los beneficios de los planes 529 es que si mi hija no usa todos sus ahorros universitarios, puedo designar esos fondos no utilizados a mi hijo o alguien mas. Lo mejor de todo es que tengo el poder del tiempo y el interés compuesto para mí. Aunque comencé el plan 529 con pequeñas contribuciones, los ahorros están creciendo y todavía tenemos doce años más. Ha sido una forma indolora de ahorrar para la universidad y un regalo de toda una vida para mis hijos.
