Los planes de jubilación están aumentando en importancia tanto para los empleados como para los propietarios de pequeñas empresas como una forma de prepararse para su futuro y para el de su familia. Una de las formas en que los planes de jubilación pueden ser de ayuda es cuando se trata de nombrar a un beneficiario. Si prefiere no pasar por procedimientos judiciales y abogados costosos para establecer fondos de confianza para sus hijos u otros miembros de la familia, puede usar el nombre de un beneficiario del plan de jubilación.
Cuentas de jubilación individuales (IRA), Keoghs, 401 (K ) ‘sy 403 (b) s todos tienen métodos con los que puede nombrar a un beneficiario para su plan de jubilación. Miles de millones de dólares se colocan en estas cuentas cada año, y depende del propietario de un plan de jubilación determinar qué sucede con el dinero cuando él o ella muere.
Algunas formas de planes de jubilación están sujetos a El impuesto sobre la renta para los beneficiarios (como el 401 (k)), mientras que otros, como las cuentas Roth IRA, continúan siendo aplazables impuestos incluso después de que el beneficiario recibe el dinero. Puede obtener cualquiera de un número de libros de impuestos del IRS que se ocupe exclusivamente de las restricciones y regulaciones de los planes de jubilación.
Cuando cree o se inscriba en un plan de jubilación, independientemente del tipo, podrá poder para nombrar a un beneficiario de la cuenta. A diferencia de P.O.D. (PAGABAJE EN CUENTAS DE LA MUERTE), un plan de jubilación le permite nombrar a los beneficiarios alternativos o contingentes en caso de que sobreviva a su beneficiario principal.
Elegir a quién nombra como beneficiario del plan de jubilación debe ser el resultado de un pensamiento extenso, Y también debe analizar las leyes de su estado sobre este tipo de transacciones. Antes de nombrar a un beneficiario del plan de jubilación, asegúrese de discutir la situación con esa persona y asegúrese de que se sienta cómodo con su decisión.
La única restricción real que afecta a los beneficiarios del plan de jubilación es el que se ocupa tu cónyuge. Si es soltero, puede sentirse libre de nombrar a quien desee ser su beneficiario de plan de jubilación, pero si está casado, debe considerar primero a su cónyuge.
leyes federales y estatales que rigen la jubilación Los beneficiarios del plan se preocupan por el bienestar de los cónyuges en caso de que el propietario del plan de jubilación muera primero. Querer cuidar a sus hijos es una cosa, pero no quiere dejar a su cónyuge sin nada. Si desea nombrar a alguien más como beneficiario de su plan de jubilación, siempre es una buena idea (y puede ser requerida por la ley) para obtener el consentimiento de su cónyuge primero. Él o ella puede firmar una exención que exprese su conocimiento del beneficiario de terceros, y da su consentimiento a la decisión que ha tomado.
Los cónyuges también tienen más flexibilidad cuando se trata de recibir un cuenta de retiro. Si su beneficiario no es su cónyuge, la persona que ha elegido debe hacer el primer retiro dentro del año posterior a su muerte, haciendo que el beneficiario sea de 401 (k) y 403 (b) a impuestos sobre la renta. Un cónyuge, sin embargo, puede dejar el dinero en la cuenta por mucho más tiempo, disminuyendo así el gasto fiscal.
Asegúrese de darle a su beneficiario del plan de jubilación un gran pensamiento y hacer una decisión informada basada en la decisión sobre la posición económica y la situación de su familia.
