Con Estados Unidos en el puesto 37 en atención médica, por la Organización Mundial de la Salud, muchos funcionarios públicos están comenzando a examinar los componentes clave de los planes de salud. Ya sea asegurado bajo un PPO, HMO, planes de indemnización, puede convertirse en víctima de un desastre financiero simplemente a través de un laberinto deducible. Entonces, ¿cómo trabajamos elaboradamente a través del laberinto? Primero examinemos qué es un deducible.
un deducible. Comúnmente conocido como una cláusula, dentro de una póliza de seguro, que alivia a una compañía de seguros de la responsabilidad de pagar un reclamo hasta que se alcanza una pérdida de dólar específica. En otras palabras, su deducible de seguro declarado será el monto que se espera que pague a sus servicios de atención médica personal antes de que la compañía de seguros comience a pagar cualquier parte de su pérdida. Enumerada en el resumen de la parte de beneficios de su póliza, el deducible se establece claramente y puede variar desde $ 50, como se ve en los planes dentales, a montos superiores a $ 10,000, como se ve en la indemnización individual o los planes catastróficos. Como regla general, existe una relación inversa entre las tasas de primas y los deducibles. Es decir, cuanto mayor sea su deducible, mayores son sus primas de seguro.
Las coberturas de seguro, como el automóvil, los propietarios de viviendas y Medicare, tienen disposiciones deducibles. Medi-GAP generalmente es llevado por personas mayores a ayudar a cubrir los gastos deducibles impuestos por Medicare. Sin embargo, la política de Auto and Homear no tiene tal opción para renunciar al deducible. También es importante tener en cuenta que la mayoría de los planes de seguros de vida, discapacidad y compensación de trabajadores no impondrán un deducible al asegurado.
En un esfuerzo por controlar los costos de reclamos de salud, las compañías de seguros han ideado métodos interesantes para Al pasar el costo de algunos gastos de salud al consumidor. Para el consumidor laico, el lenguaje deducible puede ser confuso. Para aclarar, examinemos la definición de cada deducible que típicamente vemos en un plan de cobertura de atención médica.
por persona vs. deducible familiar
La mayoría de las pólizas de seguro, con disposiciones deducibles, indicarán el nivel de deducible como una cifra de año calendario plano o como porcentaje de su límite de póliza. En los planes de atención médica, se aplicará el deducible del año calendario. El año calendario, por supuesto, se refiere al período del 1 de enero al 31 de enero de cada año. El deducible del año calendario se aplica sobre una base “por persona”, lo que significa que cada individuo debe satisfacer su deducible antes de que la aseguradora comience a pagar beneficios por pérdidas futuras.
para complicar aún más el lenguaje de la política y al Beneficio del asegurado, las compañías de seguros agregaron un elemento deducible adicional llamado “deducible familiar”. El deducible familiar fue diseñado para abordar las necesidades de una unidad familiar completa en lugar de centrarse en cada persona individual. Bajo esta disposición, el deducible familiar se hace referencia como una cifra agregada. El deducible familiar se considera agotado cuando los deducibles de los miembros individuales de la familia, en total, alcanzan este nivel agregado. El deducible familiar generalmente puede agotarse en cualquier combinación de reclamos, pero, en algunos casos, la política puede requerir que al menos un individuo agite su deducible personal.
Lleve sobre deducible deducible
En los últimos años, las compañías de seguros han comenzado a ofrecer una disposición de póliza llamada la disposición de “deducible”. Esta disposición de política no crea un nuevo deducible. En cambio, está destinado a compensar los costos incurridos por el asegurado. Según esta disposición, cualquier gasto cubierto, incurrido y aplicado hacia el deducible del año calendario en el último trimestre (octubre a diciembre) del año calendario, se transferirá y también se aplicará al deducible del próximo año calendario. En otras palabras, si incurre en $ 500, en gastos médicos cubiertos, en el mes de noviembre y esos cargos se aplican a su deducible actual del año calendario, la compañía de seguros tomará los mismos $ 500 y los llevará al deducible del calendario del próximo año. Esta es una gran disposición para el asegurado, pero muchas compañías de seguros no comparten fácilmente los detalles de una provisión deducible. Depende del consumidor de seguros Saavy localizar las disposiciones.
con los costos de atención médica continúa aumentando, es necesario que nosotros, como consumidores, nos educamos en las disposiciones de nuestros planes de seguro. Las medidas de corte de costos y ahorro de costos son la clave y, con la información correcta, el consumidor educado puede obtener una cobertura adecuada en caso de pérdida. Para garantizar el ahorro de costos, familiarícese con la relación entre los niveles deducibles y las primas, las disposiciones y la existencia de un deducible familiar y la disponibilidad de una provisión deducible. En un entorno ideal, se podría comprar una política de bajo deducible de prima/alta, con todos los miembros de la familia diferir el tratamiento hasta el final del año calendario y luego llevar el deducible al próximo año calendario. Al hacer esto, reducirá sus primas de salud, conocerá a su deducible de su familia en un año y luego alcanzará esa misma familia deducible para el próximo año calendario “llevando” los mismos gastos.
se trata de educar usted mismo como el consumidor. Para obtener más información sobre su plan de salud, revise su resumen de las disposiciones de beneficios o comuníquese con su compañía de seguros de salud.
