¿Es el seguro de vida infantil una bendición o un boondoggle? En el lado profesional están compañías como Gerber Life y Globe Life Insurance que promueven el seguro de vida infantil como una forma de proporcionar seguridad financiera a las familias y, eventualmente, a los niños asegurados una vez que han crecido. Los críticos se quejan de que los beneficios de inversión del seguro de vida infantil están exagerados. Sugieren tomar el dinero que entraría en una póliza de seguro de vida e invertir en otra cosa. ¿Quién tiene razón?
En realidad, ambos lo son. La pregunta es: ¿qué estrategia competitiva se ajusta a los objetivos financieros de una familia y, igual de importante, su aptitud de inversión?
El producto en cuestión es un seguro de vida completo. Además de asegurar la vida del niño, una política de toda la vida genera valor en efectivo con el tiempo. El valor en efectivo es la cantidad que la compañía de seguros se entregará al asegurado si la póliza se cancela. La acumulación del valor en efectivo es lenta pero estable.
Los críticos sugieren que el dinero gastado en el seguro de vida completo se usaría mejor invertir en otra cosa. Sugieren usar parte de las primas de toda la vida para pagar una póliza de seguro de vida a término con la misma cantidad de cobertura. De esa manera, la vida todavía está asegurada. Debido a que el término vida cubre un número establecido de años y no genera valor en efectivo, las primas son mucho más bajas que durante toda la vida. Según esta estrategia, el dinero ahorrado en primas debe invertirse en el mercado de valores, las facturas del tesoro, los bonos o una cuenta de jubilación individual (IRA). Con el tiempo, dicen los críticos, el rendimiento de cualquiera de estas inversiones excederá el rendimiento de una política de toda la vida.
La inversión individual tiene sus propios inconvenientes. En primer lugar, el plan es difícil de comenzar, tanto logística como emocionalmente. Requiere al menos el doble de papeleo para comenzar, un conjunto de documentos para iniciar el término seguro de vida y otro para establecer lo que sea la inversión. La inversión alternativa también requiere mucho pensamiento e investigación. ¿Qué acciones? ¿Qué fondo mutuo? ¿Qué enlaces?
tampoco se puede ignorar el factor emocional. La belleza del seguro de vida completo es que la función de inversión desvía la atención de la función de seguro de vida. Los padres de un recién nacido no quieren pensar en su hijo muriendo. Con todo el seguro de vida, el enfoque se centra en la construcción de la vida de una muerte financiera, no la muerte. Poner un seguro de vida a término en la mezcla tira del cojín emocional. Los padres se ven obligados a enfrentar la posibilidad de perder a su hijo. Muchas personas se niegan a hacerlo, y terminan sin hacer nada.
Este es el problema con la inversión individual en general; La inercia es difícil de superar. Todos deberían estar ahorrando e invirtiendo todo el tiempo, pero no son menos fáciles de hacer para que no puedan resistir. Esta es otra apelación de un seguro de vida completo. Ofrece una manera fácil para que los padres inviertan algo de dinero en el futuro de sus hijos.
Aquellos que tienen el desapego emocional para eliminar el seguro de vida a término en un bebé y la aptitud financiera para seleccionar sus propias inversiones deberían evitar enteras enteras. seguro de vida. Pero aquellos que están apagados por la idea de asegurar la vida de su recién nacido y que carecen del conocimiento financiero para invertir por su cuenta deberían considerarlo. Todo el seguro de vida es mejor que ninguna inversión, que es lo que muchas personas tendrían sin él.
