Tradicionalmente, se nos dice que necesitamos el 75-80% del ingreso bruto actual durante nuestros años de jubilación. Esta generación del baby boom, que 77 millones nació entre 1946 y 1964, está cambiando la tradición. El éxito o el fracaso de su experiencia de jubilación tendrá profundas implicaciones para las generaciones venideras.
Esta nueva imagen de jubilación requiere más autosuficiencia. Los consumidores se están volviendo más responsables del éxito o el fracaso de su propia jubilación. Los futuros jubilados vivirán una jubilación bastante diferente a sus padres o abuelos. El papel del asesor financiero será comprender no solo las implicaciones financieras, sino también las implicaciones no financieras de la jubilación.
Los asesores a menudo hablan sobre las diferentes fases financieras de la vida que comienzan con la acumulación y la fase de ingresos de los ingresos de Jubilación. La industria de servicios financieros debería comenzar a pensar en la jubilación no como un evento único, sino uno que plantea la pregunta “¿Qué va a hacer su cliente durante los próximos 20 o 30 o incluso cuarenta años?” En su libro “The Prosperus Retirement, Guide to the New Reality”, Michael Stein, CFP, describe tres etapas de jubilación: el Go-go, el lento y el no-go.
retiro activo O la etapa de “go-go” se caracteriza por personas que generalmente quieren mantener su estilo de vida actual. Este es el grupo que no se considera “viejo”. Generalmente son entre las edades de 55 y 69 años. Estos jubilados tienden a ser capaces física y mentalmente. Es posible que esta fase no sea muy diferente a la re-jarra, excepto que quieren reducir la velocidad de un ritmo de vida agitado y comprar ese auto deportivo, tomar ese crucero y hacer todas las cosas que no han tenido tiempo para hacer antes. Estos jubilados generalmente gastan más que su presupuesto de estilo de vida previo a la jubilación. Es más probable que este grupo continúe trabajando de alguna manera. .
La tarea más difícil para el asesor financiero durante esta fase es alcanzarlos para trabajar para establecer un plan de flujo de efectivo de jubilación. Durante este período, se puede requerir presupuestos para reducir los gastos. Les aconsejamos sobre cómo y cuándo recibir pagos de jubilación y la importancia del seguro de salud y atención a largo plazo.
La jubilación pasiva o el cambio de etapa de “lento” generalmente es provocado por el cuerpo que dice “. Desacelerar”. Entre las edades de 70 y 84, la vida se establece en una rutina. Los jubilados en esta fase a menudo compran comestibles el lunes, juegan al golf los miércoles y comen los viernes. A menudo, viajar se convierte en más trabajo tan divertido. Las personas en esta fase pueden dormir más y tal vez comenzar a experimentar cierta pérdida de control de las funciones físicas y mentales. Esta fase más pasiva está marcada por la introspección. Según Stein, durante esta etapa pasiva, el requisito presupuestario del jubilado disminuye entre 20 y 30%. Los gastos de viaje y recreación disminuyen, pero los gastos médicos pueden aumentar. Esta es la etapa en la que los clientes generalmente reducen sus hogares.
Las prioridades de planificación en esta etapa incluyen documentos legales como el poder general, las directivas médicas, los testamentos vivos y los fideicomisos de caridad. Una estrategia bien planificada incluye establecer un equipo compuesto por un abogado, un contador, asesores de inversiones y quizás un profesional de atención médica o geriátrica. El conjunto de habilidades del profesional de la atención geriátrica incluye evaluaciones de planificación de atención, asistencia para trasladar a los clientes hacia o desde un complejo de jubilación y actuar como enlace con las familias a distancia. Para obtener más información sobre cómo trabajar con un gerente de atención geriátrica, visite el sitio web de la Asociación Nacional de Gerentes de Atención Geriátrica Profesionales en www.caremanager.org.
La jubilación final o la etapa de “no-go” ocurre cuando Los placeres tranquilos dan paso a las realidades de la etapa final de la jubilación. Un cambio significativo en el estilo de vida de la jubilación generalmente es provocado por un evento dramático como la muerte de un cónyuge, deterioro sustancial del bienestar personal o el bienestar cognitivo. El tiempo y la edad han jugado un papel en la desaceleración de las habilidades y actividades. Las opciones son limitadas.
Para cuando nuestros clientes lleguen a esta fase, si hemos hecho un trabajo efectivo como consultores, nuestros clientes se darán cuenta de su máximo beneficio de sus ingresos de jubilación.
Hay pocas dudas de que las estrategias de planificación de la jubilación y las inversiones continuarán alterando a medida que la generación Boomer se retire. El proceso de planificación de la jubilación será cada vez más complejo. La experiencia en planificación tendrá una mayor demanda, ya que esta generación tendrá que ser más autosuficiente para sus ingresos de jubilación. A medida que cada generación vive más, existen múltiples generaciones retorciéndose tradicionalmente una planificación de jubilación de una persona en la planificación de “familia”. El asesor financiero analizará más que consideraciones financieras. Una estrategia puede ver un desplazamiento significativo de los activos en la etapa de “go-go” seguida de una necesidad reducida en la fase “lenta”. Los requisitos de flujo de efectivo de fase final pueden determinarse por qué tan bien se financian los problemas de atención médica y de atención a largo plazo.
