Los médicos residentes son criaturas únicas del mundo laboral. Dejan la escuela de medicina con un promedio de $ 180,000 en deuda de préstamos estudiantiles, poco o ningún ahorro y sin ingresos actuales. Sin embargo, los estudiantes de medicina graduados están ingresando una de las profesiones más estables disponibles en los Estados Unidos y están contratados por al menos los primeros tres a cinco años de residencia para obtener ingresos, aunque es solo una pequeña porción de sus futuras ganancias potenciales. < P> La situación única que se encuentra un estudiante de medicina o médico residente que se gradúa es realmente de un beneficio significativo cuando se trata de comprar una casa nueva. Muchos otros estudiantes dejan a las escuelas de pregrado o de posgrado con mucha deuda, sin embargo, no se contratan automáticamente en un ingreso garantizado de tres a cinco años con el potencial de un futuro significativamente más lucrativo.
Muchos estudiantes de medicina graduados y graduados y muchos estudiantes de medicina y graduados y Los médicos residentes usan su posición para su ventaja y solicitan una hipoteca para comprar su nueva casa. Para la mayoría, esta es su primera casa y hay dos préstamos para compradores de viviendas disponibles: la FHA y el préstamo médico. La comparación del préstamo de la FHA para los compradores de viviendas por primera vez y el préstamo médico (o préstamo médico) revela varias similitudes y algunas diferencias importantes.
Similidades de la FHA y el préstamo médico:
– – – – – Los prestamistas del préstamo médico o el préstamo de la FHA no tienen que contar su deuda estudiantil, particularmente desde que la ley federal de 2009 que garantiza a los residentes la oportunidad de tolerancia.
-La FHA y el préstamo médico pasarán por alto al hecho de que un estudiante de medicina que se gradúa no tiene ingresos actuales. Miran más allá de este gran problema siempre que el estudiante sea contratado en una residencia y, por lo tanto, haya garantizado los ingresos futuros.
-Ans. El préstamo de la FHA puede aceptar un pago inicial tan bajo como 3.5%, mientras que algunos programas de préstamos médicos aceptarán un pago inicial del 0% y ofrecerán financiamiento del 100%.
Diferencias entre la FHA y el préstamo médico:
-El préstamo de la FHA requiere que los prestatarios paguen las primas de seguro hipotecario, tanto mensualmente como en grande por el pago por adelantado llamado “tarifa de financiación. La mayoría de las otras hipotecas especializadas para médicos residentes no requieren un seguro hipotecario.
-El préstamo médico casi siempre tiene una tasa de interés significativamente más alta que el préstamo de la FHA. El préstamo de la FHA a menudo se basa en el Libor y generalmente bastante bueno. Un préstamo médico suele ser de al menos uno a dos puntos más alto que la FHA.
, hay significativamente menos prestamistas que proporcionan préstamos médicos que aquellos que proporcionan préstamos de la FHA.
estudiantes de medicina graduados, Los pasantes y los residentes médicos a menudo se encontrarán en una situación única al solicitar una hipoteca. El préstamo de la FHA y el préstamo médico son dos opciones de hipotecas que pueden ser un buen ajuste. Se recomienda trabajar con un corredor hipotecario experimentado.
