Si usted y uno o más copropietarios desean comprar conjuntamente bienes raíces para ser utilizados como propiedad de alquiler, puede configurar una compañía de responsabilidad limitada (LLC). Esto puede proteger sus activos personales de las obligaciones que surgen de la actividad de la propiedad de alquiler, pero puede encontrar algunas dificultades para obtener el financiamiento hipotecario como LLC.
Como lo explican el entrenador de dinero, la mayoría de los prestamistas hipotecarios no Haga una distinción entre la LLC y los copropietarios individuales. El puntaje de crédito, los ingresos y los activos de cada copropietario se tendrán en cuenta al otorgar y suscribir el préstamo hipotecario, como si los individuos estuvieran firmando el préstamo. Si el prestamista acuerda otorgar un préstamo a nombre de la LLC, se puede requerir que los copropietarios actúen como garantes personales del préstamo, eliminando así la protección de los activos personales de las obligaciones de la LLC.
Matthew Graham señala diariamente en Mortgage News que los prestamistas consideran que un préstamo no ocupado como propietario es más riesgoso y, por lo tanto, requiere un pago inicial más grande y, en general, una tasa de interés más alta. En general, necesitaría al menos un pago inicial del 20% para un préstamo convencional.
podría calificar para un préstamo de la FHA para un edificio de 2, 3 o 4 unidades, pero tendrá que residir en al menos una de las unidades. Según lo indicado por Bonnie Wilt-Hild para la Asociación Nacional de procesadores hipotecarios, los requisitos para 3-4 edificios de unidades son diferentes. Para que la hipoteca sea aseguradora de la FHA, además de los costos de cierre, debe demostrar que tiene 3 meses de PITI (capital, intereses, impuestos y seguros) en reserva después del cierre. Además, tendría que demostrar que la propiedad es autosuficiente: el ingreso mensual de alquiler cubre el pago mensual de PITI.
Otra posibilidad sería comprar la propiedad en sus nombres individuales como copropietarios. Esto puede permitirle obtener un préstamo hipotecario a una tasa de interés más baja y posiblemente con un pago inicial más bajo, dependiendo de su crédito, ingresos y activos. Según lo sugerido por Ilyce R. Glink y Samuel J. Tamkin en el sitio web de problemas de leyes, puede mantener la propiedad en sus propios nombres y eliminar suficiente seguro para cubrir los posibles responsabilidades con las que tenía la intención de proteger sus activos personales al comprar la propiedad. a través de una LLC.
o puede obtener el préstamo hipotecario en sus propios nombres y luego transferir el título a una LLC después del cierre, por ejemplo, a través de una escritura de renuncia. En ese caso, también debe registrarse la escritura con la compañía de títulos y tener una nueva póliza de seguro de título a nombre de la LLC. Sin embargo, Glink y Tamkin señalan que transferir el título a la LLC podría desencadenar una cláusula en el acuerdo hipotecario que permite al prestamista llamar al préstamo. Esta cláusula de venta en venta le da al prestamista el derecho a exigir el reembolso completo del préstamo si se vende la propiedad o se transfiere el título. que el prestamista tiene, pero no es una obligación. Si el prestamista decide llamar a un préstamo puede depender del mercado y las condiciones económicas. En cualquier caso, es posible que desee consultar con un abogado de bienes raíces antes de decidir comprar una propiedad a través de una LLC.
fuentes:
Bonnie Wilt- Hild, FHA News: 3-4 Propiedades de la unidad, Asociación Nacional de Procesadores Hipotecarios
Ilyce R. Glink y Samuel J. Tamkin, creando LLC para comprar propiedades de alquiler, LawProblems.com
Matthew Graham, Preguntas y respuestas, Mortgage News Daily
¿Formará una LLC para la inversión inmobiliaria me ayudará a obtener un préstamo hipotecario? El entrenador de dinero
