Solo en los Estados Unidos, más de un millón de personas se declaran en bancarrota cada año. Si le resulta imposible pagar las facturas en estos días, la quiebra también podría ser una opción para usted. Hay dos tipos diferentes de bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13. Uno le permite borrar toda la deuda en un corto período de tiempo y los deudores ya no pueden perseguir estas deudas. El otro reestructura su deuda y le brinda la oportunidad de pagar dinero que debe de una manera diferente, a juzgado por los tribunales.
El Capítulo 7 es un método popular para declararse en bancarrota porque es el más fácil. A veces conocido como “liquidación”, el Capítulo 7 pone instantáneamente a los deudores que intentan cobrar dinero. Atrás quedará las llamadas telefónicas acosadoras y las demandas de pago. Generalmente lleva de tres a seis meses, desde el momento en que se presenta el papeleo, hasta que termine la prueba. La mayoría de las personas, al declararse en quiebra, elija la opción del Capítulo 7. Es especialmente útil si tiene grandes facturas, como facturas médicas o legales, que simplemente no puede pagar.
El capítulo 13 es un acuerdo completamente diferente. En lugar de borrar toda la deuda, le permite al individuo reestructurar los pagos. Un tribunal debe aprobar, supervisar y hacer cumplir el plan de reestructuración. Algunos acreedores recibirán menos de lo que realmente les debe, algunas deudas se descargarán por completo. Otro dinero adeudado a menudo se puede pagar durante un período de tiempo mucho más largo. Algunos tribunales otorgan al individuo de 3 a 5 años para pagar estas deudas.
Se está volviendo cada vez más difícil presentar la bancarrota del Capítulo 7. Demasiadas personas han utilizado este método para eliminar cantidades masivas de deuda solo para salir y adquirir aún más deuda. Un abogado puede ayudarlo a decidir si debe presentar el Capítulo 7, y qué debe hacer para cumplir con los requisitos legales, o si debe presentar el Capítulo 13. Si ha presentado el Capítulo 7 en el pasado, no puede presentarlo nuevamente. 8 años.
Tendrá que mostrar a los tribunales alguna documentación de su deuda para que no sea una idea sabia salir y hacer un montón de nuevos cargos de tarjetas de crédito solo porque sabrá que se declarará en bancarrota de todos modos. Deberá producir declaraciones de impuestos, prueba de ingresos por un período de tiempo, y posiblemente incluso un certificado que demuestre que tomó clases de asesoramiento de crédito, obligatorios antes de presentar.
Hay aproximadamente siete pasos, además del Curso de asesoramiento de crédito, que deberá tomar para ver la bancarrota hasta el final. El curso de asesoramiento de crédito debe programarse a través de una agencia de asesoramiento de crédito aprobado. Debe asistir al curso dentro de los 180 días anteriores a la bancarrota. Después de haber obtenido el certificado de finalización, se reunirá con el abogado para redactar copias de su documentación. Tendrá que proporcionar una prueba de sus ingresos durante los últimos seis meses para obtener la aprobación.
A través de su abogado, decidirá cuáles de sus activos son seguros. Luego presentará los documentos de bancarrota ante el tribunal, se reunirá con el administrador de bancarrota y asistirá a una clase de gestión financiera. Después de que se completen todos los pasos, la documentación final se puede tener de los tribunales.
Solo porque se encuentra en bancarrota no significa necesariamente que debe perder su hogar y/o su automóvil. Por otro lado, no necesariamente significa que no lo harás. Gran parte de esto está determinado por la cantidad de capital que tiene en su hogar, cuánto se le debe y en qué estado reside. Su abogado lo ayudará a comprender las posibilidades de mantener su casa. Los automóviles se hacen básicamente lo mismo que las casas. Sin embargo, las leyes varían de un estado a otro, así que averigüe qué clasificación legal tiene antes de decidir si la quiebra es adecuada para usted.
Aunque las leyes difieren en cada estado, tiene ciertas propiedades que está exenta. Dependiendo de las leyes del estado, se le permitirá mantener una cierta cantidad de joyas, muebles para el hogar, animales, cultivos, instrumentos musicales e incluso electrodomésticos. Los artículos de lujo, como pieles, arte, colecciones y tal es probable que el administrador de bancarrota venderá. Algunas otras cosas que generalmente están exentas incluyen herramientas de su comercio, pensiones y beneficios de seguro.
Aunque los tribunales de bancarrota pueden borrar la deuda de la tarjeta de crédito, esto podría no ser así si realiza muchos cargos nuevos solo Antes de declararse en bancarrota. Al declarar en bancarrota, una “estadía automática” entra en vigencia y evita que los deudores llamen, envíen sus facturas, registren gravámenes contra usted e informan cualquier información adicional a las agencias de crédito. . Estos tipos de facturas incluyen médicos, tarjetas de crédito, contratos, arrendamientos y notas promisorias. Las deudas que no se pueden descargar incluyen manutención infantil, pensión alimenticia, multas penales o honorarios del gobierno. El dinero adeudado por los préstamos estudiantiles, algunos impuestos y ciertas demandas pueden ser perdonadas o no por el tribunal, dependiendo de las circunstancias y en el estado que vive.
El fraude en bancarrota es un delito grave y puede cubrir una amplia rango de errores y fraude intencional. No se le permite transferir propiedades y pertenencias a otros antes de declararse en quiebra y debe revelar todos sus activos y pasivos. La bancarrota es un asunto legal y su información personal y privada será examinada de cerca. ¡Si se sospecha que el fraude podría pasar tiempo en prisión! No intente salirse con la suya, le costará más a largo plazo que sus deudas reales. La bancarrota es una solución viable para personas honestas que simplemente no pueden pagar sus facturas.
Referencia:
- Lea más aquí: www.filingforbankrupcyonline.com
