Mari: Muchos talleres y libros sobre planificación financiera parecen centrarse en consejos muy generales: reducir la deuda y el gasto, aumentar los ahorros, etc. Es difícil ganar impulso con los pasos de puño parece tan grande. ¿Cuáles son algunas cosas que la gente puede hacer en este momento, digamos en los próximos 15 minutos a una hora, para mejorar su situación financiera?
Mike: Lo primero que debe hacer antes de que cualquier otra cosa sea para decidir qué quieres de esto. ¿Qué quieres lograr? ¿Quieres temprano? ¿Quieres viajar? Decidir eso lo ayudará a hacer un plan exitoso. No haga la lista más de tres elementos: manténgase enfocado.
Hay un tremendo poder al escribirla. Tenerlo por escrito significa que te estás comprometiendo. Eres responsable de ello. Ahora puede mirarte y preguntar: “¿Qué estás haciendo para lograr esto?” Manténgalo a la vista y hágalo realmente vivo para usted.
segundo, encuentra a alguien con quien hablar. Encuentre un asesor profesional de algún tipo o un confidente confiable, pero alguien que no tiene participación emocional en su situación financiera. Desea hablar con alguien que pueda ser neutral y objetivo, alguien seguro para compartir su información financiera. La mayoría de las personas realmente dudan en hablar con un profesional y realmente no deberían estarlo. Si el primer asesor con el que hablas no te hace sentir bien informado y bien armado para tomar decisiones, siga buscando una que lo haga. Encuentra a alguien que realmente te escuche.
Tercero, preste atención a dónde va tu dinero. Muchas personas realmente no miran a dónde va todo su dinero. Prestan atención a las facturas de servicios públicos, la factura del cable, la factura del teléfono, pero donde realmente necesitan mirar es en las opciones de estilo de vida. ¿Cuántas veces comes fuera al mes? ¿Que tan a menudo vas al cine? Esa clase de cosas. Estas no son facturas requeridas, estas son opciones. La clave es prestar atención a las cosas que elige. Si necesita comer fuera de los horarios o algo así, está bien, solo tome esas decisiones conscientemente.
Cuarto, haga un plan. Esto es parte de ser un adulto sobre las finanzas. La forma en que vives es una elección. Este es el momento perfecto para bajar con un profesional y hacer un plan. Los planes más automáticos son los más exitosos.
Una nota importante durante el proceso de planificación: no pase mucho tiempo golpeándose sobre las malas decisiones financieras que ha tomado en el pasado. Gastaste el dinero que ahorraste en algo más, está bien. Me salvamos para, en algún momento, gastarlo en algo. Comience [tomando mejores decisiones de dinero] ahora. Siempre hay tiempo para hacer algo. Eres mucho más poderoso de lo que crees que eres. Incluso el mes antes de jubilarse, hay cosas que puede hacer para tener una mejor forma financiera. Es por eso que encuentras un profesional que ha pasado por el proceso una y otra vez. Se jubilará una vez (probablemente): su asesor financiero se retiró (otros) docenas incluso cientos de veces.
y recuerde que todos somos completamente libres de hacer lo que queramos hacer. Lo que no somos libres de elegir son las consecuencias. No pierda el sitio de las consecuencias sus opciones hoy lo llevará en el camino.
deuda
mari: <//// b> Ahora, ¿qué me puedes decir sobre lidiar con la deuda? Aparte del gasto obvio de la tarjeta de crédito -reduce, etc.
Mike:
Nunca tome nada al valor nominal. Educarse sobre los términos de todas sus deudas.
Negocie en todas partes que pueda. Llame a sus prestamistas y pídales una mejor tarifa, pero actúe de buena fe. Debe haber acumulado cierta credibilidad para pedirles que reduzcan las tasas de interés, etc. Pague a tiempo cada vez.
Aprenda a vivir en efectivo. Deje de agregar a las tarjetas y rompa el hábito de vivir a crédito.
Compre usados, especialmente los artículos de boletos grandes que al instante pierden valor.
Vivir dentro de sus posibilidades. Por ejemplo, no compre la casa más grande solo porque su agente de bienes raíces dice que puede.
perspectiva histórica
un poco de Antecedentes sobre nuestra psicología de inversión. La mayoría de las personas que invierten hoy solo tienen éxito en el mercado. Estamos en la carrera más larga de la historia, más de 25 años. El busto de Dot.com fue solo 2 años. Ha habido, dos veces en los períodos pasados de nuestro país, períodos de tiempo (en algún lugar entre 1932 y 1964) donde los mercados fluctuaron pero en general no ganaron. Todos estamos engañados por este aumento constante. No siempre tenemos el concepto de invertir durante toda la vida. Tenemos una mentalidad muy mimada en cierto modo. Siempre pensamos que cuando se trata de guardar siempre podemos inventarlo, en lugar de actuar de manera consistente.
Un ejemplo:
Di usted, a los 20 años viejo, ahorró $ 3000 al año durante cinco años (lo que vale la pena ser de $ 250 al mes para finalizar a $ 15000) y luego se detuvo, no puse más dinero y lo dejó en aproximadamente el 10% (el S&P; 500 ha existido 11% por ejemplo), durante cuarenta años. Tendría $ 1.6 millones de dólares a 65. El mismo principio que está haciendo que su deuda aumente, puede hacer que sus ahorros también aumenten.
Básicamente, la clave es sacrificar un poco ahora para ser Más seguro más adelante. Nuestros abuelos están cosechando las recompensas de un ahorro constante, y nosotros también podemos. Sus hijos, los baby-boomers, han hecho una especie de mezcolanza de diferentes estrategias financieras. En general, han salvado un poco, aunque no tanto como sus padres, y tienden a no haber sido tan consistentes. Ahora, esas personas de 20 años – 40 han sido aún más inconsistentes y se suman a esa más deuda. También tienden a ser mucho más escépticos sobre el consejo financiero que reciben. La clave del éxito financiero [en esa situación] son las acciones pequeñas y consistentes.
La mayoría de los asesores financieros asesorarán una cartera amplia y diversificada basada en el mercado. Este consejo se basa en el mercado continuamente aumentando como lo ha sido. Bueno, este es el mercado que está arriba. Hay más opciones que los productos basados en el mercado para inversores que desean algo con un rendimiento garantizado. Aún así, el punto es hacer algo. Es el hábito que cuenta más que la cantidad en dólares.
También es una idea inteligente tener un buen asesoramiento fiscal: las nuevas leyes fiscales han cambiado las cosas considerablemente y, si no comprende el impacto, puede costar. tu dinero y poder. Asegúrese de que cualquier asesor que obtenga (impuestos o financieros) le informa y lo capacite. Desea estar facultado con información no solo que le contara información.
mari: Muchas gracias por su tiempo, Mike.
