De hecho, me gusta mucho Dave Ramsey (DR) y creo que su método de salida de la deuda funciona y tiene sentido. Sin embargo, me parece muy irónico que las personas que están en deuda le pagarán dinero para salir de la deuda. Parece casi contradictorio. Pero está ganando mucho dinero, la gente está feliz y sale de la deuda, ¿de quién se queja? Pero si te tomas en serio salir de la deuda y eres un chaqueta de corazón, te explicaré sus pasos gratis.
Pre-Baby Paso 1: Corta todas las tarjetas de crédito y dibuja una línea en la arena , No más deuda!
-En este punto, concéntrese en obtener actualidad en todas las facturas (alquiler, CC, pago del automóvil, servicios públicos)
-Adora un presupuesto de huesos que comienzan con las 4 paredes (hogar, alimentos, utilidades, salud), luego Determine qué son los elementos esenciales absolutos y qué no.
Baby Paso 1: Construya un fondo de emergencia para bebés de $ 1000.
-porque que ha reducido el CC, esto es para evitar que ocurran más deudas cuando ocurran contratiempos o gastos inesperados. Puede vender cosas para obtener esto, puede obtener un segundo trabajo. El objetivo es obtener un cojín de efectivo lo antes posible.
Baby Paso 2: ¡Salga de la deuda!
-DR dice que pague la deuda más pequeña a la más grande. ¿Por qué? Porque está cambiando el comportamiento y es más fácil seguir con el plan si ve pequeños logros en el camino. Sí, tiene más sentido financiero pagar la deuda de tasas de mayor %, pero si entendiera las finanzas, no estaría aquí leyendo sobre DR, ¿verdad?
-Snowball tu deuda. Lo que eso significa es pagar los mínimos de cada deuda adeudada, luego use su dinero sobrante para pagar la deuda más pequeña. Ejemplo, debe $ 300, $ 800, $ 2000 con $ 10 mínimos cada uno. Tiene $ 100 para pagar la deuda, paga $ 10, $ 10, $ 10 y agregue los $ 70 a la deuda de $ 300. Eso debe pagarse en 4 meses, luego puede tomar el mínimo de $ 10 y $ 70 adicional y lanzarlo a la deuda de $ 800. ¿Entiendo?
-Mi El problema principal con BS2 es que el Dr. dice que detenga todas las contribuciones de jubilación, algo con lo que no estoy de acuerdo, pero es un punto menor.
Baby Paso 3: Fondo de emergencia totalmente financiado (FEFF)
-DR dice que se ponga en una cuenta líquida de 3 a 6 meses de sus gastos. Esto puede ser en ING, HSBC, etc., solo en algún lugar en caso de emergencia, pague.
-pero lo que realmente constituye y emergencia?
Baby Paso 3B: ahorrar para un hogar.
-DR dice que comprar una casa con un 20% de DP mínimamente, una hipoteca de 15 años a no más del 25% de su neta.
-Enta aquí no estoy de acuerdo, esto debería esperar hasta después de que realice su jubilación del 15% porque creo que debe basar su compra en sus ingresos después de su cuenta para el ahorro para la jubilación. También creo que un año fijo puede ser apropiado o un brazo dependiendo de sus circunstancias.
-So creo que 15 años fijado es más arriesgado que 30 años porque los 30 años siempre se pueden pagar como un año de 15 años si lo desea.
-So Otro punto con el que no estoy de acuerdo es que creo que comprar una casa debería venir después de haber comenzado los ahorros de jubilación al 15% para que pueda tener una idea de cómo se siente realmente su presupuesto antes de saltar a una casa. <// P>
Baby Paso 4: Ahorre el 15% de los ingresos brutos para la jubilación
-DR prioriza correctamente 401k Match, Roth IRA y luego de regreso al 401k.
-Sugiere un crecimiento agresivo del 25%, un crecimiento del 25%, 25% de pequeño límite, 25% internacional
. Tengo serios problemas con cuánto recomienda ahorrar y el hecho de que no incluye bonos en su activo de cartera asignación. Su asignación sería completamente inapropiada para alguien cuyos 50 años.
-Me supongo que debería agregar que realmente me gusta el DR para hasta el paso 2, pero después de eso tengo algunos problemas con sus recomendaciones.
Baby Paso 5: Salvo para la universidad
-Aes sí No dar ningún número para esto, porque es finanzas personales. Genial en principio, pero realisíticamente creo que debe haber más orientación y más enfoque en los ahorros de jubilación antes de la universidad. Después de que todas las personas que lo usaban estaban endeudadas.
Baby Paso 6: Pague la casa
-Si todo lo demás va bien, tiene más dinero y no tiene deseos, pague la casa lo antes posible . El Dr. dice que necesita la exención de impuestos.
-DO ¿Estoy de acuerdo? Sí, en director, pero soy un halcón de dinero ultraconservador. Soy el tipo de persona que tiene todos los escenarios posibles financiados como la ruptura del automóvil, las vacaciones, la visita de emergencia al hogar financiada, todos los ahorros de jubilación máximo, todos los ahorros de la universidad realizados antes de pagar la casa.
-¿Por qué? Principalmente porque la casa es un activo mal-líquido, y en este momento potencialmente se deprecia. Entonces, ¿por qué pagar por algo por lo que pueda necesitar efectivo?
-DR dice que todo lo demás debe cuidarse correctamente primero, así que supongo que estamos de acuerdo.
-Ancera de los seguidores de Die Hard pagan la hipoteca sin financiar ningún fondos de “hundimiento” o ir “gacela”. Personalmente, me gusta una vida un poco más agradable y puedo vivir con una hipoteca, aunque probablemente se pagará cuando nos retiremos.
-Mayor argumento, mejor inversión para no pagarlo, pero pague temprano si usted era el tipo de persona endeudada porque probablemente no era muy bueno con el autocontrol e invirtió el dinero extra. </P >
Baby Paso 7: Vive como nadie más
-Give, dona, gasta en cosas que siempre quisiste porque eres gratis.
-Creo que mucha gente no sabe cómo gastar en este momento porque han sido tan gacelas. Pero tal vez me equivoque. Disfruto de la vida ahora, así que realmente no puedo ver aumentar mi felicidad mucho más de lo que es ahora. Es bastante lujoso, aunque si tuviera más dinero, podría tener un automóvil más nuevo, vacaciones de tipo más caras y volver a casa más … hmmm …
