Para saber a dónde va en su viaje financiero personal, necesita un presupuesto. Necesitas saber dónde estás, a dónde quieres ir y cómo llegar allí. Y debe realizar un seguimiento de su progreso en el camino, por lo que cuando tome un giro equivocado puede volver a la carretera correcta. En resumen, debe crear un presupuesto y asegurarse de seguirlo utilizando una hoja de cálculo personal.
Un presupuesto, especialmente junto con una hoja de cálculo personal, es una herramienta para ayudarlo a administrar su dinero y alcanzar sus objetivos financieros. Su presupuesto y capacidad para usar una hoja de cálculo personal son para su propio beneficio, para ayudarlo a tomar el control de sus finanzas. Tener un presupuesto y apegarlo con la ayuda de una hoja de cálculo personal puede ayudarlo a sentirse más seguro y más capacitado en sus decisiones. Por lo tanto, su presupuesto y hoja de cálculo personal debe personalizarse a su situación única y sus planes y objetivos individuales. Y deberían ser viables. Conoces tu propia aptitud y tolerancia para el mantenimiento de registros. Mantener un presupuesto con una hoja de cálculo personal requiere disciplina, pero el ejercicio no debe volverse tan engorroso que ocupa gran parte de su tiempo y hace que pierda su motivación.
Puede manejar sus finanzas personales con varios tipos. de software y hojas de cálculo descargables, pero crear su propia hoja de cálculo personal no es difícil. La ventaja de diseñar el suyo es que se adaptará de manera única a usted y cómo desea administrar sus asuntos financieros.
donde está
a Comience a preparar su hoja de cálculo personal, debe recopilar información sobre sus ingresos y gastos para determinar dónde está financieramente. Sus ingresos incluyen su cheque de pago del trabajo, los ingresos del trabajo por cuenta propia, los intereses y los dividendos sobre las inversiones, los ingresos de las propiedades de alquiler y, en general, todo el dinero que toma. En su hoja de cálculo personal debe mostrar cada tipo de ingresos en una línea separada .
Al comenzar una hoja de cálculo personal, también querrá identificar en qué está gastando su dinero actualmente. Para determinar esto, puede realizar sus extractos bancarios de mes más recientes y estados de tarjeta de crédito y débito. Esto dependerá de cómo pague sus facturas. Su hoja de cálculo personal debe incluir todos los gastos que paga a través de débitos directos a su cuenta bancaria, incluidos los cargos bancarios, las facturas que paga por cheque y todo lo que cobra a una tarjeta de crédito o débito. Para determinar cuánto está gastando en efectivo, puede estimar estos gastos para comenzar con su presupuesto, y luego realizar un seguimiento de ellos con la hoja de cálculo personal cada día para tener una idea más clara de a dónde va su efectivo. Recuerde que para fines presupuestarios los gastos menores pueden sumar. Puede sorprenderse de cuánto equivalen cuando aumenta los totales en su hoja de cálculo personal a finales de mes.
En su hoja de cálculo personal, configure líneas para cada gasto importante, como su pago de hipotecas o alquiler, pagos de préstamos para automóviles, pagos de préstamos estudiantiles, seguros, impuestos, servicios públicos y teléfono. Luego agrupe todos sus otros gastos en categorías, como comestibles, gas y transporte, ropa, gastos escolares, médicos y entretenimiento.
Las finanzas de cada persona son únicas, pero hay algunas categorías generales que la mayoría de las hojas de cálculo incorporan, incluyendo: ahorros, viviendas, servicios públicos, alimentos, transporte, ropa, médico, recreación y deuda.
Al separar sus gastos entre necesidades y deseos en su hoja de cálculo personal, puede comenzar a tener una idea de dónde tener espacio para la flexibilidad. A medida que realice sus pagos pasados y sus facturas pendientes, tendrá una idea de qué gastos son fijos y cuáles podrían ser más flexibles. Piense en dónde puede y está dispuesto a comprometerse.
cómo configurando su hoja de cálculo personal en términos de períodos de tiempo dependerá de la frecuencia con la que reciba sus ingresos y con qué frecuencia paga sus facturas. Para muchas personas, un presupuesto mensual es el más manejable, pero si se le paga quincenal o semanalmente, puede sentirse más cómodo con un presupuesto basado en esos intervalos. Incluso puede configurar una hoja de cálculo de tipo calendario en la que ingrese sus ingresos y gastos en las fechas que están programadas. Esto también le permite presupuestar y controlar los gastos en efectivo diariamente. Lo importante es igualar sus ingresos con sus gastos, para poder determinar su flujo de efectivo neto en cada período. Necesitas poder atar lo que estás tomando con lo que te estás gastando.
a dónde vas
la idea de Usar un presupuesto con una hoja de cálculo personal no es solo estimar sus ingresos y gastos y luego realizar un seguimiento de ellos. La idea es usar su presupuesto y hoja de cálculo personal para guiarlo y dirigirlo hacia sus objetivos financieros. Por lo tanto, debe incorporar estos objetivos en su hoja de cálculo personal. ¿Quieres ahorrar más para la jubilación, las vacaciones o la universidad? ¿Quieres pagar la deuda más rápidamente? ¿Tienes una compra en mente? Cuantifique estos objetivos y configúrelos en líneas separadas en su hoja de cálculo personal. Este es el aspecto del presupuesto que lo pone en control de sus finanzas.
La ecuación básica del presupuesto es que el ingreso debe ser mayor o igual a los gastos. De lo contrario, tiene un déficit, que solo puede mantener en situaciones de dificultad o emergencia y solo por un tiempo limitado (hasta que se agoten su crédito y/o ahorros). En esta situación, su objetivo es hacer los ajustes necesarios para vivir dentro de sus posibilidades, reduciendo sus gastos o aumentando sus ingresos. Un presupuesto puede ayudarlo a separar los deseos en su vida de las necesidades, proporcionándole los fondos adicionales que necesita para sobrevivir los tiempos de dificultades económicas. Esta es también la forma de canalizar más dinero para cumplir con sus objetivos. Si actualmente está llegando a un punto de equilibrio, deberá tomar dinero de alguna otra línea en su hoja de cálculo personal y aplicarla a sus objetivos.
Debe extender su hoja de cálculo personal lo suficientemente lejos en el futuro para Para poder ver la dirección general que está tomando y cómo está progresando para lograr sus objetivos. Esto puede ser unos pocos meses o un año. Proyectar demasiado lejos en el futuro implica mucha incertidumbre. Desea que su presupuesto y hoja de cálculo personal sean realistas para que sean herramientas efectivas de planificación financiera. Pero también debe recordar que es su hoja de cálculo personal y de presupuesto personal: puede ajustarlas a medida que cambian las circunstancias.
cómo llegar </p >
Con su hoja de cálculo personal como su hoja de ruta, deberá realizar un seguimiento de su progreso. Por lo tanto, su hoja de cálculo personal debe incluir columnas para los montos presupuestados, los montos reales que gasta y la varianza. La columna de presupuesto de su hoja de cálculo personal incluirá algunas cantidades fijas que usted conoce (pago de alquiler o hipoteca) y otros montos que se estimarán (comestibles y entretenimiento).
si configura su hoja de cálculo personal en un base en efectivo Debe incluir su efectivo proyectado o saldo bancario al comienzo de cada período. Sus ingresos menos sus gastos para el período determinarán su flujo de efectivo positivo o negativo neto para el período. Cuando agrega o reste este flujo de efectivo neto de su saldo de efectivo de apertura, debe llegar a su saldo de efectivo proyectado al final del período. Luego, cuando complete sus gastos reales, puede vincular la hoja de cálculo personal a su cuenta bancaria al final de cada período. De esta manera, puede estar seguro de que ha tenido en cuenta todo en su hoja de cálculo personal.
Puede combinar el presupuesto en base a flujo de efectivo con su actividad de tarjeta de crédito. Si paga muchos de sus gastos con tarjeta de crédito, es posible que desee configurar una hoja de cálculo personal separada para cada tarjeta de crédito. En este caso, comenzará con el saldo pendiente en su tarjeta de crédito a principios de mes y luego agregaría sus cargos durante el mes, más los cargos de finanzas, y reste sus pagos para llegar al saldo de su tarjeta de crédito proyectado al final de cada uno mes. Puede incluir una línea en su hoja de cálculo personal de flujo de efectivo para los pagos en sus tarjetas de crédito, y esta línea se vincularía con las hojas de cálculo personales de su tarjeta de crédito. De esta manera, puede descomponer y analizar las compras de su tarjeta de crédito de acuerdo con su presupuesto, en lugar de solo incluir un pago estimado en sus tarjetas de crédito.
El propósito de su presupuesto y hoja de cálculo personal es llegar a donde usted quiero ir, y no solo mostrar dónde está pasando demasiado o demasiado. Al examinar las diferencias entre sus montos presupuestados y reales en su hoja de cálculo personal, puede determinar dónde necesita hacer ajustes. Estos ajustes pueden implicar un ajuste fino menor de sus hábitos de gasto, o cambios importantes en su estilo de vida. Lo importante es su destino: ¿qué necesita hacer ahora para llegar a donde quiere estar?
fuentes:
Quicken.intuit.com/
www.smartmoney.com/spending/budgeting/3-easy-ways-to-simplify-your-financial-life-23720/
http://// /Office.microsoft.com/en-us/templates/tc010233411033.aspx
www.vertex42.com/exceltarticles/how-to-make-a-budget.html
http://20sominghingfinance.com/ <<< Br>
