Un plan 403 (b) es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador para empleados elegibles de organizaciones sin fines de lucro, escuelas e instituciones religiosas. Una cuenta de jubilación individual (IRA) puede tomar varias formas, pero todas son cuentas disponibles comercialmente con el fin de crear ingresos sostenibles para la jubilación. Si ha dejado a su empleador actual y desea continuar haciendo contribuciones a su cuenta de jubilación, puede ser aconsejable convertir su plan 403 (b) a una IRA tradicional.
Preparación </P >
Paso 1 – Conozca las ventajas y desventajas de la conversión. La conversión de su cuenta 403 (b) a una IRA tiene ventajas distintas, incluida la capacidad de continuar haciendo contribuciones, un control adicional sobre sus inversiones y la capacidad de mover sus finanzas sin incurrir en impuestos o sanciones. También hay desventajas, incluidas tarifas de transacción adicionales y la vulnerabilidad de sus activos a los acreedores.
Paso 2 – Considere el futuro de su cuenta de jubilación. Si tiene la intención de transferir eventualmente sus finanzas a un nuevo 403 (b) proporcionado por otro empleador, considere usar una “IRA de conducto” en lugar de una IRA tradicional. Según 403bwise.com, una vez que los activos se transfieren a una IRA tradicional, no se pueden trasladar a otra cuenta 403 (b).
Paso 3 – Elija una institución financiera con la que Confiar en su inversión y abrir una nueva cuenta IRA. Al convertir su 403 (b) a una IRA, se enfrenta a una amplia gama de compañías de gestión financiera para elegir. Investigue sus instituciones elegidas en línea antes de tomar una decisión, y no dude en llamar a un representante para hacer más preguntas sobre los servicios y características de la compañía.
Métodos de reacción
<< P> Paso 1 – Elija un método de transferencia para convertir su cuenta. El método de reinversión directa es el método más conveniente, con la transacción que tiene lugar directamente entre las dos instituciones financieras. Una reinversión indirecta es más complicada y requiere que reciba y deposite los fondos en sesenta días.
Paso 2 – comuníquese con la institución que posee su cuenta 403 (b) a iniciar una reinversión directa. Según InvestOpedia.com, solo se le solicitará que complete y firme un formulario de autorización, y sus activos se transferirán entre los fideicomisarios en ambas instituciones, ya sea a través de transferencia o cheque. Puede monitorear el estado de su transferencia en cualquier momento, y se le notificará cuando los fondos hayan llegado a su nueva cuenta IRA.
Paso 3 – Al realizar una volcada indirecta Esencialmente retirará todo su saldo y depositará los fondos en su nueva cuenta IRA usted mismo. Este método puede ser prudente en ciertas situaciones, pero se debe tener un cuidado adicional para evitar incurrir en tarifas adicionales. Después de recibir el cheque de su cuenta 403 (b), tiene sesenta días para depositar los fondos en una IRA, o puede ser responsable de una multa de retiro temprano del 10%. Se le evaluará un impuesto federal del 20% sobre los fondos retirados, pero de acuerdo con 403bwise.com puede recibir esta cantidad en su reembolso de impuestos federales.
Consejos
No es posible convertir un plan 403 (b) a una Roth IRA. Sin embargo, es posible transferir primero los fondos a una IRA tradicional, y luego transferir los fondos de la IRA tradicional a una Roth IRA.
Referencias
Rolling A 403 (b) en una IRA
¿Puedo rodar un plan 403 (b) en una IRA?
¿Mover los activos de su plan?
