En el juego de números de administración de dinero, una Roth IRA puede ser un instrumento financiero útil para protegerse contra un posible aumento de los impuestos durante los años de jubilación y una forma útil de invertir a través de un instrumento de jubilación.
*Calificación: Roth Ira’s son para personas empleadas o los cónyuges de personas empleadas. El dinero adquirido a través de inversiones no califica para los ingresos en este caso. Este es un vehículo financiero para la clase trabajadora a través de la clase media alta, ya que los requisitos de ingresos para abrir una cuenta no pueden ser superiores a 160k dependiendo del estado de presentación. Para las personas y las personas casadas que presentan por separado, el límite de ganancias se establece en $ 95- $ 110k con reglas de graduación de graduación de contribución que comienzan en 95 $ K, y para personas casadas que presentan conjuntamente $ 150-160k con una eliminación de contribución a partir de $ 150k. </P >
*Beneficios: Los beneficios de Roth IRA pueden incluir ganancias de capital libres de impuestos y/o ingresos por dividendos siempre que las ganancias se adquieran a través de la cuenta Roth IRA. Además, no hay límite de edad para la contribución ni se requiere un retiro obligatorio después de alcanzar cierta edad. Este tipo de cuenta también puede ser una cobertura útil contra complicaciones en futuras contribuciones del Seguro Social del gobierno.
*Cómo abrir una cuenta: para abrir una Roth IRA uno puede transferir una IRA tradicional a un Roth o establecer Una nueva cuenta con una institución bancaria siempre que uno tenga derecho legal a abrir dicha cuenta. Las contribuciones anuales no pueden ser más de $ 4K para personas de 50 años o menos y $ 5k para 51 o más sin techo de edad. Ciertas reglas y restricciones pueden aplicarse a las personas con ingresos cercanos al rango de límite e individuos autónomos.
*Beneficios fiscales: los beneficios fiscales de Roth Ira’s están en back -end, lo que significa que el dinero depositado en un Roth está gravado, es decir, no deducible en una declaración de impuestos. Sin embargo, no se gravan al retiro y puede calificar para un crédito fiscal de ahorro de jubilación si tiene más de 20 años a partir de 2007 y su ingreso bruto ajustado es inferior a $ 50k si está casado que presenta una presentación conjunta o más de $ 25K presentando individualmente. P>
Consejos para abrir una Roth IRA:
Como con muchas decisiones financieras, las opciones que uno toman se aplican mejor a las propias circunstancias. Si uno necesita dinero de contribución de jubilación para los gastos de vida, una emergencia familiar o algún otro evento imprevisto que el dinero contribuyó a un Roth está sujeto a impuestos y una posible multa del 10% si se retira temprano. En otras palabras, si va a necesitar el dinero, no lo bloquee.
En segundo lugar, el beneficio de una Roth IRA es esencialmente como un régimen de cobertura y ahorro de impuestos. Si uno tiene disciplina fiscal y sabe cómo obtener una declaración más alta que los ahorros fiscales incurridos tanto en un ajuste fiscal futuro predicho como en los ahorros fiscales en inversiones a través del Roth IRA, puede ser mejor elegir otros instrumentos financieros.
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< P> Tercero, el incentivo de retiro libre de impuestos solo se activa a los 59.5 años de edad y comenzando al menos el quinto año después de la contribución inicial. Cuanto más temprana y más contribuya a esta cuenta, mejor será el ahorro de impuestos si los impuestos aumentarán y//// o su grupo de impuestos sobre la renta disminuye después de la jubilación.
En retrospectiva, uno de los mejores beneficios de una Roth IRA es el ingreso libre de impuestos dentro de la cuenta. Esto puede ser una ventaja significativa en los impuestos porque el dinero que podría ganar un 10% al año en una cuenta de no retención que está gravada a medida que las ganancias de capital a corto plazo pierden del 10-35% fuera de un vehículo de inversión protegido sin impuestos. Por ejemplo, si el ingreso imponible de uno es el tramo impositivo del 15% y adquiere 5,000 en ganancias de capital cada año durante 20 años, esas ganancias de capital se gravarán 15% al año o 15%*(5k*20 años) = $ 1500.00. Si ese mismo dinero hubiera sido un Roth IRA, no solo estaría libre de impuestos ahorrando los $ 1500.00, sino que los $ 1500.00 podrían usarse para aprovechar más inversiones para obtener una ganancia potencialmente mayor en general.
