Comprender las reglas de préstamo 401K es importante para aquellos que enfrentan la necesidad de efectivo y considerando la idea de aprovechar una cuenta de jubilación de 401k. Muchos gurús financieros sostienen que las cuentas de jubilación 401K tienen el propósito singular de proporcionar una fuente de ingresos de jubilación y asesorar a los retiros tempranos o préstamos. Sin embargo, la mayoría de los planes (no todos) ofrecen una opción de préstamo para planificar participantes. Los préstamos
de los planes de jubilación 401K tienen algunas ventajas. No hay verificación de crédito y las tasas de interés son bajas, generalmente solo un par de puntos por encima de Prime. Las solicitudes de préstamos suelen ser simples y en algunos casos los préstamos se pueden solicitar por teléfono. Según la información en el u. S. Sitio web de la Comisión de Bolsa y Valores , muchas compañías ahora proporcionan tarjetas de débito de 401k a sus empleados para su uso en la obtención de préstamos de sus cuentas.
Términos incluidos en 401k Las reglas de préstamo
Los préstamos tomados de las cuentas de jubilación de 401k están sujetos a regulaciones de ingresos internos. De acuerdo con la Guía de recursos IRS – Participantes – Reglas de distribución general , generalmente los participantes pueden pedir prestado hasta el 50 por ciento de su saldo adquirido o $ 50,000, lo que sea menor. La cantidad mínima que se puede tomar prestada es de $ 1,000. En general, los préstamos deben pagarse dentro de los cinco años a menos que los ingresos sean utilizados como pago inicial por los compradores de viviendas por primera vez. En ese caso, se permite al prestatario hasta 15 años para pagar el préstamo. Los reembolsos de los préstamos generalmente deben realizarse mediante la deducción de nómina.
razones aceptables para préstamos bajo las reglas de préstamo de 401k
Los préstamos de los planes de jubilación de 401k generalmente están permitidos solo para ciertas ciertas por ciertas razones aprobadas. El sitio web 401K de ayuda establece que hay cuatro razones comunes bajo las cuales se ponen a disposición préstamos. Los participantes pueden pedir prestado para pagar la matrícula universitaria por ellos mismos, un cónyuge o sus hijos. Los préstamos están autorizados para el pago de pagos y gastos de la hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria. Los compradores de viviendas por primera vez pueden pedir prestado a un plan de 401k para usar los ingresos como pago inicial. Finalmente, las reglas permiten a los participantes pedir prestado de un plan de 401k para pagar los gastos médicos no cubiertos por el seguro de salud.
distribuciones prematuras y reglas de préstamo de 401k
mucho tiempo Como el prestatario reembolsa el préstamo de acuerdo con los términos, no hay evento imponible ni sanciones asociadas con préstamos de cuentas 401K. Sin embargo, si el prestatario no reembolsa el préstamo según lo acordado, los ingresos se convierten en una distribución. Las distribuciones de 401k antes de los 59 años y 59 años están sujetas al IRS 10 por ciento 401K La multa de retiro temprano y los montos de distribución se consideran ingresos imponibles. Ganancias sobre el monto prestado que se habrían acumulado en ausencia del préstamo. A pesar de que el prestatario en efecto se devuelve a sí mismo con el interés, el interés generalmente no compensa la pérdida en las ganancias. Por esa razón, se debe evitar un préstamo de una cuenta de 401k si es posible. Aún así, los préstamos son preferibles a tomar una distribución de dificultades prematuras directas que es una forma aún más costosa de acceder a los fondos de cuentas 401K. Aquellos interesados en solicitar un préstamo de su plan de jubilación de 401k deben comunicarse con su administrador del plan para determinar si se ofrece una opción de préstamo, para aprender cómo solicitar y cuáles son los términos de préstamo específicos bajo su plan particular.
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