La necesidad de atención médica es una realidad. Asegurarse de que usted y sus hijos estén cubiertos en caso de emergencia no debe ser cepillado. Tan a menudo como los niños se enferman, rompen los huesos y visitan las salas de emergencias, sus primas mensuales, los copagos y los deducibles pueden parecer minúsculos en comparación con la deuda que puede acumularse al no protegerse a sí mismo y a su familia con seguro de salud.
Cuando Accediendo a qué tipo de plan le gustaría obtener para su familia, solicite la ayuda de un profesional. Un agente de seguros no toma una comisión, y no está obligado a pagarles. Su agente debe estar bien versado en diferentes planes y empresas y ofrecerle ayuda a desglosar lo que cubre cada plan. Al seguir con compañías de seguros más grandes, puede estar seguro de que no se reclamarán en bancarrota, y debido a que tienen un espectro más grande de clientes, sus precios suelen ser más razonables y su cobertura es más extensa.
Primero, primero, Usted y su agente tendrán que acceder a cada persona que estará cubierta. Sea tan honesto y minucioso como pueda ser. Ocultar cualquier discapacidad o enfermedad solo lo hará daño en el largo mal. Es posible que sea legalmente responsable de mentirle a su aseguradora y cualquier plan que elija puede no ofrecer una cobertura médica adecuada. No mencionar a su hijo con asma, y luego darse cuenta de que los medicamentos de asma no están cubiertos por la política que compra solo será frustrante y costará más dinero a largo plazo.
Considere cualquier enfermedad diagnosticada. Mira tu historial familiar. ¿Sus hijos tienden a enfermarse a menudo? ¿Son propensos a accidentes? ¿Ninguna alergia? ¿Estás planeando tener más hijos? ¿Qué medicamentos toman cada uno de ustedes? Asegurarse de comprar un plan que tenga un alto límite para los medicamentos recetados es importante si su familia necesita una variedad de píldoras durante todo el mes.
A continuación, tendrá que debatir si desea un HMO o un Plan PPO. Un plan HMO generalmente tiene deducibles y copagos más bajos, sin embargo, está restringido a usar sus proveedores. Lea la letra pequeña, muchos de los HMO tienen límites sobre lo que las aseguradoras pagarán por las facturas del hospital y una serie de enfermedades, costos y recetas que no cubrirán. A corto plazo, un HMO probablemente será suficiente, pero a largo plazo puede considerar un PPO.
Un plan PPO suele ser un poco más de dinero y tiene deducibles más altos. Sin embargo, en el caso de la catástrofe, estos planes generalmente cubren muchos más costos y enfermedades. Estos son comparables a lo que contienen muchos paquetes de salud que los empleadores ofrecen. Un plan PPO también le permitirá más control sobre la atención que recibe. Puede elegir qué especialistas y médicos le gustaría cubrirlo.
Después de decidir su tipo de plan, deberá decidir si desea una factura mensual más deducible y un deducible más alto y un deducible más bajo y un menor factura mensual. Si tiene una familia numerosa, optar por pagar un poco más al mes puede ser ventajoso porque seguramente cumplirá con su deducible anual. Si es solo usted y su esposo, mire con qué frecuencia suele ir al médico. Después de calcular cuánto espera pagar en los copagos, las visitas a los médicos y los costos de laboratorio, puede ser más ventajoso optar por una factura mensual más baja y un deducible más alto.
una palabra de advertencia, para Mamá. Si planea quedar embarazada nuevamente, asegúrese de que su plan cubra la maternidad. La mayoría de los planes no tienen, o tienen un período de espera desde el día en que inicialmente se registre. Lea cualquier letra pequeña en su política. Es posible que se encuentre en una situación precaria si cree que tiene maternidad solo para descubrir que la cobertura solo se activa después de un período de espera de año.
Los niños promedian más visitas a la sala de emergencias que cualquier otro sector de la población. Aunque la atención médica puede parecer una carga financiera, sus tarifas y copagos mensuales pueden parecer una caída en el cubo en comparación con las facturas del hospital que podría acumular si no tiene seguro. Una amiga mía dejó que la cobertura elte por un mes, su apéndice estalló y pasó los siguientes tres años pagando su deuda médica de $ 30,000. Manténgase a la vanguardia del juego: prepárese para lo inesperado.
