La sabiduría convencional nos dice que nunca toquemos nuestras cuentas 401K hasta la jubilación, pero la sabiduría convencional, como sabemos, puede estar mal. Entonces, ¿cuándo podría tener sentido retirar sus ahorros ganados con tanto esfuerzo antes de la jubilación? La sabiduría convencional, nuevamente, probablemente nos diría que la sacemos solo en emergencias. Pero hay situaciones en las que tiene sentido tomar un préstamo de 401 k, y cuando puede ser una mejor opción que sus otras opciones financieras. . ¿Está contribuyendo a su plan 401k? Aquí la sabiduría convencional es correcta: debe contribuir tanto como sea posible. Es posible que pueda contribuir hasta un 25 por ciento. Muchas personas no pueden reservar tanto de cada cheque de pago y aún así pagar sus facturas. . Porque cuando contribuyes ese 4 por ciento, “en realidad estás ahorrando el equivalente del 8 por ciento de tu cheque. Y debido a que está contribuyendo a un 401k, su contribución no se gravará hasta que se retire, reduciendo sus ingresos imponibles, y sus impuestos, hasta entonces. Esto y han estado contribuyendo a su plan 401k de forma regular. Ahora tiene un equilibrio para pedir prestado. ¿Cuándo debería pedir prestado? En una nota más positiva, es posible que desee pedir prestado cuando compre una casa. Seamos realistas, para muchos en la clase media, puede que no haya otra forma de recaudar suficiente dinero para el pago inicial. Si su plan 401k es como el mío, puede haber términos especiales para préstamos de vivienda que no se aplican a los préstamos tomados para otros fines. Por ejemplo, su plan de préstamo puede especificar que puede tardar el doble en pagar un préstamo de vivienda como un préstamo de propósito general. Eso puede marcar una gran diferencia en su capacidad para pagarlo. No querrás reducir tu pago a casa hasta que no hay nada que llevar a casa. En los últimos años, todos hemos escuchado historias de aquellos que han gastado demasiado en la vivienda y pierden sus casas. No desea que el reembolso de su préstamo 401k sea parte del problema. Pero hay instancias menos obvias que pueden ser igual de importantes. Ciertos cambios importantes en la vida, por ejemplo. No, no estoy tomando cuando dejes tu trabajo: si haces eso, tu empresa puede requerir que lo pague todo a la vez, por un lado. El cambio de vida del que hablo es: los niños, que cambian nuestras vidas de manera, por lo que ya pueden. Niña o guardería durante los próximos años o uno de nosotros puede quedarse en casa para criarlo? Mi esposa quería, sobre todo lo demás, quedarse en casa y criarlo, quería conocerlo como solo una madre puede. Pero debido a nuestras deudas, no creíamos que pudiéramos permitir que se quedara en casa: teníamos demasiados pagos mensuales. ¿Qué podíamos hacer? Su vida pasaba tan rápido, y fue difícil para nosotros trabajando y tratando de cuidarlo. Nos estaba usando. (Rápidamente estábamos descubriendo cuán poco un nuevo bebé dormido por la noche. En los planes de jubilación (¿quién quiere que la jubilación sea tan difícil como lo han sido los años de trabajo?)
Pero cuando nuestra niñera anunció que regresaba a su estado natal, la decisión fue prácticamente tomada para nosotros. Tomamos prestado del 401k y pagamos suficientes deudas para reducir nuestros gastos mensuales en aproximadamente un tercio. Atrás quedaron las tarjetas de crédito, un pequeño préstamo y varias otras deudas. Incluso pagamos nuestro préstamo de automóvil aproximadamente 4 años antes del plazo. Retiramos todos los pagos mensuales principales, excepto, por supuesto, los servicios públicos, la hipoteca (demasiado grande) y los préstamos estudiantiles (que parecen durar para siempre, sin importar lo que hagas). Redidimos radicalmente nuestras finanzas con nuestro 401k, que ahora nos estamos pagando a nosotros mismos a una tasa de interés más alta que las tasas de mercado actuales. Un préstamo de 401k no es una situación ideal, por supuesto, porque puede evitar que la cuenta de jubilación crezca tan rápido como podría haberlo hecho. Pero fue la mejor opción disponible en ese momento. Mi esposa pudo dejar su trabajo sin preocuparse demasiado. Ahora, a pesar de la reducción de los ingresos, nuestras finanzas en realidad son mucho mejores. Incluso si no hubo otros beneficios, la reducción en nuestro nivel de estrés hizo que valiera la pena.
