En algún momento después de conseguir ese primer trabajo, la mayoría de los adolescentes descubren que quieren comenzar a ahorrar dinero para un automóvil o universidad. Llegar a ese objetivo significa inventar un presupuesto y luego reservar una cierta cantidad de dinero cada mes para ir a una cuenta de ahorros.
¿Cómo se hace esto?
Con mis hijos adolescentes, siempre trabajamos hacia atrás por comenzando con el objetivo primero . Si el objetivo, por ejemplo, es ahorrar $ 5000 para la universidad, y su hijo adolescente ahora tiene 16 años, esto significa que debe ahorrar $ 2500 al año para los próximos dos años.
Usando este ejemplo, ahorrando $ 5000 En dos años se puede hacer de una variedad de maneras, todo dependiendo de cómo su adolescente gana su dinero. Los adolescentes con un trabajo de fin de semana deberían poder poner $ 100 al mes en el banco durante el año escolar y $ 525 al mes en el banco durante las vacaciones de verano. Los adolescentes que trabajan a tiempo completo durante el verano tendrán que poner $ 800 al mes en el banco para alcanzar su objetivo financiero. Los adolescentes que reciben regalos en efectivo para cumpleaños y vacaciones pueden sobrevivir a trabajar menos.
Para muchos adolescentes, este es un objetivo accesible siempre que gestionen sus gastos. Esto se llama Presupuesto y significa descubrir qué gastos mensuales deben pagarse antes de que se pueda poner el dinero en una cuenta de ahorros.
Los gastos mensuales se pueden dividir en dos categorías separadas, llamado necesita y quiere . Las necesidades son las cosas que un adolescente debe pagar, como la tarifa del autobús a su trabajo, ropa u otros costos que los padres esperan que sus adolescentes paguen. Los deseos son las cosas divertidas, las cosas de extras que realmente no son necesarias pero que son agradables de tener o hacer. Esto puede incluir cosas como CD, salir al cine o tener un Starbucks semanal.
Una vez que se hayan identificado los gastos mensuales, el siguiente paso para sumar estos gastos y reste este número del total. Esto ayuda a determinar si todavía se puede lograr un objetivo de ahorro mensual o anual. Si no es así, significa analizar los gastos y buscar formas de recortar los costos. ¿Es posible que su hijo adolescente andar en bicicleta para trabajar en lugar del autobús? ¿Puede empacar un almuerzo desde casa en lugar de comer comida rápida? ¿Puede pasar por comprar menos música o renunciar a los Starbucks semanales? Donde se pueda recortar los costos, esto reducirá esos gastos mensuales y permitirá que más de los cheques de pago de su adolescente ingresen a una cuenta de ahorros.
En algunos casos, es posible que no sea posible alcanzar un objetivo financiero con el Ingresos y gastos actuales Situación. Si este es el caso, su hijo adolescente puede tener que encontrar otro trabajo que pague un poco mejor o un segundo trabajo a tiempo parcial alrededor del vecindario que se ajuste a su horario. Uno de los trabajos del vecindario que un adolescente puede hacer es cortar el césped que puede pagar entre $ 10-35 por hora.
El paso final para determinar dónde y cómo se ahorrará el dinero < /B>. La mayoría de los bancos ofrecen cuentas de ahorro gratuitas para niños y adolescentes que pagan un poco de interés, generalmente menos del 1/2 por ciento. Para obtener un mayor rendimiento de interés, mis hijos solían invertir sus ahorros a corto plazo Certificados de depósitos , también conocidos como CDS. Encontramos un banco local que emitió CD por tan solo $ 500 que pagó entre el 2-3% de intereses según el plazo. Al poner su dinero en estos CD, ganaron casi $ 60 solo en intereses.
ahorrar para la universidad o un automóvil significa comenzar temprano, descubrir un plan realista para ganar dinero y dejarlo de lado implacablemente. Esto es fácil de hacer cuando su adolescente ha determinado un presupuesto para sí mismo y se adhiere a él.
