La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece un programa de préstamos expresos para prestatarios que necesitan financiamiento comercial de hasta $ 350,000. Express significa que le prometen una respuesta dentro de las 36 horas posteriores a completar su solicitud, y se requiere menos documentación en comparación con los préstamos de SBA más grandes. La SBA no realiza préstamos en sí, solo proporciona una garantía parcial de los préstamos hechos a través de prestamistas privados, por lo que deberá encontrar un banco o una cooperativa de crédito que esté comprometida a hacer préstamos expresos.
< B> Términos de préstamo
Los préstamos expresos tienen tasas de interés más altas y vencimientos más cortos que los préstamos SBA más grandes. El techo de interés es una tasa variable de 6.5 por ciento sobre Prime para préstamos de $ 50,000 o menos y 4.5 por ciento sobre Prime para préstamos superiores a $ 50,000. Los bancos pueden cobrar menos, pero la mayoría de los bancos citan la tasa más alta permitida. También hay una serie de costos de cierre que pagará, incluida una tarifa de garantía de la SBA que generalmente está entre el 1.0 y el 1.5 por ciento del monto del préstamo y, en muchos casos, una tarifa de envasado bancario que promedia aproximadamente el 1 por ciento del monto del préstamo.
Si eres un veterano que no fue dado de baja deshonrosamente, uno de tus beneficios es calificación de préstamos Patriot Express, con un techo de interés de 2.25 por ciento sobre Prime y un límite de préstamo de $ 500,000.
<< P> La duración máxima para un préstamo a plazo expreso de SBA es de 10 años, y el préstamo está completamente amortizado durante su plazo. Si elige una línea de crédito, la duración máxima es de siete años. Muchos prestamistas, sin embargo, restringen sus préstamos expresos a términos más cortos.
prestamistas
No todos los prestamistas que hacen préstamos SBA hacen préstamos expresos. Su oficina local de la SBA le proporcionará una lista de prestamistas de área aprobados para préstamos expresos. Inicie el proceso de solicitud con más de uno de estos prestamistas, ya que algunos prestamistas aprobados pueden arrastrar sus pies al hacer préstamos.
Proceso de aplicación
Si usted están tomando prestado dinero para un negocio existente o comprando el de otra persona, debe suministrar tres años de declaraciones de impuestos comerciales con su solicitud. No puede pedir prestado dinero para una empresa que no sea rentable, aunque los suscriptores permiten ajustes o “agregan espaldas” a los resultados para gastos como el salario del propietario, los beneficios del propietario y los gastos de depreciación.
Si está comenzando un Nuevo negocio, presentará un plan de negocios, incluidas las proyecciones financieras. Asegúrese de que esté bien preparado.
Requisitos individuales
Incluso si su negocio es una corporación, hay algunos requisitos que se aplicarán a usted como un individuo . Tres formularios que siempre completará son el estado financiero personal, el estado de historia personal y el formulario de información del prestatario. Si bien no existe un requisito específico de puntaje de crédito de la SBA, la mayoría de los prestamistas buscarán un puntaje de aproximadamente 660 o más.
Una de las preguntas formuladas en el formulario de información del prestatario es si alguna vez ha sido acusado un crimen o arrestado. Responder sí no lo descalifica automáticamente, pero significa que el formulario se reenviará a la sede de la SBA, y puede llevar meses obtener una respuesta.
garantía y garantía <// P>
Deberá firmar una garantía personal. Los prestamistas también deben buscar la garantía, los activos que pueden liquidar en caso de que incumplir el préstamo. Esto puede ser activos comerciales, activos personales o ambos. No se sorprenda si el prestamista requiere un segundo gravamen hipotecario en su hogar como parte de la garantía. garantía inadecuada “. Por lo tanto, intente solicitar un préstamo expreso, incluso si cree que tiene la falta de negocios y garantías personales.
suscripción de préstamo
Pregúntele a su prestamista si usted han enviado todos los documentos requeridos. Si no ha recibido al menos una decisión de suscripción tentativa 36 horas después de que cree que se ha presentado todo el papeleo, pregunte por qué. Es posible que no tenga en cuenta que el prestamista todavía está esperando información adicional suya.
Después de la aprobación inicial de suscripción, generalmente hay una lista de contingencias que deben cumplirse antes de cerrar el préstamo y desembolsar el producto. Ejemplos de contingencias están entregando los valores bancarios que se utilizarán como garantía y obtendrán una póliza de seguro de propiedad para proteger los activos comerciales.
Pagado temprano
Si su negocio funciona bien después de obtener el préstamo SBA Express, puede pensar en pagarlo temprano para evitar los costos de intereses. Una de las ventajas de un préstamo expreso es que no hay una penalización por pago anticipado.
