Conceptos básicos de presupuesto
El diccionario Merriam-Webster dice que un presupuesto es “ un plan para la coordinación de recursos y gastos; la cantidad de dinero que está disponible, requerido o asignado a un propósito particular </i >. “
¿Por qué presupuesto?
Hay muchas razones por las cuales una persona desarrolla un presupuesto, pero para nuestra discusión, hay dos razones principales. Primero, presupuestamos para descubrir de dónde viene el dinero y hacia dónde va. Nos permite averiguar exactamente cuáles son nuestros patrones de gasto y si, por ejemplo, estamos gastando $ 250.00 por mes en comer fuera. Esto nos lleva a la segunda razón por la que presupuestamos, para encontrar formas de ahorrar dinero. Si no podemos ahorrar dinero, no podemos dejar de lado el dinero para un fondo de emergencia, pagar la deuda o ahorrar e invertir.
Realizar un seguimiento del presupuesto
igual de Hay muchas razones para presupuestar, también hay muchas maneras de realizar un seguimiento de los presupuestos. Estos van desde simples sistemas de papel y lápiz hasta programas de computadora avanzados como Quicken by Intuit.
Si bien estos programas son fantásticos para la versatilidad e informes que pueden generar, son más complejos, por lo tanto, es poco probable que las personas se queden con ellos a largo plazo. Solo desarrollando un sistema simple de uso que se mantendremos lo suficiente como para ver los resultados.
En aras de la simplicidad, hay dos métodos que recomiendo. Primero, el método más simple es el papel y el lápiz. Simplemente obtenga un cuaderno de espiral y haga los encabezados por el lado izquierdo, luego en la columna central coloque las cantidades planificadas o presupuestadas. Luego, en la tercera columna, registre los gastos reales, seguido del porcentaje del gasto en relación con el ingreso.
Debido a que cada familia tiene diferentes gastos y fuentes de ingresos, no proporcionaré ningún título particular para el ejercicio. Es importante mantenerlo simple de usar, pero lo suficientemente detallado como para proporcionar datos significativos.
Un mejor método, que requiere solo conocimiento básico de la computadora, es desarrollar una hoja de cálculo simple utilizando las mismas pautas. Microsoft Excel es perfecto para esto, ya que es muy fácil configurar un presupuesto de este tipo en ese programa.
Lo más importante sobre el desarrollo y el uso de un presupuesto es ingresar gastos reales a diario, y para revisar las cifras al menos mensualmente. Solo desarrollando este hábito se resulta útil. Cada artículo de ingresos y gastos en papel durante tres meses. Acudice al hábito de mantener los recibos para todas las compras y grabarlas en la hoja de seguimiento cada noche. Al final del mes, simplemente totalice las entradas para cada categoría y comience el próximo mes. Después de tres meses, debe tener un conjunto de datos lo suficientemente bueno para desarrollar promedios para cada categoría.
Por supuesto, al usar este método, habrá algunas discrepancias menores. Por ejemplo, muchos de nosotros pagamos nuestro seguro de vehículo anualmente en lugar de mensualmente. Simplemente tome la cifra anual y divídala en las doce e ingrese este número en la hoja de seguimiento mensual. Sin embargo, recuerde que establezca esa cantidad a un lado cada mes para que esté disponible cuando la necesite.
Otras cosas a considerar serían los servicios públicos, que comprensiblemente aumentarían durante los meses de invierno. Sería mejor si tuviera recibos durante los doce meses anteriores, lo que le permite totalizar el gasto anual y obtener el promedio para poner en la hoja de seguimiento. Sin embargo, la mayoría de nosotros no mantenemos los recibos durante tanto tiempo. Otra forma es mirar el registro de su cheque para localizar los pagos realizados. Si eso no es posible, simplemente use su mejor suposición. Esta no es la mejor manera, pero el presupuesto se puede ajustar más tarde cuando se registran los gastos reales. Hoja a la hoja de presupuesto. Para hacer esto, simplemente quite el total de las hojas de seguimiento durante los tres meses y divida por tres. Ingrese estos números en la hoja de presupuesto. Haga lo mismo con las cifras anuales también.
Ahora es el momento de hacer los cálculos porcentuales. Tome la cifra para cada categoría de gastos, divídala por el ingreso total e ingrese el resultado en la columna apropiada. Recuerde obtener cifras porcentuales para cada entrada de ingresos, cada entrada de gastos y para la cifra de excedentes/déficit, todo como un porcentaje de ingresos totales.
Cómo usar el presupuesto para ayudar a aliviar los problemas de dinero </p. >
Inicialmente verá cualquier diferencia entre los gastos reales y los que presupuestó. Esto lo ayudará a determinar dónde se podría ahorrar dinero o dónde debe ajustarse el presupuesto. Obviamente, ajustar el presupuesto mensualmente no lo ayudará a cumplir con su objetivo de aumentar los fondos excedentes para ahorrar o invertir. En cambio, estas diferencias deben usarse como guía sobre dónde está su gasto fuera del rango normal. Recuerde, los montos presupuestados provienen de un promedio de tres meses, por lo tanto, cualquier diferencia sustancial indica que el gasto se está saliendo de control para esa categoría. Debería ser una advertencia para usted que vuelva a gastar bajo control.
El mayor uso del presupuesto es ayudarlo a descubrir dónde se puede ahorrar dinero reduciendo el gasto en algunas áreas para producir un excedente. Al usar el ejemplo anterior, si está gastando $ 250.00 por mes comiendo fuera, mire el porcentaje de este gasto en relación con los ingresos, así como con el de los gastos de los alimentos. Si parece que los números son demasiado altos, considere comer en casa con más frecuencia. Podría ahorrar fácilmente $ 100.00 por mes en esta categoría. Que los ahorros podrían usarse para pagar la deuda existente o comenzar un fondo de ahorro de emergencia.
Entonces, como puede ver, es importante desarrollar un presupuesto. No importa si usa papel o una computadora para desarrollar y mantener su presupuesto, solo sabiendo de dónde viene el dinero y hacia dónde va lo que puede encontrar formas de liberar fondos para otros fines.
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