Muchas personas tienen cuentas de ahorro, y esa es una buena idea. Sin embargo, las cuentas de ahorro producen un porcentaje anual relativamente bajo. Y muchas personas con bonos de ahorro y CD se sorprenden al descubrir que no están ganando tanto como podrían estar con el dinero que han reservado para ahorrar. Hay dos cosas simples que se pueden hacer para aumentar sus ahorros: renovar sus bonos de ahorro y obtener CD en línea.
Renovar sus bonos de ahorro puede ser una excelente manera de aumentar sus ahorros. Muchos de los bonos de años anteriores han madurado y ya no están ganando intereses. Esto significa que sus lazos de ahorro pueden estar sentados allí, sin hacer nada. Los analistas creen que los estadounidenses están perdiendo $ 300 millones al año en intereses porque hay $ 9 mil millones en bonos de ahorro que han dejado de pagar intereses.
Puede visitar www.publicdebt.teas.gov para determinar si sus bonos de ahorro están entre los que han dejado de pagar intereses. Si los suyos ya no pagan intereses, los canjera, pagan los impuestos necesarios e invierta en los últimos bonos de ahorro del gobierno. En este momento estos son la serie EE Bonds. Pagan una tasa de interés mucho más alta que las cuentas de ahorro regulares (a la derecha alrededor del cuatro por ciento más o menos). Los enlaces de la Serie I también son buenas opciones, ya que cuentan con una tasa de rendimiento garantizada (la serie EE puede fluctuar), así como para proporcionar el ajuste de inflación. Es bastante fácil invertir en cualquiera de estos bonos: visite SavingsBond.gov o visite su banco. También es posible comprar bonos de ahorro gubernamentales utilizando una deducción de nómina.
La mayoría de las personas saben que los certificados de depósito (CDS) producen una mejor tasa de porcentaje anual que las cuentas de ahorro. Y, lo suficientemente interesante, obtener estos CD a través de bancos en línea a menudo produce tasas aún más altas. Esto se debe a que los bancos en línea no tienen el mismo tipo de sobrecarga que los bancos más tradicionales. Y los bancos en línea de buena reputación están asegurados por la FDIC, al igual que los bancos tradicionales. Esto significa que en caso de falla, el banco se vende a otro banco, lo que honra lo que se ha hecho. Si ningún banco comprará la institución fallida, la FDIC emite verificaciones de los fondos, hasta $ 100,000.
Muchos bancos en línea ofrecen CD que van de seis meses a cinco años. Para los seis meses, los CD en línea producen aproximadamente medio punto porcentual más alto que los CD que ofrecen las contrapartes más tradicionales. Lo mismo es cierto para otros rendimientos, con algunos bancos en línea que ofrecen casi el cinco por ciento en sus CD de año Give Year.
Si está interesado en hacer que sus ahorros funcionen para usted, podría considerar invertir en bonos de ahorro (o redimir y reinvertir sus antiguos bonos) o al cambiar a CD con bancos en línea. La escalera de CD es una buena manera de maximizar sus ahorros sin riesgos, y hacerlo con CD en línea puede ayudarlo a ganar aún más.
