Como propietario de una casa, los eventos que llevan a su potencial ejecución de ejecución y desalojo pueden ser financieros y emocionalmente devastadores. Para guardar su hogar de la ejecución hipotecaria, primero debe familiarizarse con cómo funciona el proceso de ejecución hipotecaria. El proceso de ejecución hipotecaria comienza con el incumplimiento de la hipoteca, antes de dividirlo en las tres etapas separadas de preforeculación, subasta de ejecución hipotecaria y propiedad inmobiliaria. Durante la etapa previa a la Forregación, tomará medidas para salvar su hogar y evitar infligir más daños en su informe de crédito.
Predeterminado de la hipoteca
Es probable que su pago de hipoteca completo sea probable vencer el primero de cada mes. La fecha de vencimiento del pago de la hipoteca se adjunta a un período de gracia de 15 días. El prestamista obtendrá tarifas tardías en su cuenta, si no ha recibido el pago de su hipoteca para cuando expire el período de gracia. Después de 30 días de pagos perdidos, la hipoteca cae en incumplimiento y se lo informará a las principales oficinas de crédito. En ese momento, el proceso de ejecución hipotecaria comienza con la etapa previa a la Foreclosura.
Etapa previa a la Foreclosura
En la mayoría de los estados, la etapa previa Dura un total de 150 días. En antes de la Forecelación, su hipoteca ha caído en incumplimiento, pero su hogar aún no se ha incautado y subastado. Durante la preforeculación, puede esperar que las comunicaciones aumenten entre usted y el prestamista. Por teléfono, presentará llamadas telefónicas de representantes de los prestamistas que exigirán y explicarán sus pagos atrasados. En el correo, recibirá un aviso de incumplimiento y carta de demanda, que le ordenará que devuelva el préstamo hipotecario de nuevo. Para ahorrar su hogar, puede intentar negociar una modificación de préstamo en la pre-forecución. Desarrollo, una modificación de préstamo describe una reducción permanente en el principal de su préstamo hipotecario y los intereses que resulta en una nota de hipoteca asequible. En términos de asequibilidad, debe buscar estructurar un acuerdo que resulte en un pago mensual que sea menos del 30 por ciento de sus ingresos brutos mensuales. Para hacerlo, organizará una propuesta de modificación del préstamo.
Con la propuesta de modificación del préstamo, reunirá los talones salariales recientes, los estados bancarios y la documentación de crédito pendiente. Tenga en cuenta que el banco analizará sus registros financieros para garantizar que haya agotado todos los recursos financieros disponibles, en un intento por cumplir con los términos de su préstamo actual. Por lo tanto, debe eliminar el gasto del consumidor de su presupuesto y vender inversiones dentro de las cuentas de corretaje imponibles, para recaudar efectivo antes de las negociaciones de modificación de su préstamo. Sus posibilidades de asegurar la modificación del préstamo deberían aumentar, si su hogar ha perdido un valor significativo y usted está al revés en la hipoteca. En ese momento, el banco puede aceptar escribir su principal hipotecario para que coincida con el valor de su hogar. Sin embargo, tenga en cuenta que el banco opera con sus propios intereses mejores en mente y no tiene la obligación de aprobar ninguna modificación de préstamo.
Venta previa a la Forregación
Para abrir sus opciones, también debe poner su casa a la venta mientras un acuerdo de modificación de préstamos aún permanece en juego. Para atraer la demanda y acelerar una venta, debe ofrecer la casa con un descuento de precio del 10 por ciento a bienes raíces comparables. Es probable que un comprador inteligente exija concesiones de precios de su parte, si la casa debe reparaciones menores porque carece de los fondos para el mantenimiento general como un comprador angustiado. La venta previa a la Foreclura, por supuesto, puede ser aún más complicada si debe más en el hogar de lo que vale. Luego se vería obligado a negociar una venta corta entre usted, el comprador y el banco. En un acuerdo de venta corto, el banco debe aceptar aceptar menos efectivo para la casa que su saldo de hipoteca pendiente adeudado.
subasta de ejecución hipotecaria
El banco será Publique un aviso de venta en el periódico local, si no puede llegar a una liquidación de hipotecas a través de una modificación de préstamo o venta de viviendas, después de 180 días de pagos perdidos. El aviso de venta anuncia una hora y una fecha para que su casa sea subastada. La fecha de subasta de ejecución hipotecaria generalmente cae dentro de los 30 días posteriores a la presentación de la notificación de la venta. El banco recuperará la casa como propiedad inmobiliaria (REO), si nadie emerge para hacer una oferta exitosa por su propiedad. Inmediatamente después de la subasta de ejecución hipotecaria, el banco o el nuevo propietario privado de la casa pueden presentar una demanda de desalojo y un aviso de 30 días para dejarlo, para que lo retiren de las instalaciones.
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referencia:
www.associatedContent.com/article/6259952/why_interest_only_mortgages
