Las escuelas aún no han introducido ampliamente las finanzas personales en el plan de estudios de los niños, y muchos niños no tendrán el placer de crecer con padres financieramente astutos. Entonces, cuando los adultos jóvenes se mudan por primera vez, a menudo están mal preparados para su futuro financiero.
Algunas cosas parecen sentido común: no rebotar los cheques, hacer que las facturas se pagan a tiempo y planear el gasto en el gasto en basado en cuánto trabajo en espera de tablas nettará. Sin embargo, la mayoría de los adultos jóvenes no saben nada sobre la importancia de ahorrar, 401 (k) s, inversión o los peligros del interés de la tarjeta de crédito, etc. Estas son cosas aprendidas a lo largo de los años, a menudo a través de errores. Para renunciar al temido “si solo lo hubiera sabido”, intente renunciar a un fin de semana de fiesta y considere estos consejos.
1. Compre usado, tantas cosas como pueda. Cuando se trata de automóviles, muebles y artículos varios, compre artículos usados menos costosos. El valor de un automóvil se desploma en el segundo, está expulsado del lote. Encontrar uno que tenga un par de años ahorrará mucho dinero. Además, para los entusiastas de la moda, la ropa de diseñador se puede encontrar en las tiendas de consignación si está dispuesto a dedicar tiempo a encontrarlo.
2. Tarjetas de crédito: observe su tasa de interés. Pague a tiempo para mantener la tasa baja y las oficinas de crédito felices. Asegúrese de que las facturas se paguen cada mes para que el dinero no se pierda el pago de intereses. Cuando se tarde un pago, intente pedirle a la compañía de tarjetas que elimine la tarifa atrasada. Si el historial de su tarjeta está impecable, generalmente eliminará la carga.
3. Inversión temprana: ¿la tía Edna le arrojó algo de dinero de graduación a su manera? Intente lanzar al menos la mitad en IRA, fondos mutuos o bonos. Carla Fried de Money Magazine aconseja invertir en “empresas con dividendos crecientes” para 2012. Dos de sus selecciones principales incluyen Money 70 Miembro SPDR S&P; ETF de dividendos (SDY) y crecimiento de dividendos de vanguardia (VDIGX). Eche un vistazo a estos o consulte el último número de la revista para obtener más consejos de inversión que se hagan fáciles.
4. 401 (k): si logra obtener un trabajo desde el principio que proporciona este beneficio, tome. ventaja de ello. El dinero se saca antes de impuestos y, a menudo, su empleador coincidirá con un porcentaje de lo que está poniendo. Si comienza ahora, se sorprenderá de cuánto se acompaña en tan solo 5 o 10 años. Los números pueden ser divertidos de seguir.
5. Ahorro: sin importar qué banco elija, comience una cuenta de ahorros para tener intereses. No permita que su dinero simplemente se siente en su cajón de calcetines o en una cuenta corriente. Lo gastarás. Pregúntele a su empleador sobre delegar una pequeña cantidad de su cheque de pago a su cuenta de ahorros a través del depósito directo. De esta manera, cualquier cantidad que desee se ahorrará automáticamente sin ningún esfuerzo de su parte.
6. Seguro: automóvil, salud y inquilino. Lo más probable es que necesite los tres, la salud ante todo. No tener esto podría costarle más tarde en los gastos de salud, la reparación de accidentes y la recompra de artículos que fueron robados o destruidos. Consulte con diferentes proveedores para ver las mejores tarifas y opciones de agrupación.
7. Gane efectivo adicional: si todo lo que tiene es tiempo libre, encuentre formas de ganar algo de efectivo y asegarse hacia un Objetivo predeterminado. Afilar sus habilidades de escritura puede ganar dinero para artículos o historias en revistas en línea y proveedores de noticias. También intente: tutoría, limpieza de casas, compras misteriosas, niños de niños, palos de nieve, perros para caminar y vendiendo sus artículos viejos o no utilizados en Craigslist y eBay. Cada pequeño ayuda.
Fuentes:
Carla Fried, “La nueva forma de recurrir en ingresos”, CNN Money http://money.cnn.com/2012 /01/03/pf/investors_guide_2012_bond_funds.moneymag/index.htm?iid=h_pf_news
