Hay varias pólizas de seguro de salud diferentes adaptadas específicamente para pequeñas empresas. Se dividen en dos categorías principales: atención administrada (HMO y PPO) y planes de salud de indemnización. Este artículo revisará cada uno de estos, para ayudarlo a decidir cuál es el más adecuado para usted y las necesidades de seguro de salud de sus empleados.
Planes de seguro de salud de atención administrada
Manejo de atención administrada Los planes están diseñados para gestionar los costos de la atención médica para ofrecer a sus empleados primas de seguro de salud asequible. Son la opción más común para las pequeñas empresas. De hecho, de todos los beneficios para la salud del empleador, más del 70% de todos los empleados estadounidenses están cubiertos por un plan de salud de atención administrada.
Los planes de salud de atención administrada generalmente contratan con una red de médicos, hospitales y Otros proveedores de atención médica ofrecerán servicios médicos a sus pacientes con atención administrada. Estos servicios se proporcionan a tasas de descuento previamente negociadas. Hay varios planes de seguro de salud de atención administrada diferentes. Los dos principales son: Planes de Organización de Mantenimiento de Salud (HMO) y Organización de Proveedores Preferrados (PPO). primas mensuales y gastos de bolsillo. No tienen deducibles, pero requieren un copago. Los planes HMO generalmente ofrecen a sus empleados una cobertura mucho más amplia para la atención preventiva que otros planes de salud.
Bajo un plan HMO, los miembros tienen muchas menos opciones de médicos y hospitales. Sus servicios generalmente se limitan a un área geográfica particular. Se requiere que los miembros obtengan todos sus servicios médicos no emergentes de un centro participante o proveedor de atención médica dentro de la red HMO. La atención médica fuera de la red solo está cubierta en casos de emergencia. También deben seleccionar un médico de atención primaria de la red, que estará a cargo de sus necesidades de atención médica. Cualquier servicio de un especialista requiere una referencia del médico principal.
Planes de salud PPOS
Un plan PPO generalmente cuesta menos que un plan de tarifa por servicio, pero más que un plan HMO. Combina características de estos dos planes de seguro de salud. Al igual que la HMO, sus empleados recibirán atención médica a través de una red de proveedores de atención médica a tarifas con descuento.
Sin embargo, a diferencia de la HMO, pueden usar médicos o instalaciones fuera de la red y aún tener cobertura, aunque sus beneficios en este caso serían limitados. No se necesita referencia para ver a un especialista.
generalmente se aplica un deducible anual. Este es un monto de dólar específico que los miembros de PPO deben pagar de su bolsillo por gastos médicos antes de que la póliza de seguro de salud comience a cubrir sus facturas médicas.
Planes
Este es el plan de seguro de salud original, al igual que MA y PA alguna vez tuvieron. Según este plan, sus empleados pueden elegir a los médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica, sin restricciones. Sin embargo, este plan es el más caro de todos los planes de salud.
Tiene un deducible anual, así como un requisito de coeverio. Cada uno de estos es un monto de dólar específico que los miembros deben pagar de su bolsillo por los gastos médicos, antes de que la póliza de seguro de salud comience a cubrir sus facturas médicas.
son las opciones principales que tendrá disponibles. Usted, mientras compra un seguro de salud de grupo de pequeñas empresas para usted y sus empleados. Es probable que su decisión final sea un compromiso entre el costo para su negocio y los beneficios que cada plan ofrece a sus empleados.
