Inscribir a su familia en el tipo de plan de seguro correcto para sus necesidades puede ser una tarea desalentadora. Los proveedores de atención médica (también conocidos como HCP) ofrecen diferentes niveles de atención en función del tipo de cobertura de seguro de salud que tiene. Las compañías de seguros también ofrecen varias opciones, por lo que es aconsejable entender exactamente lo que está encendiendo para llevar.
El más común que se escucha es HMO. Estas cartas representan la organización de mantenimiento de la salud. El primer HMO se remonta a la década de 1930, décadas antes de que la mayoría de los consumidores escuchara el término. Un HMO funciona de la siguiente manera:
El empleador (para planes grupales) o la compañía de seguros compra un paquete de servicio de atención médica a un hospital o proveedor de atención médica por una tarifa mensual acordada.
Las primas se pagan sin importar qué tipo de servicios se presten, reclamos o montos acumulados.
El HMO posee la instalación, es decir, el hospital, el centro médico, la clínica y es el empleador de la atención médica Profesionales que los miembros de HMO deben usar. La mayoría de los planes permiten a los pacientes buscar atención fuera de la red HMO, pero el costo de la atención fuera de la organización es costoso. A menudo, se dará poca o ninguna cobertura. >
Hay muchas versiones híbridas de los planes HMO hoy. Cada uno, sin embargo, debe contener los mismos elementos básicos. Algunos son más indulgentes para buscar atención fuera de la organización de la red; Otros se adaptan a las necesidades de un grupo específico. A medida que los costos de atención médica suben, más costos salen directamente de los bolsillos del consumidor. Las versiones y variantes de la HMO básica incluyen lo siguiente:
PPO se crearon a partir de algunas preocupaciones sobre las HMO. PPO representa la organización de proveedores preferidos y difiere de la mayoría de las HMO en ese contrato de prácticas independientes para proporcionar servicios a los miembros de PPO a precios más bajos. Cada práctica médica recibe menos dinero que bajo un plan HMO, pero en el clima actual, los médicos y los proveedores que no están de acuerdo a menudo pierden pacientes.
PPO permiten al paciente seleccionar su propio proveedor preferido, un médico específico o Otro practicante: de la lista aprobada. Se realiza un copago en cada visita a la oficina, normalmente un monto establecido mucho menos que el cargo estándar. Debido a que la tarifa se ha establecido, la compañía de seguros proporcionará el pago hasta un monto acordado, pero el paciente nunca pagará más que el copago o el copago. Un sistema similar se aplica a las recetas bajo un plan PPO. Y, si el paciente busca atención médica fuera de la red PPO, se proporcionará cierta cobertura, pero no todo. Los planes PPO a menudo cuestan más de su bolsillo para las primas, pero a la larga, pueden ser una mejor opción que un HMO. Todo depende de las necesidades individuales o familiares.
Los planes MCO son otro despido de la HMO básica. Un plan de atención médica, un grupo de proveedores de atención médica y/o una compañía de seguros se unen para crear una organización. Para mantener los costos lo más bajos posible, los pacientes deben elegir entre una lista de proveedores de atención médica participantes. Si optan por alguien que no esté en la lista, no hay cobertura de seguro. Muchos planes de MCO también dificultan que un paciente consulte a un especialista si uno está justificado. Esto se debe a que uno de los proveedores participantes debe hacer una referencia para que un especialista esté bajo cobertura de seguro. Algunos proveedores son rápidos para presentar el papeleo, pero otros no. En un momento, este era el estándar: el individuo cubierto vio cualquier proveedor de atención médica que eligió, envió la factura y fue reembolsado por la compañía de seguros. Los pocos planes FFS restantes son generalmente caros y pronto pueden ser cosa del pasado.
La atención médica hoy es confusa. Es posible que los consumidores no siempre obtengan una explicación completa o completa de los planes o beneficios de los empleadores. La mejor opción es estudiar las opciones, si hay opciones disponibles, y considere los siguientes puntos:
¿Cuál es el deducible? Esto determina cuánto pagará antes de que comience la cobertura.
Costo de las visitas al consultorio a su proveedor de salud primaria. ¿Hay un copago y, de ser así, cuánto?
es el copago lo mismo para los especialistas o es más? Y, ¿cuál es el monto de la prescripción de cagas?
¿Puede llenar o rellenar las recetas en su farmacia local favorita o se le solicitará que use un programa de correo?
verificar El plan de cobertura para las cantidades de reembolso.
Descubra cuál puede ser su acceso a la atención de emergencia. Muchos planes ahora requieren un copa al llegar a la sala de emergencias, algo a considerar si puede llevar a alguien al hospital. Otros planes pueden requerir una llamada a una línea de asesoramiento, atendida por enfermeras, para determinar si su condición constituye una emergencia o no.
La conclusión es que solo usted puede tomar una decisión informada sobre las necesidades de sus familias Y el costo que estás dispuesto a pagar. Sin embargo, saber qué representan los acroynms ayuda. Esté preparado para investigar opciones de planes y saber qué tipo de cobertura seleccione.
